Как списать долги с зарплатой — банкротство для работающих официально

Расскажем о процедуре банкротства для официально трудоустроенных граждан. Объясним, какие условия необходимо соблюсти для списания долга работающим должникам.

Принято считать, что банкротство доступно только той категории граждан, у кого нет официального дохода. Ведь именно отсутствие дохода является веской причиной несостоятельности и законного права списать долги. Но мало кто знает, что пройти процедуру банкротства можно и при официальном трудоустройстве. Расскажем всё о банкротстве для официально работающих граждан. Объясним, как повлияет размер официального дохода на процедуру банкротства, и есть ли последствия для работающих банкротов.

Институт банкротства физических лиц в России

Институт банкротства физических лиц в России был введен в 2015 году. Это было сделано для того, чтобы помочь людям, которые не могут выплатить свои долги, начать новую жизнь без долговых обременений.

Процесс банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. После этого суд рассматривает дело и принимает решение о признании физического лица банкротом. Если суд признает человека банкротом, то ему предлагают несколько способов рассчитаться по задолженности: через процедуру реструктуризации долга или через процедуру реализации имущества.

Реструктуризация долга — это процесс пересмотра условий выплаты задолженности, который может быть предложен судом для урегулирования финансовых обязательств должника. Реструктуризация может включать изменение графика платежей, уменьшение процентной ставки или суммы основного долга, а также другие меры, направленные на облегчение финансового бремени должника.

Реализация имущества – это одна из возможных мер, которая может быть применена к человеку, признанному банкротом. Целью данной процедуры является обеспечение справедливого распределения средств между кредиторами. Для этого имущество должника продается на аукционе или через торги. Реализация имущества может быть предложена вместо реструктуризации долгов или заключения мирового соглашения. Контроль над процессом осуществляется арбитражным управляющим и собранием кредиторов.

После реализации имущества все долги должны быть погашены. Если же имущества в собственности нет или его недостаточно для погашения общей суммы долгов, то они будут списаны, а банкроту выдается соответствующий документ — постановление арбитражного суда.

В целом, институт банкротства физических лиц является важным инструментом для помощи людям, которые не могут выплатить свои долги. Он позволяет им начать новую жизнь без долгов и дает шанс на восстановление финансовой стабильности.

Большинство официально трудоустроенных граждан опасаются процедуры банкротства, потому что боятся потерять свою работу или заработную плату. Зарплата должника при банкротстве обычно остается неприкосновенной, и не может быть использована для погашения долгов. Однако, в некоторых случаях, когда доходы должника превышают прожиточный минимум, суд может принять решение о частичном изъятии зарплаты для выплаты задолженности. О последствиях признания банкротом физических лиц с официальным доходом расскажем далее.

Важно помнить, что сегодня действует много юридических фирм, специализирующихся на банкротстве граждан. Например, в компании «КредитаНет» можно заказать услугу «банкротство под ключ» и списать долги даже в удаленном формате, без необходимости посещать суд. Банкротство через суд подходит большинству граждан, особенно тем, кто получает официальный доход.

Банкротство работающего должника

Процедура банкротства сегодня — это доступная услуга, которая оказывается государством даже в упрощенном, внесудебном формате через МФЦ. Но работающее физическое лицо не может обанкротиться бесплатно по внесудебной схеме. Если человек работает и имеет официальный постоянный доход, пристав не закроет дело, а будет списывать 50% зарплаты и направлять взыскателю. Даже при маленькой зарплате в пределах МРОТ банк будет продолжать вытягивать с гражданина деньги.

Работающий гражданин обязан начать процедуру банкротства, если общая сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, просрочка по обязательствам составляет более 90 дней и выплата одного кредита делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами. Если задолженности превышают полмиллиона, а должник не объявляет себя неплатежеспособным, его могут привлечь к ответственности за несвоевременную подачу заявления.

Условия, которые должны быть выполнены для подачи на банкротство:

• Общая сумма долга по всем обязательствам и просрочкам от 400 тысяч рублей.
• Задолженность уже просрочена более чем на три месяца.
• Просрочек нет, но должник понимает, что скоро наступит просрочка и нет возможности рассчитаться по займам.
• Должник не может рассчитаться из-за нехватки средств, крупных расходов на лечение, обучение себя или детей и т.д.

