Срок идет, проценты капают – как платить кредит в тюрьме

Если человек сел в тюрьму, заканчиваются ли его кредитные обязательства перед банком? Как платить кредит, если ты в заключении? Будут ли родственники отвечать по долгам?

От сумы и от тюрьмы не зарекайся – гласит пословица. Всякое в жизни может случиться. Практически у каждого человека есть обязательства перед банком, проще говорят, каждый второй в нашей стране имеет действующий кредит. Юристам КредитаНет приходилось консультировать клиентов, близкие которых попали в тюрьму, и их кредиты превратились в огромные долги.

Итак, человек в тюрьме, а что с кредитом? Как платить кредит в тюрьме, и реально ли вообще это делать? Как ведут себя банки, когда заемщик попадает в тюрьму? Какой есть выход из сложившейся ситуации?

Что будет с кредитом, если человека посадили в тюрьму

Болдырев Иван Иванович

ведущий юрист

«Если человек попадает под следствие в СИЗО на полгода или в тюрьму на еще более длительный срок, то можно считать, что ему обеспечены большие финансовые проблемы. Дело в том, что лишение свободы не является освобождающим фактором от обязательств перед банками. Это не то форс-мажорное обстоятельство, которое позволит человеку воспользоваться правом уменьшить проценты или вообще освободиться от выплаты кредита.»

Получается, что на вопрос «что будет с кредитом, если человек сядет в тюрьму», можно ответить так: кредит придется выплачивать или набегут просрочки, штрафы, пени и неустойки.

Однако в тюрьме свои правила: нельзя пользоваться телефонами, компьютерами. Если даже у человека есть деньги на счету, то проводить переводы не представляется возможным. Хорошо, когда ежемесячные платежи автоматически списываются с определенного счета, тогда нужно позаботиться только о том, чтобы к дате платежа деньги были на счету. Далеко не все кредитные продукты так работают.

Если не найти способ пополнять счет или другим образом платить кредит, то заключенного или отбывающего наказание в тюрьме человека банк посчитает неплательщиком. Соответственно, банк будет предпринимать к нему обычные меры, как ко всем должникам по кредитам.

Что может сделать банк

Банк может воспользоваться всеми своими правами по взысканию задолженности, как и с обычным должником. Как мы уже сказали выше, тюремное заключение не дает никаких льгот перед банковскими обязательствами.

Существует статья 401 Гражданского кодекса, в которой раскрываются форс-мажорные обстоятельства. Но только в законе говорится о тех обстоятельствах, о которых ни одна из сторон не могла догадаться заранее. Если же человек совершает преступление, то, логично, что когда-то за него наступит наказание. Поэтому одна из сторон знает о последствиях и обстоятельствах.

Поэтому банк будет использовать все меры, чтобы вернуть долг по кредиту, если человек в тюрьме:

• отправлять претензии, звонить;
• подавать в суд на взыскание;
• передавать долг коллекторам;
• обращаться к судебным приставам, чтобы открыть исполнительное производство.

Как платить кредит, если посадили в тюрьму

Обязательства по кредиту нужно выполнять, даже если сидишь в тюрьме. Это можно сделать с помощью доверенности, которая позволит другому человеку (родственнику или знакомому) погашать платежи. В доверенности должны быть прописаны условия: что доверенное лицо может совершать финансовые операции от имени доверителя.

Также можно договориться с родственником, чтобы тот пополнял счет для погашения кредита, если деньги списываются автоматически в определенную дату.

Если по кредиту есть созаемщик, то вся ответственность будет переложена на него. Банк обратиться к созаемщику и потребует выплачивать дальше кредит.

Сложнее всего с ипотекой и другими залоговыми кредитами. Имущество, которое находится в залоге у банка, будет продано, чтобы погасить долг.

Судебная практика такова, что при обращении банка в суд для взыскания долга его требования будут удовлетворены, но от уплаты процентов заключенного могут освободить в той сумме, которая накопилась за срок заключения.

