Просрочка займа в «еКапуста»: как избежать неприятных последствий

Долги «еКапуста» может взыскивать самостоятельно, по решению суда при помощи приставов или продав долг коллекторам – подробности расскажем в статье.

Просрочка займа в МФО «еКапуста» – ситуация неприятная, но нередкая. Многие заемщики сталкиваются с ней по разным причинам: потеря работы, болезнь, непредвиденные расходы. Главное – не паниковать и знать, как действовать. Расскажем, что собой представляет «еКапуста», на что обратить внимание, чтобы не допустить просрочки и что делать, если нечем платить.

Что такое «еКапуста» и как стать клиентом компании

Сервис «еКапуста» работает с 2012 года и специализируется на выдаче краткосрочных онлайн-займов. Владельцем онлайн-площадки является микрокредитная компания (МКК) «Русинтерфинанс». 

Стать заемщиком может гражданин старше 18 лет, имеющий российское гражданство и постоянный источник дохода. При этом справки с места работы не требуется. Займы компания выдает даже клиентам с плохой кредитной историей. 

Чтобы получить заем, заявители должны заполнить форму на веб-сайте еКапусты, предоставив личную информацию, номер телефона, данные о занятости и банковские реквизиты. Решение о выдаче займа обычно принимается в течение нескольких минут. Сервис работает круглосуточно.

После одобрения займа средства переводятся непосредственно на личную (именную) банковскую карту заемщика или на счет в течение пары минут. Заемщики могут погасить свой заем через личный кабинет на веб-сайте «еКапуста». Есть возможность использования различных методов оплаты, такие как банковский перевод, электронные кошельки или платежные терминалы. Но проще всего погасить заем «еКапуста» тем способом, каким получили деньги (с той карты, на которую приходил заем).

О займах в «еКапуста»

Процентные ставки по займам еКапусты относительно высоки по сравнению с традиционными банковскими кредитами, что типично для микрофинансовых организаций. Стоимость займа может достигать 0,8% в день. Но первый заем выдается бесплатно – проценты по нему платить не нужно.

Это не благотворительность, а холодный расчет МФО – так компания повышает лояльность к своей деятельности и увеличивают число клиентов. Ведь взяв небольшую сумму и вернув ее без переплаты, заемщик потянется за следующий микрокредитом. Но за него придется уже платить.

С каждым новым займом рейтинг доверия компании к заемщику увеличивается, а вместе с ним растет и максимально доступная к выдаче сумма. Предельный лимит – 30 тысяч рублей. К слову, эта МФО – одна из немногих, которая дает в долг от 100 рублей. В большинстве микрофинансовых организациях займы начинаются от тысячи. 

Что будет если, не платить заём в «еКапуста»

Когда вы оформляете заявку на заём через онлайн-сервис «еКапуста», то автоматически соглашаетесь с правилами и условиями предоставления денежных средств. Это соглашение является полноценным аналогом традиционного бумажного договора, только заключенным через интернет.

Поэтому важно понимать, что даже при отсутствии физического подписания документа, вы берете на себя все обязательства по своевременному погашению займа. Не возвращать деньги по причине отсутствия письменного договора не получится. 

Не платить вовремя микрофинансовым организациям крайне вредно для кошелька – долг увеличивается ежедневно. Основные проценты (0,8% в сутки) все также начисляются, плюс на каждый день просрочки идут пени в размере 0,99% от тела долга. Штрафы за неуплату не предусмотрены. Но нужно отметить, что долг будет расти не бесконечно. Его потолок – не более, чем в 1,3 раза от основной суммы займа. 

Однако такое правило действует лишь с 1 июля 2023 года (353-ФЗ). До 1 июля 2019 г. предельный лимит переплаты составлял 2,5 раза от суммы, с 1 июля по конец 2019 г. – 2 раза, с начала 2020 по конец июня 2023 – 1,5 раза.

Кроме наказаний рублем МФО передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша КИ не станет от этого лучше и впоследствии будет сложно получить новые займы, кредиты. В последнее время с плохой КИ стало сложно устроиться на хорошую работу, так как многие серьезные работодатели проверяют нового сотрудника на предмет невыполнения долговых обязательств. 

В первый же день просрочки должнику позвонит сотрудник МФО и поинтересуется причинами неуплаты, напомнит сумму к внесению, уточнит сроки пополнения счета. 

Сотрудники еКапусты, согласно отзывам, в беседах могут упоминать уголовную ответственность за злостное уклонение от возврата денег. Нужно помнить, что «посадить в тюрьму» могут за задолженность по кредитам и займам крупного размера. А это не менее 2 млн 250 тыс. руб. 

Кроме того МФО не стесняется нарушать регламент звонков и разглашать персональные данные.

Если беседы не привели к оплате долга, то кредитор может подать в суд. Как правило, «еКапуста» делает это спустя 4-5 месяцев задолженности. В этом случае долг могут взыскивать приставы на основании исполнительного документа или же сам кредитор отправит его в банки, и те будут списывать деньги со счетов должника, если они есть.

Также существует вероятность продажи долга коллекторским агентствам (КА). Компания вправе сделать это как до суда, так и после. МФО работает со всеми КА, но приоритетным является «Филберт». Согласно отзывам реальных должников, это коллекторское агентство не отличается гуманностью и позволяет себе нарушать закон в отношении неплательщика.

