Уникальные права военных помогут им не потерять ипотечное жилье при банкротстве

В чем особенность процедуры банкротства военнослужащих. Можно ли сохранить за собой жилье, оформленное в военную ипотеку. Могут ли военного наказать за банкротство?

Военнослужащие — это граждане, которым государство предоставляет особые привилегии за службу в армии. Одной из таких привилегий является упрощенная программа получения жилья, известная как «военная ипотека».

Но жизненные обстоятельства могут быть непредсказуемыми, и даже у военных могут возникнуть финансовые трудности, которые можно решить через банкротство. Банкротом может стать любой гражданин с просроченными долгами, и военнослужащие не исключение. У них также есть право списать кредиты и другие финансовые обязательства. Однако процедура банкротства для военных немного отличается от стандартного процесса.

Что же будет с жильем, полученным по военной ипотеке, если военного признают банкротом? Будет ли оно продано на торгах, как это обычно происходит с ипотечной недвижимостью, или есть шанс сохранить это имущество? Рассказываем, как проходит процедура банкротства с действующей военной ипотекой и можно ли сохранить квартиру, приобретенную по этой программе.

Что такое военная ипотека?

Это особая программа жилищного кредитования, созданная для контрактников в вооруженных силах. Главное отличие от обычной ипотеки в том, что военнослужащие могут приобрести жилье без использования собственных средств и зарплаты.

По этой программе первоначальный взнос и дальнейшие платежи покрываются из госбюджета. Программа рассчитана на военнослужащих в возрасте до 45 лет и минимум с тремя годами службы.

Квартиру по условиям военной ипотеки можно приобрести в любом регионе страны, как в новостройке, так и на вторичном рынке, и даже участвуя в долевом строительстве. Единственным ограничением является общая сумма кредита: если стоимость квартиры превышает эту сумму, разницу семья оплачивает самостоятельно.

Военная ипотека обладает явными преимуществами по сравнению с обычными ипотечными программами:

• Низкая процентная ставка.
• Срок кредита до 25 лет.
• Первоначальный взнос и последующие выплаты за счет государства.
• Контроль госорганов за законностью сделки и чистотой документов.
• Возможность приобрести жилье в любом регионе страны.

С 2005 года стать участником НИС можно автоматически, если соответствовать критериям, указанным в ФЗ «О накопительно-ипотечной системе…» от 20.08.2004 № 117. Военному не нужно предпринимать дополнительных шагов — всем занимается воинская часть. Но если основания для участия в НИС возникли до 2005 года, военнослужащий тоже имеет право на участие в программе и может подать документы добровольно.

Особенности банкротства военнослужащих с ипотекой

Все нюансы признания банкротом военнослужащего связаны с закрытостью сведений о Вооруженных Силах РФ. Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» требует раскрытия информации о доходах и источниках заработка, что для военнослужащих может быть проблематично.

Существует еще несколько важных нюансов:

• Материальное вознаграждение. При банкротстве военнослужащих существенная часть их дохода не изымается, что оказывается выгодным для должника. Например, разработка графика реструктуризации будет вестись без учета компенсационных выплат, которые часто превышают сумму оклада. У военнослужащего больше шансов составить комфортный для него план реструктуризации, который будет отнимать небольшую часть реального дохода, причем все по закону.
• Сохранение жилья. Механизм выдачи военной ипотеки позволяет сохранить ипотечное жилье. Ипотека оформлена на НИС, а не на самого военнослужащего, поэтому у него нет долга по ипотеке. Поэтому военные могут списывать потребительские кредиты и займы, сохраняя при этом жилье.
• Контроль долговой нагрузки. С учетом стабильного и значительного дохода военнослужащего суд может заинтересоваться, как именно возникла непомерная кредитная нагрузка. Важно заранее подготовиться к этому вопросу с юристом. Возможна процедура реструктуризации долгов вместо реализации имущества и списания кредитов.
• Банкротство только через суд. Военнослужащие не могут воспользоваться списанием долгов по упрощенной схеме через МФЦ так как из-за стабильного дохода приставы не смогут завершить производство по необходимой для внесудебной процедуры статье. Другими словами, военный изначально не подходит под условия банкротства через МФЦ.