Как могут развиваться события, если должник попадает в тюрьму:

• должник подает заявление в банк об отсрочке платежей и получает одобрение (редкая ситуация, но возможная);
• должник не смог никак сообщить банку, что отбывает наказание или находится под следствием, поэтому начались просрочки, банк подал в суд на взыскание (судебные приставы могут не обнаружить имущества или доходов должника, поэтому исполнительное производство закроют, пока человек сидит в тюрьме);
• после того как банк и судебные приставы не найдут имущества и доходов должника, то они могут узнать о заключении человека и отправить исполнительный лист туда, где он отбывает наказание (тогда 50% его дохода, как заключенного будут переводиться кредитору).

Обязаны ли родственники платить

Этот вопрос очень волнует родственников заемщика всегда, и не только в случае, когда человек попадает в тюрьму. Отвечаем: нет, не обязаны родственники выплачивать кредит человека, отбывающего наказание в тюрьме или находящегося под следствием.

Каждый взрослый человек отвечает за свои долги сам. Исключений, когда родственники могут отвечать по долгам, всего два:

• если родственник является поручителем по кредитному договору или созаемщиком (тогда банк будет требовать погашение долга с него, так как человек самостоятельно и добровольно подписал документы в банке – статья о поручительстве — статья 361 ГК РФ);
• если должник состоит в браке, но нет брачного договора, или имущество не разделено, то банк направит взыскание на общее имущество (т. е. если муж в тюрьме, кредит за него вполне может выплатить жена – имуществом, приставы могут прийти и потребовать раздела имущества, чтобы выделить долю должника и продать ее для погашения долга).

Что делать с кредитом после освобождения

Что делать с кредитом, если человека посадили в тюрьму? Можно ничего не делать, отсидеть срок, например, если он большой, лет 5 или 7, никак не взаимодействовать с кредитором, а потом списать долг по истечению срока давности, который составляет 3 года.

Другой вариант развития событий: попытаться возобновить отношения с банком, попросить реструктуризацию, рефинансироваться и выплатить долг по новому графику.

Это сложный путь, который возможен далеко не всегда. Нужно приложить массу усилий, в том числе иметь юридическую поддержку, чтобы после отбывания наказания в тюрьме заниматься такими финансовыми вопросами.

Поэтому остаются только два пути:

• если человек попал в тюрьму, а у него кредит, по освобождению его можно списать по истечению срока давности;
• если человек отсидел в тюрьме, а у него накопился большой долг по кредитам, их можно списать, пройдя процедуру банкротства.

Как списать образовавшийся долг

Даже если человек заключен под стражу или отбывает наказание в тюрьме, то он не лишается права объявить себя банкротом и списать долги в процедуре банкротства. Также закон не препятствует бывшему заключенному подавать на банкротство.

Процедура банкротства физического лица в этом случае будет проходить по общим правилам и регламенту закона № 127 «О несостоятельности». Судебная практика по делам о банкротстве с бывшими заключенными или даже теми, кто отбывает наказание, существует.

Конечно, такие дела должны сопровождаться поддержкой юристов. Так как лишение свободы вносит свои коррективы в общение и возможности заключенных. Поэтому всю процедуру, в том числе сбор документов, должен проводить юрист, действуя по доверенности.

Доверенность на юриста КредитаНет можно оформить, находясь в местах лишения свободы. Такая возможность предусмотрена законом.

В целом, процедура банкротства будет проходить по обычной схеме под контролем специалистов:

• предварительная консультация, которая позволит выяснить всю ситуацию должника, уточнить необходимые факты и обрисовать полную картину процедуры;
• сбор документов и составление заявления в суд (необходимо собрать стандартный пакет документов и дополнительные бумаги в зависимости от конкретных особенностей ситуации должника);
• подача заявления в суд и назначение первого заседания (на первом заседании заявление признается судом обоснованным, должнику присваивается статус банкрота, а также судья назначает следующую процедуру – реализацию имущества);
• проведение реализации имущества (должнику-заключенному суд вряд ли назначит реструктуризацию долгов, которая предшествует реализации, так как дохода заключенного будет недостаточно для ее прохождения);
• после завершения реализации имущества суд оглашает свое решение об освобождении должника от имеющихся долгов.

Всю процедуру контролируют и ведут юристы КредитаНет. Наши специалисты имеют большой опыт работы с банкротствами физических лиц. Успешное списание ваших долгов – наша работа. И даже в сложной ситуации мы умеем находить выход.