Заблокировать арестованную карту: чтобы приставам ничего не досталось

Приставы арестовали карту по решению суда и забирают с нее деньги. Как решить вопрос со списанием, можно ли заблокировать счет? Все ответы в нашей статье.

Можно ли заблокировать карту, если она арестована – очень часто с таким вопросом к юристам обращаются граждане. Это и не удивительно, людям хочется знать, можно ли что-то сделать, чтобы защитить накопления, зарплату или, если приставы взялись за дело, то деньги будут списываться.

Давайте проясним ситуацию и определим, что такое арест карты, а что значит блокировка. В чем разница между этими понятиями, и как вести себя вообще с приставами.

Арест и блокировка карты: в чем разница

Арест и блокировка дебетовых или кредитных карт – две разные ситуации со своими последствиями для клиента банка, но суть у них одна – забрать деньги с карты невозможно.

Арест счета возможен только после вынесения определенных судебных решений: для погашения задолженности перед кредитором, по алиментам и т. п. Блокируют карту, как правило, по инициативе самого клиента, если он ее потерял или есть попал на мошенников.

Особенности ареста счета:

• законная процедура по взысканию;
• деньги могут зачисляться на счет и автоматически списываются с него в нужном размере;
• списание возможно без уведомления владельца карты;
• снять арест могут только приставы.

Особенности блокировки счета:

• не зависит от судебных решений;
• может быть выполнена по инициативе клиента или по инициативе банка, если замечены подозрительные действия по счету;
• платежи, зачисления и снятие средств с карты невозможно;
• разблокировать карту можно, обратившись в банк с паспортом и заявлением.

Арест карты приставами – это тоже блокировка

Для владельца карты суть одна, если приставы арестовали счет, то деньги с карты вы уже не снимите в полном объеме, часть суммы будет арестована.

Первый вопрос, который здесь возникает – сколько будут снимать? По закону приставы будут проводить взыскание до тех пор, пока весь долг не будет выплачен. Больше 50% от официального дохода снимать не имеют права.

Например, у человека долг в 80 000 рублей. Пристав наложили арест на его зарплатную карту, куда приходят каждый месяц 55 000 рублей и будут списывать по 22 500 рублей ежемесячно.

Что важно знать должнику о списании средств с арестованной карты:

• приставы не имеют права списывать все деньги с вашего счета;
• с 1 февраля 2022 года приставы не имеют права списывать даже 50% с официальных доходов, если у человека остается меньше прожиточного минимума (это защита пенсионеров и других социально незащищенных слоев населения);
• В статье 101 закона № 229 «Об исполнительном производстве» перечислены пособия и компенсации, которые в принципе не подлежат взысканию, и накладывать аресты на эти счета приставы не должны.

Именно поэтому нужно знать свои права и в случае их нарушения приставами, писать жалобы и представлять доказательства недопустимости списания денег с определенных счетов.

Может ли пристав определить, с какого счета списать средства? Нет! На самом деле этим занимается банк. Все переводы имеют свой код, по которому определяется характер поступлений:

• 01 – доходы должника (с них приставы взыскивают 50%);
• 02 – переводы, которые приставы не имеют права трогать, поскольку они защищены законом (пособия, алименты, компенсации и пр.);
• 03 – другие переводы, например, от третьих лиц, родственников и т. п., их как раз приставы могут списать полностью.

Получается, что это банк переводит приставам деньги. Средства поступают сначала на счет ведомства ФССП, а затем кредитору или взыскателю. И если у вас списали деньги со счета алиментов, с кредитного счета или любого другого, то нужно обращаться к приставам, причем быстро. Банк списывает деньги и переводит их на счет ФССП, а в течение 5 дней служба переводит средства на счет взыскателя. Если деньги уйдут туда, ошибку уже не исправить, вернуть их будет невозможно.

Можно ли заблокировать арестованную карту

А теперь животрепещущий вопрос - можно ли заблокировать карту, если на нее наложен арест, чтобы приставы не смогли забрать деньги?

Чисто гипотетически, заблокировать арестованную карту с точки зрения закона можно, т. е. не возбраняется. Арест никак не должен влиять на возможность блокировки. Однако на практике сотрудники банка откажутся блокировать карту, на которую наложен арест.

Для разъяснений они могут потребовать дополнительных документов, а также сначала попросят разобраться с арестом, т. е. снять его. Только после снятия ареста пройдет блокировка по вашей инициативе.

Чтобы решить вопрос, потребуются, как минимум, следующие документы:

• паспорт;
• договор с банком на использование карты;
• решение суда о снятии ареста.

Сотрудники банков обязаны подчиняться судебным постановлениям, поэтому они не могут пойти против закона. В статье 81 закона № 229 прописано условие о незамедлительном исполнении банком постановления о наложении ареста на денежные средства должника.

