Кредит на отпуск: финансовая авантюра или мечта любой ценой?

Хотите в путешествие, а денег нет? Что лучше: копить или купить путевку в рассрочку? Рассказываем, стоит ли сейчас брать кредит на отпуск.

Отправиться в долгожданное путешествие – мечта многих из нас. Представьте: белоснежный песок, лазурные волны и уютный отель «all inclusive». Но для того, чтобы воплотить эту картину в реальность, необходимы большие финансовые вложения.

Как быть, если собственные сбережения не позволяют отправиться в желанное путешествие? Некоторые не задумываясь берут кредит на отпуск, считая, что это оптимальное решение. Но так ли это на самом деле? Стоит ли рисковать финансовой стабильностью ради нескольких недель отдыха или лучше потерпеть и накопить необходимую сумму? Давайте разбираться.

Что предлагают банки

Путешествия с каждым годом становятся все более дорогостоящими удовольствиями. По данным ВЦИОМ, около 43% россиян в этом году провели летний отпуск на даче или дома из-за нехватки средств. И это неудивительно – цены на заграничные курорты и популярные российские направления растут быстрее, чем доходы населения.

В такой ситуации все больше граждан рассматривают возможность оформления кредита для оплаты отпускных расходов. Согласно статистике, четверо из ста россиян готовы взять заём специально на эти цели. Причем кредитами на путешествия чаще пользуются мужчины и жители в возрасте до 44 лет. Так что на вопрос «Нормально ли брать кредит на отпуск?» можно ответить положительно.

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

По сути, эти займы ничем не отличаются от стандартных потребительских кредитов. При выдаче кредита банк оценит уровень дохода заёмщика, его кредитную историю и текущие финансовые обязательства. Однако не потребует предоставления путевки, брони в отеле или билетов.

Какой кредитный продукт выбрать

Решившись на поездку в кредит, вам предстоит определиться с наиболее подходящим финансовым инструментом. Сейчас банки предлагают несколько вариантов: потребительский заём, рассрочку и даже специальные кредиты на путешествия за границу.

Потребительский кредит на любые цели

Это один из самых популярных и универсальных вариантов. Вы получаете оптимальное соотношение процентной ставки и срока погашения. Заёмные средства можно потратить как непосредственно на путешествие (оплату тура, билетов, бронирование отеля), так и на сопутствующие расходы – приобретение одежды, чемоданов, лекарств и т. д. 

Рассрочка

Некоторые турагентства сотрудничают с банками и предлагают взять заём на поездку без процентов. Вам нужно лишь выбрать подходящий тур, а сотрудник фирмы отправит заявку в кредитную организацию. Если банк одобрит её, деньги сразу поступят на счёт туроператора.

Альтернативный вариант – использование карты рассрочки. Это особый вид кредитной карты, с помощью которой можно оплачивать услуги частями без процентов, если успеть погасить задолженность до окончания льготного периода.

Так что же лучше – кредит или рассрочка? Решение остается за вами. Взвесьте все «за» и «против»: у рассрочки есть ограничение по сумме, а заем предполагает переплату процентов. 

С другой стороны, кредит позволяет получить крупную сумму на длительный срок. Мы сравнили кредитные предложения некоторых российских банков:

Условия выдачи кредита на отпуск в России

Как правило, потребительские кредиты на отпуск выдают гражданам России в возрасте от 21 года. У заёмщика должен быть постоянный доход – не менее 10 000 рублей в месяц после вычета налогов. При этом его непрерывный трудовой стаж должен превышать три месяца. 

Хотя в некоторых финансовых организациях клиенты могут взять деньги, не предоставляя подтверждения своих доходов. Для оформления потребуется лишь паспорт.

Банк устанавливает процентную ставку индивидуально для каждого заёмщика. Размер переплаты зависит от многих факторов: суммы и срока кредитования, дохода, платёжеспособности, кредитной истории, наличия страховки.

