Как списать долги в 2024 - законные способы

Ознакомьтесь с законными способами и процедурами списания долгов, узнайте, как избавиться от всех кредитов и задолженности.

Долги по кредитам стали сейчас головной болью для многих людей, ведь все больше и больше граждан берут кредит или рассрочку. И в какой-то момент оплачивать их становится сложнее: внезапные поломки, покупка машины, квартиры, рождение ребенка. Причины могут быть разные. В результате долги по кредитам могут стать серьезным бременем для заемщика и его семьи. Но что делать в такой ситуации?

Мы решили разобраться в этом вопросе и рассмотреть шаги и стратегии, которые помогут вам списать долги по кредитам по кредитам. Поговорим о том, какие суммы можно списать, как написать заявление и можно списать долги самостоятельно.

Как списать долг по кредиту

По информации исследования, подготовленного НАПКА, около 9 млн российских граждан не справляются со своими платежами по кредитам. То есть каждый пятый россиянин допускает просрочки по кредиту.

Проблема в том, что после подобного кредитор может через какое-то время начать взыскивать долг через суд. Если, конечно, не прошел срок исковой давности — период времени, в течение которого кредитор имеет право взыскать задолженность через суд. А если конкретнее, то если с даты последнего платежа в кредитном договоре прошло более 3 лет, то заем можно законно не выплачивать.

Стоит отметить, что срок исковой давности применяется только в том случае, если кредитор не предпринимал никаких действий по взысканию задолженности в течение этого срока. Если кредитор обращался в суд или пытался взыскать задолженность другими способами, срок исковой давности возобновляется.

В 2023 году пока не существует федеральной программы, которая бы помогла списать долги без каких-либо ограничений. Сейчас есть несколько способов законно списать долги физическим лицам.

Разберем их подробнее в таблице:

К самым эффективным можно отнести следующие:

• Оплатить долг. Если вы взяли деньги в долг, необходимо его погасить. К сожалению, без каких-либо жертв или уплаты невозможно освободиться от задолженности.
• Оспорить судебное решение. В процессе обжалования возможно уменьшение долга, полное освобождение от него или сохранение суммы на прежнем уровне.
• Пройти процедуру банкротства физического лица. Банкротство — законный способ освобождения от долгов в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ.

Каждый способ имеет свои минусы и плюсы.

1. При реструктуризации долга может быть изменена процентная ставка, но при этом есть ограничения на максимальную сумму долга. Или договориться с банком по поводу ставки не получится.
2. Внесудебное банкротство можно осуществлять, но если у вас есть открытое исполнительное производство, списать долги не получится. Избавиться от кредитов через МФЦ сложно — часто приходит отказ за неправильно оформление заявления.
3. С судебным банкротством нужно быть готовым к тому, что придется работать с юристами, арбитражным управляющим и обращаться в суд.
4. Мировое соглашение возможно только в том случае, если банк готов идти навстречу должнику и предоставлять ему нужные условия. Но такие случае редки — обычно банк хочет получить всю сумму обратно, а также не избавляться от процентов.

Важно помнить, что каждый из этих способов вы выбираете самостоятельно. Если у вас большая сумма долга, вы хотите сразу решить все вопросы и не хотите просто снижать процентную ставку, то лучше выбрать именно вариант с банкротством. Это законный способ избавиться от задолженностей и снова начать жить полной жизнью.

Какие суммы можно списать

По сути, списать сейчас можно любую сумму долга, которая у вас есть. Единственное ограничение — если вы решили попробовать списать долг через МФЦ. То есть:

• Внесудебное банкротство недоступно для должников, у которых долг превышает 500 000 рублей. В ближайшее время планируется увеличение максимального порога задолженности, при котором граждане смогут обратиться в МФЦ для внесудебного банкротства, а именно до 1 миллиона рублей.
• Пока нововведения не вступили в силу, граждане с долгами свыше 500 000 рублей ограничены в выборе способов решения финансовых проблем. Они могут лишь прибегнуть к судебной процедуре банкротства или попробовать получить кредит наличными для полного или частичного погашения долгов.

Условия списания долгов по кредиту

Чтобы списать долги по кредиту, нужно подходить под условия. Например, если мы говорим именно о банкротстве физических лиц, это следующие условия:

1. Есть долги, которые человек не в состоянии погасить при текущем уровне дохода. Этом могут быть как кредиты и займы МФО, так и задолженность по налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам и т. д. Если сумма от 50 до 500 тыс., можно оформить банкротство через МФЦ. При долгах от 500 тыс. подтвердить финансовую несостоятельность можно только через суд. Также в суд можно обратиться, если задолженность начинается от 200 тыс. рублей.
2. Отсутствуют доходы или их размер не превышает прожиточный минимум, установленный для конкретного региона.
3. Активов должника недостаточно для погашения всех задолженностей. Сюда не входит только имущество, не подлежащее реализации, перечень которого указан в ст. 446 ГПК РФ. Обычно это единственное жилье, не приобретенное в ипотеку и не состоящее в залоге.

Единственное жилье гражданина может быть продано при одном условии — оно относится к категории роскошных или в нем большая избыточная площадь. При этом кредиторы обязаны приобрести должнику жилье по стандартам социального найма в регионе.

При этом есть долги, которые нельзя будет списать. К ним относятся:

• алименты;
• заработная плата работников;
• выходное пособие;
• субсидиарная ответственность;
• долги, которые появились после начала процедуры банкротства.
• компенсация нанесенного вреда.

Условия списания долгов по кредиту могут различаться в зависимости конкретной ситуации. В большинстве случаев для списания долгов по кредиту необходимо пройти процедуру банкротства, которая может быть как добровольной, так и принудительной.

Как списать самостоятельно

Списать долги самостоятельно можно только через МФЦ. В ином случае придется прибегать к помощи посредников, суда или к самому банку.

