Образовательный кредит в Сбербанке с досрочным погашением — это финансовый продукт, который помогает студентам оплатить учёбу и при желании закрыть долг раньше срока. По данным на январь 2024 года, такие займы получили 167 тысяч человек. Многие из них задаются вопросом: можно ли вернуть деньги раньше времени? Как это правильно сделать? Что будет, если студент отчислится или не сможет платить по займу?
В этой статье мы расскажем обо всех нюансах учебного кредита от Сбера, правилах его раннего погашения и последствиях неуплаты. Также вы узнаете, что делать, если выплачивать долг стало невозможно.
Кредит на обучение с господдержкой от Сбера — это специальная программа для оплаты учёбы в вузе или колледже. Государство частично компенсирует проценты по такому займу, что делает его намного выгоднее обычного потребительского кредита.
Главной особенностью программы является льготная ставка — всего 3% годовых на весь срок. Это значительно ниже, чем у обычных кредитных продуктов. Взять такой заём может даже подросток от 14 лет, но до 18 лет потребуется согласие родителей.
Важно понимать, что оформить заём может только сам студент. Для этого нужны паспорт, договор с учебным заведением и счёт на оплату. Сумму выдадут ровно такую, сколько стоит обучение. Если цена за учёбу вырастет, можно попросить дополнительные деньги.
У этого займа очень удобные условия выплаты:
Такой график даёт студенту возможность спокойно учиться и не беспокоиться о крупных платежах. По статистике ВЦИОМ за январь 2025 года, почти треть российских студентов живёт на 11-15 тысяч рублей в месяц. При таком бюджете обычный заём выплачивать очень сложно.
Да, такая возможность есть. Вы можете вернуть деньги банку полностью или частично, не платя никаких дополнительных комиссий и штрафов.
Чтобы досрочно закрыть заём, нужно выполнить несколько простых шагов:
Шаг 1. Изучите договор
Первым делом внимательно прочитайте свой договор. Там указаны все условия и сроки, когда можно погасить всю задолженность. Некоторые пункты могут содержать важные нюансы.
Шаг 2. Определите сумму
Решите, сколько денег вы хотите внести сверх обычного ежемесячного платежа. У вас есть два варианта: заплатить большую сумму один раз или увеличить размер регулярных платежей.
Шаг 3. Подайте заявку
Сообщите банку о вашем решении. Самый простой способ — через приложение «Сбербанк Онлайн». Найдите в разделе кредитов кнопку «Досрочное погашение» и заполните форму.
Шаг 4. Внесите деньги
Когда вы подали заявку, положите деньги на свой счёт. К моменту списания там должна быть вся нужная сумма. Банк спишет её автоматически в указанный день.
Миллер Екатеринаведущий юрист компании «КредитаНет»Студенты часто не знают, можно ли досрочно погасить образовательный кредит в Сбербанке в любой момент без штрафов. По закону «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ заёмщик имеет право на досрочное погашение в любой момент. Вы должны уведомить банк минимум за 30 дней, но на практике Сбербанк позволяет сделать это гораздо быстрее. Обязательно берите справку о закрытии кредита — это ваше доказательство на случай ошибок в системе.
Есть несколько способов внести деньги на досрочное погашение. Выберите тот, который удобнее именно вам. Важно помнить, что некоторые варианты предполагают комиссию, а другие — нет.
Если у вас есть карта Сбера, просто переведите деньги на кредитный счёт онлайн. За эту операцию банк комиссию не берёт. Этот способ самый удобный и быстрый. Вы можете сделать это в любое удобное время, не выходя из дома.
Можно прийти в любой офис Сбера и внести деньги наличными или картой. Если вы идёте в другой банк, вам понадобится знать расчётный счёт и номер договора. Также придётся заплатить комиссию за перевод.
Этот способ подходит тем, кто предпочитает личное общение с сотрудниками банка или хочет получить консультацию по своему займу.
Для этого способа нужно иметь при себе кредитный договор или хотя бы знать его номер. За переводы иногда берут комиссию — обычно 0,5–2% от суммы. Это происходит, если вы пользуетесь терминалами других банков.
Подавая заявление на досрочное погашение, указывайте только рабочий день. Выходные и праздники не подходят для таких операций.
Раннее закрытие займа имеет свои преимущества и недостатки. Давайте рассмотрим их подробнее, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
| Плюсы | Минусы |
|
|
Прежде чем принять решение о досрочном погашении, оцените своё финансовое положение. Убедитесь, что у вас останется достаточно средств на повседневные нужды и непредвиденные расходы.
