Как ваше банкротство повлияет на родственников

Отразится ли ваше банкротство на супруге, родителях и детях? Дадут ли кредит родственникам банкрота? Что будет с имуществом, если банкрот умрет во время процедуры?

Процедура банкротства позволяет гражданам списывать долги по кредитам, микрозаймам, налогам и услугам ЖКХ. Однако она же и налагает на банкротов ряд временных ограничений. Но не коснутся ли они близких и дальних родственников?

Так как процедура за свои 8 лет существования обросла различными мифами, граждане стараются обходить ее стороной. Должники, как правило, боятся, что у них отберут все имущество и долг не спишется, не говоря уже о последствиях для членов семьи.

В этой статье вы узнаете, какие именно временные ограничения ждут банкрота, и сможет ли процедура несостоятельности затронуть близких и дальних родственников.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Начнем с основного — с преимуществ и недостатков процедуры банкротства физических лиц. Прежде чем принимать решение о списании долга, нужно знать все плюсы и минусы данного предприятия.

Преимущества банкротства:

• законное списание всех возможных долгов (любых видов кредитов, микрозаймов, коммунальных платежей, штрафов и так далее);
• кредиторы и коллекторы лишатся права требовать с вас долг во время и после процедуры банкротства (а если решатся, то вам в помощь правоохранительные органы и ст. 163 УК РФ, ст. 14.57 КоАП РФ, Федеральный закон № 230);
• снимается запрет на выезд за границу, если он был;
• исполнительные производства в отношении вас прекратятся (запреты, ограничения и аресты имущества перестанут действовать);
• в процедуре никто не отнимет у вас сумму прожиточного минимума по региону на вас и иждивенцев (по одному прожиточному минимуму на человека), а также останутся средства на обязательные расходы (например, на дорогостоящие лекарства и лечение).

Если должника признают банкротом, в его жизни появятся несколько временных ограничений. Каких именно, зависит от того, какую процедуру введет суд — реструктуризацию долга или реализацию имущества. Зато по итогу гражданин освободится от неподъемных долгов.

Плюсы и минусы реструктуризации.

В процедуре реструктуризации сумма долга не растет, потому что штрафы, пени и проценты за просроченные платежи перестанут начисляться. Такую процедуру назначают тем, чей доход позволит выполнить обязательства за 3 года.

Плюсы и минусы реализации

Также суд может назначить должнику процедуру реализации имущества. Во время ее прохождения вся собственность гражданина, кроме единственного не находящегося в залоге жилья, отправляется на торги. Вырученные от продажи имущества средства покроют долги, а остаток перечислится банкроту.

Последствия процедуры банкротства для должника

Согласно ст. 213.30 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», после прохождения процедуры на гражданина налагаются временные ограничения, но их немного:

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

• 3 года нельзя будет становиться гендиректором или членом совета директоров;
• 5 лет нельзя будет руководить инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами, страховыми и микрофинансовыми организациями;
• 10 летгражданин не сможет участвовать в управлении кредитной организацией.

Помимо этого, в течение 5 лет должник будет обязан сообщать кредиторам о пройденной процедуре банкротства. Такое же время он не сможет инициировать её снова.

Законом не запрещается брать кредит сразу после процедуры банкротства, но банк вряд ли его одобрит. Во-первых, у гражданина из-за прошлых долгов испорчена кредитная история. Во-вторых, ему нужно минимум полгода, чтобы восстановиться своё финансовое положение. Однако не все после пройденного пути хотят снова активно занимать деньги — граждане боятся, что это снова приведет их к кредитной кабале.

Узнают ли о банкротстве родственники и работодатель

Узнают ли родственники? Родственники могут узнать о банкротстве, если должник в течение 3 лет успел совершить с ними имущественную сделку — ее развернут. Еще коллекторы могут рассказать им о ваших задолженностях вне процедуры банкротства. Так что родственники, скорее всего, узнают о долгах, нежели о прохождении процедуры несостоятельности.

Узнает ли работодатель? Работодатель может узнать о процедуре банкротства, если финансовый управляющий отправит ему уведомление о том, что зарплату придётся переводить на специальный счёт, откуда должнику будут перечисляться деньги. Однако это не предусмотрено законом, и поэтому необязательно. По ст. 213.25 Федерального закона № 127 гражданин должен сам передать управляющему доступ к своим счетам.

