Банкротство с ипотекой: мифы и реальность 2024 года. Отзывы от людей, которые успешно прошли процедуру банкротства. Экспертные мнения и советы специалистов
Ипотека — это серьезное финансовое обязательство, и далеко не всегда ее выплата проходит гладко. К тому же в дополнение к ней у граждан часто бывают другие кредиты, и возникают ситуации, когда с долговой нагрузкой справляться уже невозможно. Тогда единственным возможным выходом становится банкротство. Но что будет с ипотечным жильем? Рассказываем, как проходила раньше и будет проходить теперь процедура банкротства для людей с ипотекой, разберем реальные отзывы тех, кто уже прошел этот путь, и дадим рекомендации по правильным действиям в таких ситуациях.
Статистика по ипотеке от Центробанка
В июне 2024 года наблюдался значительный рост выдач ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) в связи с ожиданием завершения программы «Льготная ипотека». Согласно данным Центробанка России, в июне было выдано 202,4 тысячи ИЖК на сумму 788,5 миллиарда рублей, что на 37,9% больше по количеству и на 44,5% больше по объему, чем в мае того же года. Более 85% общего объема ИЖК приходилось на льготное кредитование, с выдачами по программам господдержки, достигшими 681,1 миллиарда рублей, что является максимальным значением за весь период реализации программ.
Задолженность по ИЖК на 1 июля 2024 года составила 19,8 триллиона рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,1%. Основной вклад в прирост портфеля внес сегмент ИЖК по ДДУ, на который приходится более четверти ипотечного портфеля, или 5,1 триллиона рублей.
Какие законы регулируют банкротство в России
Банкротство в России регулируется рядом законов и нормативных актов, которые определяют порядок проведения процедуры банкротства как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Основными законодательными актами являются:
Закон является основополагающим документом, регулирующим все аспекты банкротства в России. Он определяет порядок и условия признания должника банкротом, права и обязанности сторон, участвующих в процессе банкротства, а также этапы проведения процедуры.
ГПК РФ регулирует процессуальные аспекты рассмотрения дел о банкротстве в арбитражных судах. В частности, ст. 446 ГПК РФ определяет перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, включая единственное жилье должника, что является важным моментом для защиты прав физических лиц в процессе банкротства.
Он регулирует вопросы предоставления кредитов и займов физическим лицам, включая условия и порядок предоставления ипотечных каникул. В случае банкротства заемщика положения этого закона могут быть использованы для приостановления выплат по ипотечным кредитам.
Он регулирует вопросы, связанные с ипотечными кредитами, включая права и обязанности сторон договора ипотеки, порядок обращения взыскания на заложенное имущество и другие моменты. Положения этого закона определяют порядок обращения взыскания на недвижимость, находящуюся в залоге у банка.
Этот закон регулирует порядок исполнения судебных актов и актов других органов. В контексте банкротства закон определяет порядок обращения взыскания на имущество должника, взаимодействие с судебными приставами.
Все эти законы призваны защитить права как должников, так и кредиторов. В их число также стоит отнести законопроект № 309801-8, недавно одобренный Госдумой. Он дает гражданам возможность сохранить ипотечное жилье при банкротстве, если оно единственное.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Реальные отзывы и мнения экспертов о банкротстве
Процедура банкротства с ипотекой — процесс непростой. Особенно в глазах тех, кто ни разу не сталкивался с этой процедурой и судебными процессами в целом. Рассмотрим несколько отзывов о банкротстве физических лиц от людей, которые прошли через это испытание.
Александра
Александра столкнулась с финансовыми трудностями и долгами свыше 1 миллиона рублей. Большую часть долга составляли ипотека и кредиты в Тинькофф Банке и Сбере. Обратившись в компанию КредитаНет, она смогла пройти процедуру банкротства и избавиться от долгов за 11 месяцев.
Александра отмечает, что процедура прошла без серьезных трудностей, хотя изначально были опасения насчет передачи доступа к Госуслугам и участия в судебных заседаниях.
Основная проблема при банкротстве с ипотекой — сохранение единственного жилья. Теперь закон защищает должников, и при правильном подходе можно избежать утраты жилья.
Карина
Карина оказалась в долгах после развода и проблем с работой. Коллекторы доставляли ей немало неприятностей. Обращаясь за микрозаймами в МФО снова и снова, она лишь накапливала проценты, а ее долги росли лавинообразно, что в итоге привело к необходимости банкротства. После консультации с юристами КредитаНет она решила начать начать процедуру банкротства, которая длилась полтора года.
Основная сложность заключалась в сборе документов, особенно справок от бывшего мужа. Тем не менее в итоге долги были списаны, имущество не было реализовано, и Карина смогла сохранить свое жилье.