Самостоятельное списание долгов — сложный и долгий процесс. Многие аспекты списания долгов подпадают под юридические нормы и договоренности между заемщиком и кредитором. Ни в коем случае не рекомендуем предпринимать действия, нарушающие закон, или уклоняться от финансовых обязательств.

Как мы и указали ранее, списание долгов физических лиц через МФЦ возможно в случае, если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей. Для списания нужно обратиться с заявлением в многофункциональный центр, приложив к нему документы, подтверждающие отсутствие имущества у должника. Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего выносится решение о списании задолженности или отказе в списании.

Важно: у должника на руках должно быть постановление об окончании исполнительного производства строго по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ.

Списание задолженности через МФЦ не является основанием для прекращения исполнительного производства, поэтому после списания задолженности исполнительное производство продолжается до полного погашения задолженности.

Если в течение 6 месяцев не поступит никаких возражений со стороны кредиторов и финансовое положение должника не покажет заметных улучшений, то процесс банкротства будет завершен. Этот срок предоставляется для того, чтобы дать должнику шанс восстановить свою финансовую устойчивость и найти способы урегулирования долгов перед тем, как банкротство будет окончательно проведено.

Как происходит списание долгов

Сложный и интересный процесс списания долгов при судебном банкротстве. Его можно расписать в несколько этапов.

Этап 1. Сбор документов

Некоторые документы могут меняться в зависимости от обстоятельств, но в основном вам нужно предоставлять:

• СНИЛС, ИНН, удостоверение личности, свидетельство о браке, брачный договор и т. д.
• Копии свидетельств о рождении детей;
• Документы, подтверждающие наличие долга у заявителя с указанием точных сумм;
• Для ИП, в том числе и бывших, потребуется справка из ИФНС и квитанции, подтверждающие уплату налогов;
• Справки обо всех открытых счетах в банках;
• Выписки, справки и другие документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Если какой-то из важных документов будет отсутствовать, то судебная процедура не начнется. Согласно Закону №127-Ф3 у заявителя есть 5 дней на предъявление недостающих бумаг.

Этап 2. Оформление заявления

После этого должник подает заявление. Там он заполняет основные блоки, указывает СРО арбитражных управляющих и передает заявление.

Этап 3. Подача документов

Все документы и заявления передаются в суд по месту регистрации. Можете посетить суд лично или же отправить с описью содержимого.

Вам нужно будет оплатить госпошлину в размере 300 рублей и положить на счет суда 25 тыс. руб. После этого заявление будут рассматривать в течение 3-х месяцев. Дальше суд назначает дату заседания.

Этап 4. Первое заседание

Во время первого заседания гражданин признается банкротом. Управляющий проверяет все документы и потом определяет, какая процедура больше подходит должнику: реструктуризация долга или реализация имущества.

Этап 5. Списание задолженностей

После завершения торгов все задолженности списываются, даже если у должника не хватило средств для полного списания долгов.

Заявление на списание долгов

Если вы решили списать долги через суд, вам нужно будет подготовить релевантное заявление. Вот такие блоки оно содержит:

1. Информация о заявителе и контактные данные, а также наименование учреждения, в которое подается заявление.
2. Перечисление всех видов задолженностей и их общая сумма, причины банкротства, данные о банковских счетах, опись имущества.
3. Перечень приложений, подпись и дата составления заявления.

Также обязательно указать СРО арбитражных управляющих, из которого будет выбран финуправляющий. Без этого процедура не начнется.

К заявлению нужно приложить все обосновывающие документы. Их перечень зависит от конкретного случая, но в целом потребуются следующие:

• Копия паспорта.
• Копия СНИЛС.
• Почтовые квитанции о направлении копии настоящего заявления кредиторам.
• Квитанция об уплате госпошлины.
• Квитанция, подтверждающая внесение денежных средств на депозит для арбитражного управляющего.
• Справки о зарплате, пенсии, других социальных выплатах за последние 3 года до момента подачи заявления.
• Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
• Документы, подтверждающие несостоятельность физлица, его неспособность удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
• Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из ЕГРИП.
• Списки кредиторов и должников, а также опись имущества гражданина по формам Приложений № 1, 2 к Приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 и документами, подтверждающими право собственности.
• Справка об остатках и движении средств на счетах в банках и в электронных кошельках за последние 3 года.

Требования к заполнению:

• Заявление заполняется вручную или через компьютер.
• Не допускаются ошибки и исправления.
• Заполняется только с одной стороны.
• Поля заполняются слева направо.

Форма и порядок составления заявления на банкротство есть в приказе МЭР РФ от 4 августа 2020 года N 497. Именно на них можно опираться при составлении заявления.

Куда обращаться, чтобы списать долги

Когда возникает необходимость списать долги, первым шагом должно быть обращение к кредиторам. Для начала нужно попытаться снизить процентную ставку, пойти на мировое соглашение и попытаться реструктуризировать долг.

Если же этот вариант кажется неподходящим, лучше сразу рассмотреть процедуру банкротства. Помимо всех сложностей, банкротство может представлять собой путь к новому началу и финансовой перезагрузке. Оно может дать вам шанс избавиться от тяжелых долговых бремен и начать жизнь с чистого листа. Процедура банкротства позволяет вам начать восстанавливать свои финансы, несмотря на предыдущие финансовые трудности.

Банкротство может защитить вас от давления со стороны кредиторов и прекратить исполнительные меры, такие как аукционы по продаже имущества или судебные иски. Если вы не уверены в том, что банкротство вам подойдет и хотите получить полную информацию по всем юридическим моментам, то обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Они подробно расскажут о том, как можно признать себя банкротом, какие последствия вас ждут и куда можно обратиться за помощью в списании долгов.