Процедуры при банкротстве военнослужащего

При банкротстве через Арбитражный суд к военнослужащему могут быть применены те же процедуры, что и к физическому лицу. Их всего три:

• Реструктуризация задолженности. Суд утверждает план реструктуризации, по которому должник возвращает деньги кредиторам. Данная процедура позволяет военнослужащему постепенно выплатить свои долги, сохранив свою репутацию и активы.
• Мировое соглашение. Заключается между должником и кредиторами, завершая производство по делу путем достижения взаимных уступок. Мировое соглашение может предусматривать частичное прощение долга. Это гибкий вариант, позволяющий обеим сторонам найти компромиссное решение и избежать длительных судебных разбирательств.
• Реализация имущества. Вводится в случае признания должника банкротом. В конкурсную массу включаются все активы должника на день принятия судом решения о банкротстве и введения процедуры реализации имущества, за исключением тех, которые указаны в ст. 446 ГПК РФ. За счет выручки от продажи имущества удовлетворяются требования кредиторов, а непогашенные задолженности списываются. Имущество, полученное по военной ипотеке, не подлежит реализации в рамках этой процедуры, что позволяет сохранить жилье.

Процедура банкротства помогает военнослужащим, столкнувшимся с финансовыми трудностями, найти оптимальное решение для урегулирования своих долгов и сохранить максимально возможное количество активов.

Если банкрот остается на службе

Если военный продолжает служить, банк, выдавший военную ипотеку, не сможет включиться в реестр кредиторов. Да и не станет этого делать. Это связано с особенностями военной ипотеки.

Соответственно, кредитор не может ничего предъявить банкроту, так как кредит выплачивается. Поэтому у военного сохраняется квартира, купленная через военную ипотеку.

Если банкрот увольняется в запас

Если военный увольняется с военной службы до окончания установленного срока, ситуация существенно меняется. Согласно условиям НИС, он обязуется прослужить как минимум 10 лет после получения ипотеки. Только по прошествии этого срока задолженность полностью погашается за счет средств, выделяемых Минобороны.

Если военнослужащий увольняется раньше, государство перестает платить за него кредит. В этом случае с гражданина взыскивают все суммы, которые выплачивались государством за кредит на жилье.

Что будет с доходами военнослужащего

Денежное довольствие военнослужащего включает оклад, стимулирующие и компенсационные выплаты. Компенсация защищена и не может быть изъята за долги, даже если она больше, чем все остальные выплаты.

В состав денежного довольствия военнослужащего входят:

• Оклад.
• Доплаты за выполнение задач, связанных с риском.
• Доплаты за учения.
• Доплаты за задачи по военной подготовке вне места дислокации.
• Районные коэффициенты за воинскую службу.
• Доплаты за особые достижения.
• Премии за добросовестное исполнение задач.
• Ежемесячные надбавки за особые условия.

Компенсационные выплаты часто составляют основную часть дохода военнослужащего, но при банкротстве финансовый управляющий сможет учесть только оклад и поощрительную часть. Военнослужащий будет ежемесячно получать прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца, а также все положенные компенсации.

Как банкротство отразится на службе

Статус банкрота не оказывает негативного влияния на прохождение военной службы. Банкротство — это не преступление и не проступок а, наоборот, показатель финансовой ответственности должника. Кредиты даже при военном положении банки не списывают, но это могут сделать сами должники через банкротство.

Военнослужащий, признанный банкротом, не может подвергаться никаким санкциям:

• Его не могут уволить из армии на основании банкротства.
• Он не может быть привлечен к дисциплинарной или иной ответственности по причине банкротства.
• Размер его денежного довольствия и иных выплат не будет снижен.
• Его не исключат из системы НИС, если ранее не была оформлена военная ипотека.

Можно ли оформить военную ипотеку после банкротства

Военнослужащий может рассмотреть возможность оформления военной ипотеки после банкротства, если ранее он не воспользовался этой программой. Важно учитывать следующие аспекты:

• Если военнослужащий не использовал возможность взять жилье по военной ипотеке до банкротства, он может подать заявку на участие в программе после завершения процедуры. В этом случае банк имеет гарантии того, что выплаты по ипотеке будут осуществляться средствами накопительно-ипотечной системы (НИС), в которой участвуют все военнослужащие.
• Военнослужащий может направить средства с накопительного счета НИС на первоначальный взнос по ипотеке. Далее Росвоенипотека будет перечислять платежи по графику, пока заемщик находится на военной службе. Также возможно использование средств НИС для погашения ранее взятой ипотеки, если условия этого позволяют и заемщик не уволен с военной службы.
• В период банкротства средства с накопительно-ипотечного счета НИС не включаются в конкурсную массу и защищены от удержаний по кредиторским требованиям. Это означает, что эти средства остаются собственностью бывшего военнослужащего и могут быть использованы им на свое усмотрение после завершения процедуры банкротства.

Если вам нужно знать больше по вопросам банкротства военнослужащих, проконсультируйтесь со специалистами. Юристы КредитаНет помогут защитить ваше жилье, сохранить выплаты и пройти процедуру списания долгов при вашем минимальном участии.