Новые МФО в 2024 – выгодные займы или скрытые риски?

Только открывшиеся в 2024 году МФО переводят деньги на карту, дают займы под залог машины и утверждают, что у них нет скрытых условий и комиссий. Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

Микрозаймы стали очень популярны в последние годы. Все больше людей обращаются за быстрыми деньгами в микрофинансовые организации (МФО). На рынке постоянно появляются новые игроки, которые предлагают заманчивые условия.

Но так ли всё просто и выгодно, как может показаться на первый взгляд? Стоит ли доверять новым МФО или в этом кроются скрытые риски? Разберём преимущества и недостатки таких займов, дадим советы, как правильно выбрать МФО и избежать возможных проблем. Надеемся, что наш материал поможет вам принять взвешенное решение и не попасть в долговую яму.

Почему появляются новые МФО

Появление новых микрофинансовых организаций на рынке – это закономерный процесс, обусловленный рядом причин.

Прежде всего, растут потребности населения в быстром доступе к деньгам Учитывая экономическую нестабильность в последние годы, всё больше людей нуждаются в небольших краткосрочных займах, чтобы решить текущие финансовые вопросы. МФО предлагают такую возможность людям, которым сложно получить кредит в банке, например, из-за плохой кредитной истории.

Также появление новых игроков на рынке микрофинансирования связано с жёсткой конкуренцией. Чтобы привлечь клиентов, МФО вынуждены предлагать всё более выгодные условия – снижать ставки, упрощать процедуру оформления, внедрять современные технологии. Это делает займы более доступными и удобными для заёмщиков.

Важную роль играют и технологические инновации. Многие новые МФО активно используют мобильные приложения, онлайн-сервисы и автоматизацию процессов. Это позволяет ускорять и упрощать выдачу займов, делая их ещё более привлекательными для клиентов.

Сколько новых МФО появилось в 2024 году

В 2024 году на рынке микрофинансовых услуг произошли серьёзные изменения – появилось большое количество новых организаций, предлагающих свои услуги гражданам. По данным Центробанка РФ, только за первые 10 месяцев этого года было зарегистрировано 82 новые микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Вот список самых популярных МФО, которые открылись в 2024 году:

Данные об остальных МФО можно посмотреть в реестре МФО Центробанка РФ. Интересно, что название организации и имя сайта, а иногда даже и название компании на сайте, – отличаются. 

Лидером по количеству новых игроков стала Москва – здесь открылось 32 новых МФО. Также активно развивались Луганская Народная Республика и Самарская область, где зарегистрировали по 6 новых организаций. Кроме того, новые МФО появились в Санкт-Петербурге, Ульяновске, Иркутске и многих других регионах.

Среди этих новых компаний стоит обратить внимание на несколько интересных игроков. Во-первых, нас заинтересовала «МКК ЛО». Эта организация специализируется на предоставлении льготных государственных микрозаймов для малого и среднего бизнеса в Ленинградской области. Они выдают займы от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 5% до 15%.

Микрофинансовые организации «Эксперт Финанс» (Уфа) и «Триллион Заём» (Брянск) позиционируют себя как автоломбарды. Они выдают займы под залог транспортного средства или ПТС без проверки кредитной истории и справки о доходах.

Такие компании, как «Декада», «РокетМэн» и «ДК Пэй» работают исключительно в онлайн-режиме. Новые МФО предоставляют небольшие займы на карту в течение 10 минут. При этом «ДК Пэй» сотрудничает с крупными торговыми сетями и выдает рассрочку на покупки в М.Видео и Эльдорадо.

Таким образом, новые МФО стремятся выделиться на рынке, предлагая разнообразные финансовые продукты: от льготных займов для бизнеса до онлайн-микрокредитов и услуг автоломбардов. Это говорит о растущем спросе на быстрые и доступные займы среди населения, а значит, новые компании будут продолжать появляться, если правительство, конечно, не решит всё-таки закрыть все МФО.

