Этапы проведения банкротства физических лиц: как пройти и не споткнуться

Процедура банкротства иногда пугает должника, но схема ее достаточно проста: есть этапы, которые нужно пройти обязательно. И важно понимать какие именно.

Прежде, чем пройти процедуру банкротства, нужно понимать, что этапы ее прохождения через МФЦ и суд отличаются. Так что оценивайте свое финансовое положение объективно, от этого будет зависеть многое.

Различия процедуры банкротства

У списания долгов через МФЦ или суд действительно много различий, начиная от суммы задолженности, и заканчивая пакетом документов. И их важно подать правильно, иначе последствием станет приостановка дела. А это значит, что далее через МФЦ списать долги будет невозможно в течение 5 лет. И путь только один - обращаться в суд.

Это основные отличия вариантов процедуры банкротства. Но на практике есть еще несколько факторов, которые помогут определиться:

• вы оформили много мелких договоров с МФО, а проценты по ним платить не можете;
• у вас есть просроченные задолженности более трех месяцев по одному или нескольким кредитам;
• после внесения всех платежей у вас не остается прожиточного минимума на вас и ваших детей.

Именно в такой ситуации обычно требуется консультация юриста. В КредитаНет мы готовы обсудить вашу ситуацию бесплатно.

Стадии процесса банкротства

С 2020 года в процедуру банкротства внесли очень много изменений. Особенно это касается упрощенной процедуры. Упор сделали на то, что сделать все можно самостоятельно и бесплатно.

МФЦ

С этого года списать долги через МФЦ могут даже пенсионеры. Раньше те, кто имел хоть какой-то доход в виде пенсии или субсидии не мог на это рассчитывать. Теперь достаточно накопить долг в 25 тысяч рублей, чтобы подать заявление в МФЦ. Схема процедуры банкротства действует такая:

• Подача заявления и сбор документации.
• Проверка документов.
• Списание долгов.
• Получение статуса “банкрот”.

Но все усложняется, когда дело касается практики. Если после подачи сведений в реестр обнаруживаются иные сведения, например, должник переписал машину на родственников, то кредиторы могут подать в суд. То же самое будет, если должник нашел работу и не известил об этом путем дополнительной подачи сведений.

Тогда дело переходит в ведение суда, либо вообще закрывается. В следующий раз подать заявление можно только через пять лет.

Суд

Судебных этапов процедуры банкротства немного больше. Связано это с тем, что можно заменить один на другой, либо и вовсе закончить процедуру мировым соглашением сторон. Но давайте рассмотрим все подробней. Ведь от подачи заявления в судебную инстанцию до начала заседания проходит один или два месяца. Окончательный вердикт выносят в среднем от шести месяцев до года. Но все зависит от конкретной ситуации:

• Поиск финансового управляющего.
• Подача документов.
• Оплата судебных расходов.
• Проверка документов.
• Первое судебное заседание.
• Назначение реструктуризации или реализации.
• Утверждение плана выплат или торгов.
• Завершение процедуры банкротства - полное списание долгов.

Что влияет на суд?

Повлиять на решение суда может только объективная оценка ситуации. По 127-ФЗ каждый имеет право пройти этап реструктуризации, либо реализации. И здесь все зависит от личности самого судьи, потому что в практике КредитаНет были случаи, когда выплату долга назначали женщине в декрете, которая имела единственный доход в виде пособий. По 127-ФЗ каждый имеет право пройти этап реструктуризации, либо реализации. Если он не сможет регулярно вносить выплаты по графику, его переведут на этап реализации имущества. Что лучше для каждого конкретного случая определит суд. Но только после того, как финансовый управляющий полностью проанализирует финансовую ситуацию должника и предоставит аргументы на заседании.

В некоторых регионах почти в семидесяти случаях назначают реализацию имущества. Так сложилось в Республике Бурятия, Мордовии,Тыве, а вот в Московском регионе должнику чаще дают еще один шанс.

Что выгоднее?

Стадии банкротства в суде часто становятся причиной опасения. Ведь потерять честно нажитым путем имущество никто не хочет, поэтому все так боятся реализации. Но в первую очередь она выгодна тем, кого из имущества только единственное жилье. А его реализацию закон запрещает. Но и для тех, кто владеет машиной или дачей это не так страшно. Просто нужно правильно к ней подготовиться.

Так что выгоднее: реализация или реструктуризация?

Важно понимать, что оба этапа сопровождает финансовый управляющий, который контролирует их исполнение. Практика показывает, что на этап реструктуризации можно перейти даже по ходатайству. А судья даст должнику отсрочку на поиски работы.

Специалисты КредитаНет рекомендуют не боятся реализации даже если имеется большое количества движимого или недвижимого имущества. Ведь всегда можно найти способ минимизировать потери при полном списании долгов. Например, если имущество совместное, то часть денег от продажи вернется супругу. То же самое будет и с излишками после продажи квартиры.