Брать микрозаймы, чтобы внести платеж по кредиту или ипотеку — ускоренный путь на самое дно финансовой ямы. Кроме оформления новых обязательств, существует множество способов решить вопросы с долгами.
Татьяна Васильевна
Татьяна Васильевна пострадала от мошенников, которые под видом сотрудников ФСБ вынудили ее перевести 800 000 рублей. Основная часть этой суммы была взята с кредитных карт.
Она обратилась в КредитаНет и, несмотря на некоторые сложности с получением выписок из банков, процедура банкротства завершилась успешно.
Очень важно все рассказывать юристам, сообщить реальную информацию о ваших долгах и имуществе. Отказ от полного раскрытия информации может привести к отказу в списании долгов.
Где можно узнать больше про банкротство с ипотекой
На просторах Рунета есть немало тематических ресурсов, посвященных вопросу банкротства. Мы отобрали тройку наиболее популярных, информация на которых может реально помочь правильно подготовиться к процедуре:
- Всероссийский форум о банкротстве. Один из самых популярных форумов, где обсуждаются вопросы, связанные с банкротством физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Участники делятся опытом, задают вопросы и получают советы от профессионалов. Форум включает темы, касающиеся арбитражных управляющих и судебной практики.
- Форум на Банки.ру. Здесь обсуждаются вопросы, касающиеся финансов, банков, банкротства и ипотеки. Здесь можно узнать, будет ли снижение ставки по ипотеке, какие банки предлагают меньший процент, как подготовиться к банкротству и многое другое. Участники могут обмениваться опытом, задавать вопросы и получать ответы от других пользователей и экспертов в области финансов. Доступен только для чтения, задавать свои вопросы можно в новом сервисе «Диалог».
- Форум на Финдозор. Форум ориентирован на физические лица и индивидуальных предпринимателей, которые сталкиваются с проблемами банкротства. Здесь можно найти актуальную информацию, отзывы о процедурах банкротства и советы по судебной практике.
Мы не рекомендуем публиковать в открытом доступе персональные данные и обсуждать вопросы личного банкротства с кем-то, кроме юристов. Помните, даже если ситуация, описанная на форуме, похожа на вашу, могут быть нюансы, которые напрямую повлияют на возможность сохранить имущество и списать долги в целом.
Что делать, если у вас ипотека, а вы — банкрот
Если вы собираетесь подавать на банкротство или понимаете, что в скором будущем это неизбежно, начните готовиться к процедуре. Мы не говорим про сбор документов и заказ справок — это могут сделать юристы. От должника потребуются другие действия:
- Не оформляйте новые кредиты. Резкий рост кредитной нагрузки перед банкротством вызовет вопросы у финансового управляющего и суда.
- Не совершайте сделок с дорогостоящим имуществом. Не продавайте и не дарите недвижимость или транспорт без предварительной консультации с юристом.
- Оцените свою финансовую ситуацию. Составьте подробный список всех доходов и расходов, чтобы понять, на что можно рассчитывать.
По закону единственное жилье должника не подлежит взысканию (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). А по новым правилам сохранить его можно, даже если жилье в ипотеке. Для этого в суде заключается мировое соглашение между банком, в котором взята ипотека, и должником. Тогда ипотечная недвижимость исключается из конкурсной массы.
Можно ли обойтись без банкротства?
Банкротство — не единственный способ урегулирования задолженности по ипотеке.
Существуют и другие варианты:
- Ипотечные каникулы. Закон о потребительском кредитовании 353-ФЗ позволяет заемщикам приостановить выплаты по ипотеке в случае трудной жизненной ситуации. Ипотечные каникулы предоставляются на срок до шести месяцев.
- Реструктуризация долга. Реструктуризация позволяет изменить условия кредита: снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования или временно уменьшить платежи. Обратитесь в свой банк для обсуждения возможных вариантов.
- Государственные программы поддержки. На ДОМ РФ собраны все программы господдержки, которые могут помочь снизить финансовую нагрузку.
- Рефинансирование ипотеки. Это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующего. Рефинансирование обычно оформляется в другом банке, но нужно, чтобы кредитная история не была сильно испорчена просрочками.
Банкротство с ипотекой — непростой процесс, но с правильным подходом и помощью профессионалов он вполне по силам каждому. Изучив статистику, реальные отзывы и рекомендации экспертов, можно сделать вывод, что ключевыми факторами успешного прохождения процедуры являются своевременное обращение за помощью, честное и полное предоставление информации и тщательная подготовка документов.
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не знаете, как справиться с долгами по ипотеке, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам компании КредитаНет. Профессионалы помогут вам оценить ситуацию и предложат оптимальные пути решения.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы