При оформлении займа на покупку недвижимости или открытие своего дела вы заключаете с банком кредитный договор. Этот документ очень важен — именно он защищает ваши права, как заёмщика. Мы расскажем, для чего нужен кредитный договор и почему его важно хранить.
А если вы случайно потеряли этот документ — не расстраивайтесь! Мы подробно разъясним, как получить копию кредитного договора и что делать, если банк откажется вам её выдавать.
Кредитный договор — это документ о денежном займе, регулирующий отношения между вами и банком. В соответствии с договором кредитор обязуется предоставить денежную сумму, а вы — возвратить её и уплатить проценты за пользование.
В договоре содержатся:
Договор заключается в двух экземплярах. Один из них остаётся у кредитора, второй — у вас. Экземпляр договора необходим вам для своевременного исполнения обязательств и защиты своих прав в случае их нарушения.
Хранение и внимательное изучение договора позволит вам не переплачивать и не совершать ошибок, которые могут привести к задолженностям. К тому же договор окажется полезен, если у кредитора возникнут к вам претензии, связанные с уплатой долга. Документ поможет:
Не нужно паниковать — утрата документа не приведёт к каким-то штрафным санкциям для вас. Однако она может негативно сказаться, если будут нарушения или претензии со стороны кредитора. Для оспаривания подобных действий через суд вам потребуется копия кредитного договора.
Банк может:
Наличие на руках копии договора позволить вам «отбить» в суде все возможные неправомерные требования кредитора. Поэтому, если вы потеряли документ, желательно его восстановить.
Даже после полного расчёта по кредиту договор нужно сохранить в течение трёх лет – то есть весь срок исковой давности. Это поможет при судебной тяжбе с банком, если он выдвинет необоснованные требования.
Ещё одно последствие потери кредитного договора— утрата информации по реквизитам для оплаты кредита. Однако вы можете узнать её из других источников:
Помните, что по банк обязан предоставлять актуальную информацию о размере долга и о графике произведённых и будущих выплат. Её можно получать бесплатно раз в месяц или неограниченное количество раз за комиссию, установленную банком.
Кредитор может вам выдать его дубликат. Для этого вам нужно прийти в банк с паспортом и запросить копию кредитного договора.
Для верности лучше всего подготовить письменное заявление и подать запрос способом, который позволяет зафиксировать факт вашего обращения:
Как правило, ответ на подобный запрос поступает в срок от 1 до 14 дней. Банк может попросить комиссию за выдачу копии кредитного договора.
Когда дубликат будет готов, проверьте его оформление. На документе должна стоять печать и подпись уполномоченного лица. Также на нём может стоять отметка «копия» или «дубликат».
Согласно , банк обязан выдать только копию общих условий кредитования. Однако обязательства кредитора по выдаче копии индивидуальных условий выдачи кредита в законе не установлено. Впрочем, в законе также не установлено и право на отказ.
Как правило, банки редко отказывают в просьбе выдать копию кредитного договора. Но если вы всё же оказались в такой ситуации, то можете прибегнуть к одному из способов:
Да, такой вариант тоже возможен. Электронная копия кредитного договора обладает такой же юридической силой, как и бумажная, поэтому вы можете заказать её, а затем распечатать. Плюс этого варианта — электронная копия приходит очень быстро. К примеру, в Сбербанке она поступает на электронную почту, в среднем, за 10-15 минут.
Электронную копию кредитного договора можно получить в личном кабинете на сайте банка, либо в приложении. Расскажем, что нужно для этого сделать на примере сайта Сбербанка:
Шаг 1. Выбор раздела
Зайдите в меню «Сервисы», выберите раздел «Получить копию договора».
Шаг 2. Выбор нужного вам документа.
Выберите договор, копию которого вы хотите получить.
Шаг 3. Отметка о согласии.
Поставьте отметку о согласии на направление электронной копии договора по открытым каналам связи.
Шаг 4. Отправка запроса.
Нажмите «Отправить». Время ожидания копии договора может занимать до 15 минут.
Помните, что в моменты пиковых нагрузок на сервис (к примеру, днём), время получения копии кредитного договора может быть увеличено до 1 часа. Если документ не пришёл, проверьте в своём аккаунте электронной почты папку «Спам».
Если вы хотите взять денежные средства взаймы не в банке, а у родственников, друзей или знакомых, в этом случае требуется сделать расписку в получении денег, где необходимо указать сумму и срок возврата. После этого документ можно заверить в нотариальной конторе — это избавит обе стороны от негативных последствий при нарушениях.
Удостоверение договора нотариусом даёт ряд преимуществ и заёмщику, и кредитору:
В случае, если кредитором является организация, надпись нотариуса придаёт договору силу исполнительного документа. Если вы не будете выплачивать задолженность, кредитор может миновать стадию суда и направить договор в службу судебных приставов, к вам на работу или в банк, где у вас имеется счёт. В этом случае с вас будут списываться денежные средства для погашения долга.
Потеря договора ни в коем случаем не освобождает вас от ответственности. Тем более, что банк всегда может доказать факт оформления документа:
Если вы не будете вносить оплату, согласно условиям договора, то ничего хорошего из этого не будет. Задолженность будет накапливаться, станут начисляться штрафы (до 20% годовых), выплачивать будет всё труднее и труднее — и в итоге единственным выходом из этого положения может стать процедура банкротства.
Если размер задолженности составляет от 400 тысяч рублей, и при этом у вас нет возможности оплатить её по тем или иным причинам (потеря работы, тяжёлая болезнь и так далее), то стоит рассмотреть возможность прохождения банкротства. Она позволит списать долги перед кредитором.
Помните — если вы подаёте на банкротство из-за задолженности по выплате кредита, то договор нужно обязательно предоставлять. Для того чтобы начать процедуру банкротства, необходимо подготовить документы, выступающие причиной возникновения долга.
Вы можете подать на процедуру банкротства как самостоятельно, так и с помощью юристов. В первом случае имеются большие риски, малейшая ошибка может привести к неприятным последствиям. Среди них:
Чтобы избежать возможных сложностей, необходимо воспользоваться услугами специалистов. Юристы «КредитаНет» окажут грамотную поддержку на протяжении всей процедуры. Если у вас есть долги по кредитным выплатам, наши специалисты помогут вам с оформлением документов, будут представлять ваши интересы на судебных заседаниях и приложат максимальные усилия для того, чтобы вы могли избавиться от тяжёлого бремени.
Записывайтесь на бесплатную консультацию к юристам «КредитаНет» — не упустите шанс списать долги по кредиту!
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
