Узнайте, кто может подать заявление на банкротство и как это сделать — подробная инструкция для должников.

В этой статье:

    Существуют два вида банкротства: внесудебное и судебное.

    Физические лица могут обратиться к внесудебному банкротству, если сумма долгов от 25 тысяч до 1 млн рублей. А также если у гражданина нет официальных доходов и собственности.

    Однако, если у человека имеется собственность или доход, помимо пенсий и социальных выплат, то внесудебное банкротство не допускается и требуется обращение в суд. Судебное банкротство возможно, если должник не в состоянии оплачивать свои счета в течение 3-х месяцев, а общая сумма долга превышает 220 тысяч рублей. В таком случае суд проводит анализ финансового положения должника и принимает решение, банкротить гражданина или нет.

    Кто может инициировать банкротство

    Любое физическое или юридическое лицо может выступить заявителем в деле о банкротстве, обратившись в суд. Граждане могут подать заявление о личном банкротстве, если у них задолженность перед кредиторами и финансовые проблемы. Компании также могут быть объявлены банкротами, если не могут удовлетворить требования кредиторов.

    Процедура банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд одной из сторон:

    • Должник — физическое или юридическое лицо, имеющее непогашенные задолженности перед кредиторами.
    • Кредиторы — лица, перед которыми у должника есть обязательства по выплате долгов.
    • Арбитражный управляющий — специалист, назначаемый судом для проведения процедуры банкротства и управления имуществом должника.

    Затем суд рассматривает заявление и принимает решение о возбуждении дела о банкротстве или об отказе в этом. Если суд принимает решение о начале процедуры банкротства, то предпринимает следующие действия:

    • назначает арбитражного управляющего для оценки имущества должника, реализации имущества и распределения полученных средств между кредиторами;
    • при необходимости вводит реструктуризацию.
    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Помочь вам разобраться в процессе банкротства, проконсультировать по правовым вопросам и предоставить необходимую поддержку в судебных процедурах могут юристы КредитаНет. Если у вас есть конкретные вопросы или нужна дополнительная информация, обращайтесь к специалистам прямо на нашем сайте. Консультации бесплатные и доступны в любое время.

    Основания возбуждения банкротства

    В России, основания для подачи заявления о банкротстве прописаны в Федеральном законе № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

    Рассмотрим подробнее:

    1. Неспособность заемщика исполнить денежное обязательство.

      2. Заемщик (физическое или юридическое лицо), не в состоянии вовремя и полностью погасить свои долги, может столкнуться с проблемой неспособности исполнения долговых обязательств.

      1. Факт несостоятельности.
        Если заемщик не может удовлетворить требования кредиторов по долговым обязательствам в связи с фактическим наличием долгов или нежеланием гасить их, это также может послужить основанием для начала процедуры банкротства.
      1. Отсутствие реакции на требования кредиторов.
        Если заемщик не отвечает на требования кредиторов о возврате долга или рефинансировании, это может привести к началу процесса банкротства. А также при просрочке по платежам свыше 3-х месяцев.

      Как подать заявление на банкротство

      Судебное банкротство — это процедура, предусмотренная законодательством, в рамках которой должник — физическое или юридическое лицо — признается неспособным выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами.

      Основная цель судебного банкротства состоит в том, чтобы предоставить должнику финансовую перезагрузку и защиту от давления кредиторов, а также обеспечить справедливое урегулирование задолженностей и сохранение имущества должника.

      Процесс судебного банкротства обычно включает в себя следующие шаги:

      Шаг 1. Подача заявления о банкротстве.

      Подробнее о том, кто может подать заявление о признании банкротом, мы уже сказали выше. Следовательно, человек или компания, находящиеся в финансовых затруднениях, подают заявление в суд о начале процедуры банкротства.

      Шаг 2. Решение о банкротстве.

      После анализ финансового состояния и оценки имущества, принимается решение о возможности или невозможности проведения процедуры банкротства. Финансовый управляющий контролирует исполнение решений суда о взыскании задолженности и распределении полученных средств между кредиторами.

      Шаг 3. Рассмотрение и утверждение требований кредиторов.

      Кредиторы могут представлять требования в рамках процедуры банкротства для рассмотрения и утверждения судом.

      Шаг 4. Назначение управляющего по банкротству.

      Суд может назначить управляющего по банкротству, который будет осуществлять контроль над активами должника и процессом банкротства.

      Шаг 5. Запрет на преследование и обеспечение активов.

      Коллекторы и приставы останавливают взыскания, запреты и аресты снимаются.

      Шаг 6. Реструктуризация и реализация.

      Это этапы производства, которые вводит суд.

      Реструктуризация включает в себя пересмотр условий кредитов, изменение структуры управления, реструктуризацию долгов, реорганизацию бизнес-процессов и т. д.

      Реализация происходит, когда по судебному решению продается имущество должника. Например, продажа недвижимости, оборудования или других активов для погашения кредита.

      Шаг 7. Распределение активов.

      В случае ликвидации активов, средства, полученные от их продажи, распределяются между кредиторами в соответствии с законом.

      Шаг 8. Окончание процедуры банкротства.