Стоит ли ехать в отпуск в кредит

Как мы уже сказали, стоимость туристических услуг и перелетов зачастую превышает возможности бюджета. Но стоит ли брать заём только ради того, чтобы понежится на песке и сделать красивые фото для соцсетей? Существуют вполне объективные причины, когда кредит на отпуск может быть оправданным решением:

• не хватает совсем небольшой суммы для покупки тура мечты;
• туроператор предлагает существенную скидку на интересующее направление;
• нужно срочно оплатить горящую путевку;
• есть возможность отправиться в отпуск прямо сейчас, а крупные денежные поступления ожидаются позже;
• вы считаете, что впечатления бесценны и готовы платить за них.

Кроме того, кредит вполне оправдан, если человек испытывает эмоциональное выгорание и срочно нуждается в смене обстановки, чтобы не довести себя до нервного срыва.

Тем не менее, большинство наших соотечественников воспринимают оплату поездки заёмными средствами как нерациональные траты. Ведь тогда возникает необходимость погашать долг в течение длительного времени, что урезает повседневные расходы. Многие просто не готовы к такой цене за отдых на море. 

Брать кредит на отпуск не стоит в следующих ситуациях:

• нестабильное финансовое положение;
• высокая долговая нагрузка;
• есть возможность купить путевку в рассрочку без переплаты;
• условия кредитования невыгодны, например, слишком высокая процентная ставка.

Также вы можете рассмотреть другие варианты финансирования поездки. Это позволит избежать дополнительной финансовой нагрузки и обеспечит беззаботный и полноценный отдых. 

Альтернативы кредиту на отпуск:

• накопить деньги за счёт вкладов и сбережений;
• экономить в течение года, чтобы собрать нужную сумму;
• продать что-то ненужное для покрытия расходов на поездку;
• занять деньги у друзей, родственников или знакомых.

Что делать, если кредит есть, а денег платить по нему нет? Искать новые источники дохода, чтобы гасить ежемесячный платеж? Необязательно – вы можете законно списать задолженность по кредиту через процедуру банкротства. Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией, мы расскажем обо всех нюансах процедуры, её стоимости, и поможем начать жизнь с чистого листа.

Как правильно взять кредит – 5 лайфхаков

Перед принятием решения о кредите на отпуск важно понимать, как правильно подойти к этому вопросу, чтобы избежать негативных последствий в будущем. Вот несколько советов, которые помогут вам избежать ошибок:

Шаг 1. Проанализируйте свой бюджет

Не только на период отпуска, но и на весь срок погашения займа. Идеальным вариантом считается, когда платежи по кредитам не превышают 30% ежемесячного дохода. Помимо этого учтите и другие обязательные расходы – оплату ЖКУ, аренды, транспорта, детских кружков и т. д.

Шаг 2. Сравнивайте кредитные предложения

Узнайте процентные ставки, сроки, требования к заёмщикам, условия досрочного погашения и другие параметры в разных банках. Постарайтесь выбрать оптимальный вариант, который не создаст для вас чрезмерной финансовой нагрузки.

Рассчитайте ежемесячный платеж и общую сумму переплаты с помощью специального онлайн-калькулятора на сайте банка, чтобы объективно оценить свои финансовые возможности.

Шаг 3. Подайте заявку на кредит

Это можно сделать как в офисе банка, так и онлайн на сайте. Решение, как правило, приходит в течение 1-2 дней. После одобрения вам останется только подписать кредитный договор.

Шаг 4. Используйте карту для оплаты

Получив одобренную сумму, переведите ее на дебетовую карту, чтобы расплачиваться за все расходы, связанные с поездкой. Многие банки предусматривают начисление кешбэка или миль за такие транзакции, что позволит вернуть часть потраченных средств.

Шаг 5. Своевременно гасите кредит

Строго придерживайтесь графика платежей, чтобы не испортить кредитную историю. А по возможности старайтесь погасить долг досрочно, чтобы минимизировать переплату процентов.

Следуя этим простым правилам, вы осуществите свою мечту об увлекательном путешествии и вернетесь домой с массой ярких впечатлений без финансовых проблем.

Что думают люди о кредитах на отпуск – отзывы

Кредиты на отдых – довольно противоречивая тема. Одни считают, что это нормальная практика, которая позволяет многим реализовать свои мечты о путешествиях. Другие же категорически отвергают саму идею брать займы на развлечения, полагая, что отдыхать следует только на собственные накопленные средства.