Этапы процедуры банкротства

Рассмотрим этапы процедуры банкротства, если должник работает официально:

Сложности прохождения процедуры банкротства самостоятельно

Большинство граждан заказывают услугу банкротства в юридических фирмах. Таким образом законное списание долга пройдет быстрее, комфортнее и безопаснее. При самостоятельном оформлении банкротства через суд придется столкнуться со следующими сложностями:

• Необходимость знания законодательства и правил оформления документов.
• Возможность неправильного заполнения заявления или представления неполного списка документов.
• Риск потери имущества при совершенных ранее сделках.
• Необходимость регулярного посещения суда и выполнения всех требований финансового управляющего.

Не стоит сомневаться, можно ли оформить банкротство если работаешь официально. Это законное право любого обремененного долгом гражданина. Но процедура банкротства работающего человека требует профессиональной помощи юристов. При правильной подготовке и соблюдении всех условий можно успешно пройти эту процедуру и избавиться от долгов.

Как работать при банкротстве

Процедура банкротства — это не сиюминутный процесс. Даже при подаче заявления в МФЦ оно занимает пол года. В судебной практике были ситуации списания долга за 4 месяца, но как правило процедура судебного банкротства занимает от 6 до 8 месяцев при поддержке юриста. При самостоятельном прохождении может продлиться до года и больше.

Трудоустроенному банкроту важно знать, как работать в таком режиме юридических тяжб. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Нужно ли сообщать работодателю

Нет необходимости предупреждать на работе о своих планах банкротства. Финансовый управляющий самостоятельно уведомит компанию о необходимости перечисления заработной платы и других выплат на специальный счет.

Это происходит после начала реализации имущества должника, когда право получать доходы на время процедуры банкротства переходит к финансовому управляющему. Официальное уведомление на работу передается в письменном виде с печатью и подписью управляющего. Работодатель не вправе игнорировать это требование.

Но информация о банкротстве гражданина не хранится в секрете. Сведения публикуются в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Что будет с зарплатой

Одним из вопросов, который часто возникает у людей, планирующих объявить себя банкротами, является вопрос о том, что произойдет с их зарплатой в этот период. Важно отметить, что зарплата банкротящегося гражданина поступает к нему через финансового управляющего.

В период реализации имущества все доходы должника поступают на специальный счет, с которого производятся расчеты с кредиторами. Однако, должнику выделяется часть зарплаты на проживание, которая рассчитывается исходя из регионального прожиточного минимума и обязательных расходов. Если у должника есть иждивенцы, сумма увеличивается за счет расходов на коммунальные услуги, медицинские расходы и обучение детей. Алименты вычитаются из зарплаты и перечисляются получателю. Социальные пособия, возмещение вреда здоровью и компенсации от государства или работодателя остаются в распоряжении должника.

Во время реструктуризации долгов, человек может открыть специальный банковский счет, на котором он может хранить до 50 тысяч рублей в месяц. Для проведения операций свыше этой суммы требуется разрешение финансового управляющего. Ежемесячно из заработной платы и других источников дохода человек выплачивает определенную сумму в соответствии с планом реструктуризации. Остальные средства переводятся на специальный счет и находятся под его управлением.

Последствия для работающего банкрота

Задумывающихся о списании долга граждан волнуют вопросы, какие могут быть последствия для работающего банкрота после завершения процедуры банкротства. Рассмотрим, как банкротство повлияет на финансовую стабильность, карьерный рост и социальную жизнь.

Вот главные из них:

• остановка начисления процентов и штрафов по просроченным долгам;
• прекращение действия исполнительных производств;
• запрет на взаимодействие с должником со стороны судебных приставов и коллекторов;
• возможность выезда за границу.

Однако есть и не совсем приятные факторы, с которыми придется смириться. Придется передать назначенному судом финансовому управляющему банковские карты и доступ к счетам.

После списания долгов работающему гражданину стоит быть готовым к запрету в течение 3 лет на занятие руководящих должностей или вхождение в состав акционеров, обладателей уставного капитала организаций.

Любому банкроту запрещено повторно списывать долги в течение 5 лет и столько же нужно уведомлять о статусе банкрота при оформлении кредита или займа.

Напоминаем, что любой гражданин может рассчитывать на помощь квалифицированного юриста компании «КредитаНет», чтобы списать долг в процедуре банкротства. В практике наших юристов сотни успешных дел по списанию долгов гражданам с официальным трудоустройством. С нами легко списать долги по кредитам, микрозаймам, счетам ЖКХ, налогам, а также пени к ним. Узнать, как пройдет банкротство в вашем случае можно бесплатно прямо сейчас. Звоните в КредитаНет

по телефону горячей линии или задавайте свои вопросы на сайте через форму обратной связи.