К сожалению, не всегда образовательные займы становятся историей успеха. Многие студенты сталкиваются с трудностями выплаты после отчисления, когда льготные условия аннулируются, а процентная ставка резко возрастает. Непредвиденная потеря работы, болезнь или другие жизненные обстоятельства могут превратить посильный заём в неподъёмное бремя.
Если вы оказались в ситуации, когда выплаты стали невозможны, компания «КредитаНет» предлагает юридическое сопровождение процедуры банкротства физических лиц. Наши специалисты помогут вам пройти через все этапы судебного процесса и законно освободиться от долгового бремени.
Что происходит, если студент не может выплачивать заём или его отчисляют из учебного заведения? Эти ситуации имеют серьёзные последствия.
Когда банк получает информацию об отчислении студента, льготный период сразу аннулируется. Процентная ставка повышается до рыночной — значительно выше, чем льготные 3%. Это резко увеличивает финансовую нагрузку.
При этом выплачивать придётся только ту часть займа, которую вы уже использовали. Например, если вас отчислили после второго курса, а вы брали кредит на четыре года, то платить нужно только за два года обучения.
Но помните: общий срок погашения всё равно остаётся прежним — 15 лет с момента получения займа. Просто платить придётся по новому графику и по повышенной ставке.
Если вы пропускаете платежи, начинают начисляться штрафы. Согласно условиям Сбербанка, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просрочки. Это очень быстро увеличивает ваш долг.
Долги в Сбербанке могут привести к серьёзным проблемам:
Если проблемы с выплатами затянулись, банк может подать на вас в суд. В случае положительного для банка решения приставы могут арестовать ваше имущество и списывать до 50% дохода.
Если вы поняли, что не справляетесь с выплатами, не паникуйте. Есть несколько законных способов решить эту проблему.
Первое, что нужно сделать — обратиться в банк для обсуждения вашей ситуации. Не игнорируйте проблему — это только усугубит положение. Сбербанк может предложить реструктуризацию долга — изменение условий договора, чтобы снизить ежемесячный платёж.
Также вы можете попросить о кредитных каникулах. Это период, когда вы временно не платите по займу или вносите уменьшенные платежи. Такая возможность предусмотрена Федеральным законом № 106-ФЗ от 03.04.2020.
Для получения кредитных каникул нужно доказать снижение дохода более чем на 30% или наличие других уважительных причин (болезнь, потеря работы). Максимальный срок каникул — шесть месяцев. Однако эти способы лишь откладывают проблему, а не решают её полностью.
Банкротство физического лица становится оптимальным решением во многих случаях:
Процедура банкротства, несмотря на распространённые мифы, доступна и эффективна. По последним данным Федресурса, 9 из 10 заёмщиков успешно списали свои долги в 2024 году через эту процедуру. После банкротства вы сможете начать финансовую жизнь заново.
Если ваш долг по образовательному займу стал непосильным, обратитесь в «КредитаНет». За годы работы мы успешно провели более 5000 дел о банкротстве и помогли нашим клиентам избавиться от долгового бремени. Мы поможем защитить ваши права и найти законное решение проблемы. Стоимость под ключ в «КредитаНет» — 79 000* руб. Беспроцентная рассрочка — от 3 860 руб.
Не хватает денег, чтобы оплатить услуги юриста? Каждый месяц «КредитаНет» проводит розыгрыш трёх договоров на бесплатное банкротство в прямом эфире.
Для досрочного погашения нужно подать заявление через «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка. В заявлении указывается сумма и дата погашения. После внесения денег на счёт банк произведёт списание средств в указанную дату и пересчитает график платежей.
Да, Сбербанк не взимает комиссии за досрочное погашение. Вы можете погасить заём полностью или частично в любое время без дополнительных платежей. Единственное условие — заранее уведомить банк о своём намерении через заявление.
Это можно сделать через приложение «Сбербанк Онлайн». Нужно выбрать свой заём в разделе «Кредиты», нажать на кнопку «Досрочное погашение», указать сумму и дату. После одобрения заявки необходимо внести деньги на счёт до указанной даты.
Отменить уже оформленный заём можно в течение 14 дней с момента заключения договора без объяснения причин (период охлаждения). Для этого нужно вернуть всю полученную сумму и проценты за фактический срок кредитования. После истечения 14 дней отменить кредит нельзя, но можно досрочно погасить.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