Новые МФО лучше старых двух? Сравнение условий

Возьмем для сравнения 5 популярных МФО, открытых в 2024 году, и 5 старожилов рынка и сравним, что они предлагают:

Из сравнительной таблицы видно, что новые МФО, стремясь завоевать свою долю рынка, предлагают более крупные суммы займов и более длительные сроки. При этом их процентные ставки находятся примерно на одном уровне с ведущими игроками.

Однако, несмотря на кажущуюся выгоду, перед обращением в любую МФО необходимо внимательно изучать все условия, чтобы не попасть в долговую ловушку. А в случае возникновения проблем с возвратом займа всегда можно воспользоваться законной процедурой банкротства. 

Преимущества и риски обращения в новые МФО

Новые МФО, появившиеся в 2024 году, предлагают немало привлекательных возможностей для заёмщиков. Но наряду с этим, такие компании несут и определенные риски, о которых важно знать. 

Преимущества новых МФО:

1. Простота и скорость оформления займов. Многие новые компании работают онлайн, позволяя клиентам быстро подать заявку и получить деньги в течение нескольких минут.
2. Гибкость условий. Новые МФО часто предлагают возможность выбрать оптимальные для себя сумму и срок кредита, подстраивая продукт под финансовые возможности заемщика.
3. Доступность кредитования. Такие организации ориентированы на широкий круг клиентов, включая тех, кому сложно получить кредит в банке. Это делает займы доступными для молодежи, студентов и самозанятых граждан.
4. Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение микрозаймов в новых МФО может положительно сказаться на кредитном рейтинге заемщика.

Однако есть и определенные риски, на которые стоит обращать внимание:

1. Высокие процентные ставки. Несмотря на конкуренцию, ставки по микрозаймам в новых МФО по-прежнему остаются достаточно высокими, что означает большие переплаты для заёмщиков.
2. Проблемы с регулированием. Новые игроки рынка могут сталкиваться с недостатками в нормативном регулировании, что чревато непрозрачными условиями и даже мошенническими схемами.
3. Риск кредитной зависимости. Постоянное обращение в МФО за новыми займами, чтобы закрыть старые долги, может привести к серьезным финансовым проблемам для заемщика.

Болдырев Иван Иванович

ведущий юрист

При обращении в новые МФО важно тщательно изучать все условия, оценивать свои финансовые возможности и не допускать чрезмерной закредитованности. Только так можно воспользоваться преимуществами таких организаций и избежать возможных рисков. Если же долгов избежать не удалось, стоит задуматься об их законном списании в банкротстве.

Что будет, если не платить МФО

Что же произойдет, если вы перестанете платить по микрозайму? Последствия могут быть весьма серьёзными. Сразу после первой же просрочки микрофинансовая организация начнет начислять пени и штрафы. Также сотрудники МФО начнут регулярно звонить и напоминать вам о необходимости погасить задолженность.

В некоторых случаях МФО может пойти навстречу клиенту, если просрочка небольшая и заёмщик обещает погасить долг в ближайшее время. Компания может предложить реструктуризацию займа или продление договора. Но это редко срабатывает, особенно если просрочка затягивается.

Если МФО не удаётся договориться с должником о возврате средств, она будет вынуждена прибегнуть к более жестким мерам. Микрофинансовая организация может передать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд.

Если МФО получит судебный приказ или исполнительный лист, она передаст документ в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приставы потребуют от должника добровольно погасить задолженность в течение 5 дней.

У приставов гораздо больше возможностей, чем у коллекторов или МФО. Они могут удерживать до 50% дохода должника, запретить ему выезд за границу, арестовать и реализовать имущество. Словом, вернуть долг всеми доступными способами.

Но есть выход. Если вы оказались в сложной ситуации и не можете платить МФО, вам стоит рассмотреть процедуру банкротства. Она позволит законным путем списать все ваши долги, включая микрозаймы. 

Правильно пройти все этапы процедуры помогут специалисты «КредитаНет». В портфеле наших юристов ни одного проигранного дела – в договоре мы прописываем гарантии списания всех долгов. Стоимость процедуры банкротства от 89 000 рублей. 

Участвуйте в ежемесячном розыгрыше и получите шанс пройти списать долги бесплатно!