Информация о должнике публикуется в газете «Коммерсантъ», ЕФРСБ и на сайте ФССП. Но, как думаете, с какой вероятностью родственники и босс решат случайно проверить эти источники и найти именно вас? После завершения процедуры и списания долгов сведения снимаются с ЕФРСБ и ФССП.

Какие последствия банкротства ожидают родственников должников

Это зависит от степени родства. Но последствия косвенные — то есть не влияют на то, одобрят ли родственнику кредит или возьмут ли его на работу в финансовую организацию. В первую очередь последствия касаются супругов, а в последнюю — остальных родственников. Дальше выясним, что конкретно может отразиться на близких.

Какие последствия ждут супруга в процедуре банкротства

Если у женатой пары есть совместно нажитое имущество, то оно отправится на торги в случае реализации. Половина вырученных средств возвращается второму супругу, не участвующему в процедуре.

Совместно нажитым считается имущество, приобретенное в браке, даже если оно записано только на одного человека.

Однако совместно нажитую собственность может спасти брачный договор. Если по документу квартиры, машины, участки и ценные бумаги принадлежат только супругу, не проходящему процедуру банкротства, то они остаются. Но есть один нюанс — если брачный договор оформлен менее 3 лет, сделку могут развернуть.

Имущество, которое досталось одному из супругов в подарок или по наследству, в конкурсную массу, то есть на реализацию не идёт.

Реструктуризация никак не влияет на совместно нажитое имущество и доходы второго супруга.

Совместное банкротство супругов

Случается, что оба супруга проходят процедуру банкротства. Тогда суд может объединить два дела, чтобы каждому из пары не пришлось тратить больше средств на судебные издержки — они обойдутся в как минимум 50 тысяч на одного человека (в стоимость не включено юридическое сопровождение).

Законом совместное банкротство не предусматривается, но на практике оно возможно.

Какие последствия ждут родителей банкрота

Банкротство гражданина не касается родителей, за исключением случаев, когда имущество общее или с ними проведена фиктивная сделка.

• Общее с родителями имущество реализуется, кроме единственного незалогового жилья. Доли в денежном эквиваленте вернутся родителям.
• Фиктивной могут признать сделку, заключенную за 3 года до банкротства и после возникновения задолженности. Например, если год назад сын подарил родителям автомобиль, то его вернут в его конкурсную массу.

Какие последствия коснутся детей должника

На детях банкротство одного из родителей не отразится. Имущество ребенка останется, а его доли вернутся в денежном эквиваленте, если родительская собственность отправится на реализацию.

Если должник решит переоформить свое имущество на ребенка умышленно, то есть в течение 3 лет до банкротства, то сделку развернут и имущество отправится на реализацию.

Какие последствия ждут остальных родственников банкрота

Чтобы родственников не коснулись последствия, не стоит дарить или продавать им квартиры, машины и участки в течение 3 лет. Это будет считаться сокрытием имущества, в результате которого сделку развернут.

Банкротство гражданина повлияет на родственников в случае, когда имеется общее имущество. Как уже было упомянуто, собственность отправится на торги, а доли вернут близким в денежном эквиваленте. В остальном банкротство никоим образом не сможет повлиять на родственников должника.

Дадут ли кредит, если родственника признали банкротом

Банкротство гражданина не может ухудшить кредитную историю родственника и, следовательно, привести к неодобрению кредита. Разве что банк откажет в займе, если бывший должник выступит в роли поручителя. Гражданин уже испортил свою историю многочисленными долгами до банкротства и не сможет взять кредит ни для себя, ни для родственника, пока не встанет на ноги.

Что будет с имуществом, если банкрот умрет во время процедуры

Имущество отправится на реализацию, что при живом банкроте, что при усопшем. Однако после смерти могут объявиться дети или внуки, которые захотят часть собственности себе. В этом случае наследники вправе получить только его единственное жилье, не находящееся в залоге.

Как уже упоминалось ранее, единственная квартира/дом обладает иммунитетом и не включается в конкурсную массу.

Несмотря на то что последствия банкротства практически не отражаются на родственниках, необходимо учесть все риски прежде, чем вступать в процедуру. В этом вам помогут наши юристы по банкротству — они оценят вашу ситуацию со всех сторон и подскажут, стоит ли вам инициировать банкротство. Консультация бесплатная!