Что нельзя делать на этапах банкротства?

Перед тем, как наступит первый судебный этап банкротства, нужно правильно к нему подготовиться. И не делать того, что затянет процедуру списания долгов.

• Не совершать сделки без консультации с юристом, так как это может показаться суду подозрительным. И результатом может стать отказ в списании долгов. Финансовый управляющий обязан проверить все сделки за последние три года до даты подачи заявления.
• Не паниковать, даже если в собственности коттедж площадью более 200 квадратных метров. Важно, что оно является единственным, как и земельный участок под домом.
• Если должник женат, то все имущество считается совместно нажитым, кроме того, что было приобретено до брака. То есть, в случае реализации, оно будет продано, а доля жены выплачена ей отдельно.
• Добросовестность должника очень важна. Например, если у него угнали машину и он пытается ее найти: подает в розыск. Если же он не предпринимает никаких действий, не пытается вернуть имущество в конкурсную массу, то вызовет лишние подозрения.
• Не стоит пытаться убедить знакомых купить с торгов вашу машину, например. Или надеяться, что имущество и вовсе не будет продано. В этом случае, финансовый управляющий попытается предложить купить его кредиторам. В редких случаях оно действительно остается у старого владельца.

Исключительный случай

И все же, на любом этапе процедура банкротства может дать сбой: суд отказывает в списании долгов. Почему так происходит? Причины могут быть разные - от нехватки документов до признания самого долга. Риски сможет просчитать только юрист, к которому лучше обращаться еще до того, как вы решили подать заявление в суд.

Вот еще несколько самых распространенных причин отказа суда в списании долгов:

1. В заявлении не указано СРО, из которой будет назначен финансовый управляющий.
2. Должник пропустил заседание и забыл отправить ходатайство с указанием причин своего отсутствия, а также не позаботился о том, чтобы присутствовал его представитель.
3. В ходе заседания выяснилось, что должник намеренно ввел кредиторов в заблуждение.
4. Должник предоставил неверные сведения, а также отказался от взаимодействия с финансовым управляющим.
5. Еще до того, как обратиться в суд, гражданин нанес ущерб кредиторам, попытавшись избавиться от своего имущества.

Но существует и отмена процедуры банкротства. Это когда стороны решили решить дело миром, либо одна из сторон отказалась от своих требований. Все это фиксируется в мировом соглашении и является единичным случаем в судебной практике.

Особенности для ИП

Такие же этапы проведения банкротства действуют и для юридических лиц. Отличие в том, что прежде чем подать заявление в суд, ИП либо заявляет о своем намерении обанкротиться, либо заранее закрывает свою деятельность и идет на это уже в качестве частного лица.

Приблизительно это выглядит так:

• подается заявление в реестр о банкротстве.
• проходит срок примерно две рабочие недели.
• подается заявление в суд.

Сделать все лучше через нотариуса, либо юриста. В целом, сумма расходов для списания долгов не меняется: это все те же судебные расходы, оплата услуг финансового управляющего, а также дополнительные услуги по сопровождению. Их, кстати, можно оплатить в рассрочку. Такую возможность предоставляют в компании КредитаНет.

Причины отказа суда

У суда тоже есть причины для отказа. Самая распространенная из них - это нехватка документов. Именно к сбору пакета документов нужно отнестись внимательно. Суд также может признать требования необоснованными. Например, сошлется на отсутствие признаков неплатежеспособности должника. Либо обнаружится, что часть долга уже погашена. Должник также может не соответствовать главному требованию судебного банкротства: сумма его задолженности ниже 200 тысяч рублей.

Опытный юрист КредитаНет уже на этапе подготовки предусмотрит все варианты развития событий, что сократит и расходы, и сроки во время прохождения процедуры.;

Завершение процесса банкротства

Последней считается стадия, когда суд выносит решение о признании или непризнании гражданина банкротом. Однако на этом все не заканчивается. Ведь после этого наступают последствия, некоторые из которых действуют на протяжении десяти лет:

• Пять лет придется оповещать всех о своем статусе банкрота в обязательном порядке. То есть, при обращении в любые финансовые организации.

• Еще пять лет нельзя списать долги повторно ни через суд, ни через МФЦ.
• Занимать руководящие должности тоже будет нельзя некоторое время: бухгалтер, генеральный директор - три года, возглавлять финансовые организации, МФО, фонды - пять лет, а десять лет не получится дорасти до должности директора кредитной организации.

Еще пара советов от юристов, дополнительные вопросы можно задать на консультации. Не пытайтесь обманывать суд, иначе дело закончится отказом в списании вам долгов. Просто объективно оцените свои риски.

А минимизировать их именно в вашей ситуации, помогут юристы КредитаНет. Их детальное изучение ситуации повысит ваши шансы списать долги как можно быстрее. За консультацией по банкротству в нашу компанию можно обратиться бесплатно.