Если вы стоите на пороге просрочки или уже начисляются пени, позвоните нам. Юристы рассмотрят ваш случай и посоветуют, что можно сделать в данной ситуации. С долгами хорошо справляется банкротство. В одной процедуре можно списать большинство долгов (по займам и кредитам, налогам, распискам частным лицам и даже квартплату). Узнайте стоимость банкротства, в том числе и в рассрочку, на бесплатной консультации. 

Рекомендации заемщикам по пользованию микрозаймами

Ответственный подход к микрозаймам, четкое планирование и дисциплина помогут использовать этот финансовый инструмент с выгодой и без негативных последствий. Вот несколько советов заемщикам, как грамотно пользоваться микрозаймами, чтобы избежать долговой ямы и вовремя погасить заем:

1. Тщательно оценивайте свои финансовые возможности. Берите микрозаём только в том случае, если уверены, что сможете вернуть его в срок вместе с процентами. Учитывайте свой регулярный доход и обязательные расходы.
2. Внимательно читайте договор. Обращайте внимание на полную стоимость займа, сроки и порядок погашения, штрафные санкции за просрочку. Убедитесь, что все условия вам понятны и приемлемы.
3. Берите ровно столько, сколько необходимо. Избегайте соблазна взять больше, даже если микрофинансовая организация предлагает большую сумму. Чем меньше заем, тем легче его будет вернуть.
4. Планируйте возврат займа заранее. Заложите платеж по микрозайму в свой бюджет. Постарайтесь отложить нужную сумму до наступления срока возврата, чтобы не тратить деньги на другие цели.
5. Погашайте микрозайм вовремя. Помните о дате возврата и не допускайте просрочек даже на один день. Это поможет избежать штрафов, пеней и испорченной кредитной истории. Помните о высокой процентной ставке.
6. При возникновении трудностей с возвратом займа немедленно сообщите об этом в МФО. Не скрывайтесь, а совместно ищите выход: реструктуризацию, отсрочку платежа и т. д. Помните, что «еКапуста» заинтересована в возврате денег.

Нужно всегда помнить, что микрозаём – это не дополнительный доход, а долг, который необходимо будет вернуть МФО.

Как «еКапуста» взыскивает долги в досудебном порядке

Прежде чем обратиться в суд с исковым заявлением или продать долг коллекторским агентствам, «еКапуста» самостоятельно пытается убедить должника в необходимости возврата денег. Сотрудники компании звонят, присылают смс, письма. Родственников неплательщика сервис не беспокоит. 

Если заемщик идет на контакт, не прячется, отвечает на телефонные звонки, то МФО предлагает ему варианты выхода из задолженности. В некоторых случаях предлагается рассрочка платежа. Проценты «еКапуста» не списывает. 

Какие решения «еКапуста» предлагает при задолженности

Порой случаются непредвиденные ситуации, в результате которых можно допустить просрочку по займу. Есть несколько способов исправить ситуацию и минимизировать негативные последствия.

Пролонгация 

Если вы понимаете, что не успеваете вернуть займ вовремя, лучше заранее продлить его через личный кабинет на сайте сервиса. Решение будет принято в течение нескольких минут. Главное – оформить заявку до образования просрочки. Так вы сможете изменить дату возврата и избежать штрафов. Заем можно продлевать до пяти раз. 

Условием пролонгации является уплата процентов за прошедший период пользования деньгами. После этого формируется дополнительное соглашение по займу и подписывается онлайн на сайте сервиса в личном кабинете.

Кредитные каникулы

В правилах компании есть информация о возможности предоставления кредитных каникул служащим в зоне СВО, а также лицам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, которая повлекла за собой снижение дохода на 30 и более процентов. 

Кредитными каникулами называется льготный период, в течение которого не нужно платить заем. Клиенты «еКапуста» также не платят и проценты в течение каникул. Все выплаты переносятся на конец срока кредитования. Важно понимать, что хотя платежи и приостанавливаются, проценты за время льготного периода все равно начисляются. 

Для активации льготного периода необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение дохода, например, справку 2-НДФЛ, выписки с карт и счетов за последние 12 месяцев и 2 последних месяца. Если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, потребуются соответствующие документы от вашего работодателя. 

Рефинансирование

Типичного рефинансирования микрозаймы не существует – ни банки, ни другие МФО не дают кредиты для погашения такого рода займов. Но есть возможность погасить ее сторонними деньгами, например, за счет помощи родственников.

Брать потребительский кредит в банке или заем в другом МФО даже с беспроцентным льготным периодом может быть рискованно. Это влечет за собой риск не справиться с финансовыми обязательствами и лишь увеличит общий размер долга. 

Если вы чувствуете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, рекомендуем обратиться за консультацией к нашим юристам. Они помогут найти выход даже из самой сложной финансовой ситуации и подскажут, как минимизировать риски и защитить свои права. Долги, будь то банку, МФО, налоговой, частным лицам, можно списать в банкротстве. Позвоните нам и узнайте, подходит ли процедура в вашем случае и как ее можно пройти бесплатно!