Есть ли карты, которые не арестуют приставы

Таких волшебных карт нет, пристав может запросить наложение ареста на любой счет. Он даже не видит маркировки, к какому виду относятся переводы. Если банк не среагирует и не арестует счет, не спишет деньги с карты, в общем, не выполнит предписания судебного пристава, то последствия для организации могут быть плачевными:

• банк будут проверять регуляторы (когда приставы выяснят обман, то подадут прошение в ЦБ РФ о проверке, что негативно скажется на репутации кредитной организации);
• штрафы при доказательстве незаконных действий для банков огромные – сотни тысяч рублей;
• банк может лишиться лицензии (это самое суровое наказание для кредитной организации).

Поэтому банки никогда не нарушают постановления приставов. Им это просто невыгодно, но стоит знать, что судебные приставы не работают «на автомате». Когда приставы ищут счета должника, они обращаются в каждый банк с запросом индивидуально, т. е. каждое письмо отправляется, что называется, вручную.

Поэтому приставы по большей части обращаются в популярные крупные банки, в надежде, найти счет должника. Например, это будет Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие и другие.

Вот здесь должника ждут настоящие неприятности. Карта блокируется, деньги, которые вы переводите на кредитку, просто до нее «не долетают», а сразу передаются в ФССП. В итоге у вас возникает просрочка.

Выход только один: открыть другой счет в банке, куда будет перенесен кредитный лимит, чтобы пополнять его на сумму ежемесячного платежа. Этот новый счет не будет входить в список заблокированных.

Можно ли избежать ареста карт

Приставы как всевидящее око, они везде рано или поздно вас найдут, можно дать следующие советы, исходя из практики:

• пользуйтесь продуктами малоизвестных банков, например, региональных организаций, на некоторое время это поможет избежать ареста, но проверки могут быть регулярными, поэтому приставы могут дойти и до таких банков;
• можно попробовать договориться с работодателем о выплате зарплаты наличными или хотя ее части, однако это незаконно, и если приставы узнают о «махинации», придется отвечать перед законом;
• откройте счет карты в другом банке, законом не запрещено заводить новые карты, если есть арестованные счета, но это тоже временная мера.

В общем, от судьбы в виде приставов не уйдешь. Поэтому нужно решать проблему с долгами раз и навсегда.

Можно ли договориться с приставами о снятии ареста с карты

Договориться с приставами получится, только если вы закроете задолженность. Другого пути нет, ведь судебные приставы не могут самовольно решать – простить долг, снять арест с карты.

Что делать, чтобы арест был снят:

1. Начните оплачивать задолженность. Судебный пристав должен увидеть, что вы начала сотрудничать и платите по счету. Можно пойти к нему на прием и попросить о снятии ареста, объяснить ситуацию. Возможно, госслужащий согласится снять арест с карты, чтобы вы могли вносить платежи без ограничений.
2. Закройте долг полностью. Это быстрый вариант снятия ареста с карты, но, понятно, что он доступен не всем. У людей образовываются долги не из-за простого желания не оплачивать счета. Обстоятельства в жизни бывают разные. Однако и полное погашение долга не гарантирует быстрого снятия ареста с карты. Нужно получить у пристава постановление о погашении и узнать, направлен ли документ об отмене ареста в банк.
3. Мировое соглашение с кредитором поможет решить вопрос. Если вы намерены выплачивать долг, то можно заключить мировое соглашение и рассчитываться по графику, который устроит обе стороны. Тогда кредитор подает заявление о закрытии исполнительного производства приставу, после чего арест с карты должны снять.
4. Подать на отсрочку платежей или на получение рассрочки в суд. Если суд примет положительное решение, то арест карты будет отложен.

Еще один вариант – списать долги. Законно это можно сделать только в банкротстве по 127-ФЗ. Уже после первого заседания суда и признания вашего заявления обоснованным исполнительные производства приостанавливаются, а значит, деньги списывать с карт никто не имеет права.

Вы освобождаетесь от долгов и больше не лишаетесь своих доходов. Открывать исполнительное производство и взыскивать задолженности заново не имеют права ни кредиторы, ни судебные приставы.

Итак, подведем итог.

Скорее всего, нужно будет сначала снять арест, представить в банк решение суда или постановление пристава об этом, а затем карту заблокируют.

Можно ли снять арест с карты и сохранить свои доходы? Можно, если закрыть полностью долг или пройти процедуру банкротства в арбитражном суде. Тогда долги спишут, а приставы будут обязаны снять все аресты и прекратить взыскания со счетов.

Если на вас уже открыто исполнительное производство, это не повод ждать, вы имеете право подать на банкротство, даже если приставы описывают имущество. Юристы компании «КредитаНет» помогут вам разобраться в процедуре.

Мы работаем на рынке не первый год, ведем только дела о банкротстве физических лиц и всегда успешно решаем вопросы списания долгов граждан даже в самых сложных случаях. Обращайтесь к нашим специалистам. Консультация у нас бесплатная, звоните прямо сейчас!