      После выполнения необходимых шагов и решения споров, процедура банкротства завершается, и должник может быть освобожден от оставшихся обязательств.

      Отметим, что процедура банкротства может быть длительной и сложной, поэтому важно обратиться за помощью к профессиональным юристам, чтобы обеспечить безопасность и комфорт в ходе судебных разбирательств.

      МФЦ

      Должник может подать заявление через МФЦ.

      Рассмотрим этапы, которые необходимо выполнить для проведения процедуры:

      1. Подготовка:

        • Сбор необходимых документов: паспорт, копии паспортов семьи, информация о доходах и имуществе, договоры кредитов и долгов.

        • Запись на консультацию в МФЦ.

      1. Проведение консультации:

        • Получение информации о процедуре банкротства физических лиц.

        • Консультация по вопросам долговой нагрузки, порядка проведения процедуры и правах и обязанностях должника.

      1. Подача заявления:

        • Заполнение и подписание заявления о признании физического лица банкротом.

        • Подготовка пакета документов для подачи в арбитражный суд.

      1. Рассмотрение заявления в арбитражном суде:

        • Рассмотрение заявления судом и принятие решения о возбуждении процедуры банкротства.

        • Назначение конкурсного управляющего.

      1. Начало процедуры банкротства:

        • Опубликование сведений о процедуре банкротства.

        • Определение объема имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов.

        • Разрешение споров с кредиторами.

      1. Процедура финансового оздоровления:

        • Разработка плана финансового оздоровления.

        • Определение порядка погашения долгов.

      1. Завершение процедуры:

        • Окончание процедуры банкротства, если все обязательства были исполнены.

        • Выход из процедуры банкротства с восстановлением финансовой дисциплины.

      Каждый из этих шагов требует внимания к деталям и соблюдения установленных правил и процедур. Важно получить консультацию у специалистов и следовать им для успешного завершения процесса банкротства через МФЦ.

      Как кредитор может подать заявление

      Кредитор может подать заявление на принудительное банкротство должника в случае, если должник не исполняет свои обязательства по возврату кредита или других долгов.

      Шаги, которые кредитор должен предпринять для подачи заявления на принудительное банкротство:

      Шаг 1. Собрание доказательств невыполнения обязательств.

      Кредитор должен подготовить все необходимые документы и доказательства, подтверждающие неисполнение должником своих обязательств по возврату долга.

      Шаг 2. Письменное требование об уплате долга.

      Кредитор должен отправить должнику письменное уведомление о задолженности и требовании об уплате долга в установленный срок.

      Шаг 3. Подготовка и подача заявления в арбитражный суд.

      Кредитор должен обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. В заявлении необходимо указать все обстоятельства невыполнения обязательств и предоставить необходимые документы в соответствии с законодательством.

      Шаг 4. Процедура рассмотрения заявления в суде.

      На судебном заседании будут рассмотрены все представленные документы и доказательства. Суд примет решение о возможности начала процедуры принудительного банкротства.

      Шаг 5. Утверждение процедуры банкротства.

      В случае принятия решения о начале процедуры принудительного банкротства, назначается временный управляющий, который будет управлять имуществом должника в интересах кредиторов.

      Как подать заявление самостоятельно

      Чтобы подать заявление на банкротство, следуйте следующим шагам:

      Шаг 1. Оцените финансовую ситуацию

      Первым делом вам нужно оценить свою финансовую ситуацию и определить, действительно ли вы находитесь в состоянии банкротства. Проанализируйте свои доходы, расходы, задолженности и активы. Если вы не можете погасить свои долги и ваше финансовое положение критическое, то банкротство может быть разумным решением.

      Шаг 2. Изучите законодательство о банкротстве

      Ознакомьтесь с законодательством о банкротстве в вашей стране или регионе. Узнайте о требованиях и процедуре, которые необходимо выполнить для подачи заявления о банкротстве.

      Шаг 3. Заголовок

      Подготовьте документы, включая информацию о своих активах, задолженностях, доходах и расходах, а также доказательства неплатежеспособности.

      Шаг 4. Заголовок

      В заявлении указывают личные данные заявителя, финансовую информацию и причину подачи на банкротство. А также данные о кредиторах и суммах задолженностей.

      Подпишите и отправьте документ в суд.

      Шаг 5. Оплата госпошлины.

      Размер государственной пошлины при подаче заявления о признании должника банкротом — 300 рублей, что подтверждается в судебных практиках.

      Шаг 6. Ожидание результатов.

      После подачи заявления, в суде через 30 дней либо возбудят процесс банкротства, либо отклонят заявку.

      Шаг 7. Получите решение суда

      По окончании процедуры банкротства суд вынесет решение о вашем статусе банкрота.

      Подать заявление правильно с первого раза получается даже не у каждого второго должника. А чтобы дело рассмотрели в суде и приняли решение в вашу пользу, стоит основательно подготовиться. Если у вас возникают сомнения в своих силах, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам КредитаНет. Мы подскажем, с чего начать процедуру и как быть в вашей ситуации.

      Что будет, если не платить кредит? Как списать с себя все долги...