Например, этот пользователь считает, что кредит не стоит брать, лучше накопить. 

А этот комментатор подчеркивает, что кредиты целесообразны лишь для разумных вложений, таких как покупка жилья, тогда как на отдых лучше тратить собственные средства.

В то же время многие респонденты указывают, что берут кредиты на отдых вполне осознанно и без особых проблем обслуживают эти займы. Например, девушка в этом комментарии делится своим опытом использования кредитов для путешествий. Она считает, что займы могут быть удобным инструментом, позволяющим наслаждаться отпусками. 

А в этом отзыве девушка поделилась опытом своей сестры. Она также берет краткосрочные кредиты на отпуск, выбирая бюджетные варианты. 

Девушка в этом комментарии также отмечает, что, несмотря на текущие расходы, проще взять кредит и сразу поехать, чем долго копить. 

А эта девушка рассказывает о своих поездках в Турцию и Адлер. Кредиты не стали для неё тяжелым бременем, и она смогла их легко погасить. В конечном итоге, она призывает других не бояться использовать займы для отдыха, утверждая, что копить можно до пенсии.

Однако есть и противоположные мнения. В отзывах люди рассказывают случаи, когда безответственное отношение к кредитам на путешествия приводило к серьезным финансовым проблемам. Так, в этом комментарии пользователь рассказывает о том, как его знакомая взяла кредит на поездку в Эмираты, потратила 200 тысяч рублей и теперь уже два года выплачивает долг. При этом её зарплата небольшая, из-за чего ей пришлось сменить отдельное жилье на комнату, и сейчас она живет в общежитии. 

В целом, мнения пользователей разделились. Одни указывают, что кредит на отпуск – вполне действенный и оправданный инструмент, позволяющий путешествовать, не ожидая накопления нужной суммы. Другие же воспринимают это исключительно как рискованную практику, ведущую к долговым ямам.

Очевидно, что ответственное отношение к процессу оформления и погашения займа играет здесь ключевую роль. Если человек четко понимает свои финансовые возможности и аккуратно обслуживает кредит, то неприятностей удастся избежать. А вот необдуманные, импульсивные решения могут обернуться серьезными проблемами.

Что делать, если нечем платить кредит

Иногда в жизни происходят непредвиденные события, которые кардинально меняют финансовое положение человека. Потеря работы, болезнь, развод – все это может привести к тому, что выплачивать кредит становится непосильной ношей. Что делать в такой ситуации?

Главное – не паниковать и не пускать ситуацию на самотек. Чем раньше вы предпримите действия, тем больше у вас шансов найти решение и избежать серьезных проблем.

Первый и самый важный шаг – связаться с банком и сообщить о сложившихся обстоятельствах. Не нужно пропускать платежи и пытаться скрыться от кредитора. Это лишь усугубит ситуацию и приведет к начислению штрафов и ухудшению кредитной истории.

В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Они могут предложить несколько вариантов:

1. Кредитные каникулы. Это временная отсрочка платежей, во время которой начисление процентов и штрафов приостанавливается.
2. Реструктуризация кредита. Изменение условий договора – снижение процентной ставки, увеличение срока займа, уменьшение ежемесячного платежа. 

Если переговоры с кредитной организацией не привели к желаемым результатам, стоит рассмотреть вариант банкротства физического лица. Эта процедура позволяет легально избавиться от непосильных задолженностей не только по кредитам, но и по займам в МФО, налогам, штрафам и другим обязательствам. Что ещё дает банкротство:

• перестают начисляться проценты и штрафы;
• прекращается исполнительное производство;
• с банковских счетов снимаются аресты;
• коллекторы прекращают звонить и обращаться в суд;
• задолженности списываются после завершения процедуры;
• обнуляется кредитная история;
• должник начинает жить с чистого листа.

Записывайтесь на бесплатную консультацию к экспертам компании «КредитаНет»! Мы расскажем, как законно списать долги по кредитам и избежать негативных последствий. Наши юристы профессионально занимаются процедурой банкротства физических лиц и действуют исключительно в интересах клиента. Звоните и узнайте обо всех нюансах банкротства, а также получите шанс пройти процедуру бесплатно!