После банкротства не списали долги — в чём причина и что делать

Бывают случаи, когда суд отказывает в списании долгов. Рассказываем, по каким причинам это может произойти и как этого избежать.

Банкротом объявили, но долги не списали? Увы, такое случается – должник подал заявление в Арбитражный суд, был признан банкротом, однако получил отказ в списании части или даже всех своих задолженностей. В итоге, после банкротства долги не списываются, кредиторы продолжают требовать возвращения денежных средств, и конца проблемам не видать.

Мы расскажем, почему банкроту могут не списать долги, что ему делать и как можно избежать подобной ситуации.

Какие долги могут быть списаны

Согласно федеральному закону №127 «О несостоятельности (банкротстве)» вы можете списать в Арбитражном суде свои долги вместе со штрафами, пенями и процентами. Сумма может быть любой. Однако целесообразно обращаться к процедуре при сумме долгов от 400 тысяч рублей.

С помощью процедуры банкротства вы можете списать задолженности по:

• банковским кредитам и микрозаймам;
• кредитным картам;
• налогам;
• коммунальным платежам;
• займам у физических лиц.

Какие долги нельзя списать

При банкротстве вы не сможете списать следующие задолженности:

• выплата зарплаты работникам (для ИП);
• выплата алиментов;
• возмещение ущерба здоровью и имуществу;
• взыскание компенсации морального вреда;
• платежи, возникшие после подачи заявления на процедуру банкротства;
• долги, не упомянутые в заявлении о банкротстве.

Все вышеперечисленные задолженности Арбитражный суд не спишет по закону, поэтому конкретно по ним кредиторы и дальше будут продолжать требовать возврата средств, даже если вы находитесь в процессе оформления банкротства. Судебные приставы имеют право открыть исполнительное производство со всеми вытекающими последствиями – арестами счетов, ограничениями и изъятием имущества.

Почему могут отказать в списании долгов в Арбитражном суде

Даже если ваши долги не входят в число «несписываемых», радоваться рано. Бывают случаи, когда суд может отказать в списании во время прохождения процедуры банкротства. В основном, это может случиться либо из-за несовершения тех или иных действий, либо если вы являетесь недобросовестным должником.

Вам могут отказать, если:

1. Вы не указали саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. В результате суд не сможет найти для вас финансового управляющего, а без него процедура банкротства попросту невозможна.
2. Вы не внесли оплату за услуги финансового управляющего на депозит суда. Размер оплаты составляет 25 тысяч рублей – без неё финансовый управляющий не имеет права начать работу.
3. Вы не подходите под требования закона о банкротстве. К примеру, у вас высокий официальный доход – в этом случае суд может назначить реструктуризацию. Банкротство и долги не спишут – придётся продолжать платить по долгам в течение нескольких лет, пусть и на более лояльных условиях.
4. Если вы предоставляли кредитору ложные сведения. К примеру, вы написали в заявлении на банкротство сумму дохода, которая намного ниже реальной – суд посчитает, что вы обманули кредитора и откажется списывать долги.
5. Если вы злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности. Например, если вы получили наследство или страховое возмещение, но потратили средства на другие нужды, а не отдали долг кредитору.
6. Если вы наращивали кредиторскую задолженность. К примеру, если вы за несколько месяцев до обращения в Арбитражный суд возьмёте два или три кредита – суд посчитает, что вы приняли на себя заведомо неисполнимые обязательства и откажет вам в списании долгов.

Если на первом судебном заседании вас признают банкротом, то кредиторы не смогут продолжать требовать с вас долги. Судья назначит вам реализацию имущества на торгах. Однако расслабляться рано – и на этом этапе вам могут не списать долги по определённым причинам. К примеру, если:

1. Вы мошенничали в процессе банкротства. Например, пытались скрыть имущество от продажи на торгах, повредить или уничтожить, или снабжали финансового управляющего недостоверной информацией о вашем состоянии.

2. Вы пренебрегали советами финансового управляющего. К примеру, если вы выплачивали долги кредиторам или тратили денежные средства без согласования специалиста в период, когда необходимо вносить поступления в конкурсную массу.

3. Финансовый управляющий увидит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Специалист тщательно проверит ваше финансовое состояние, и если он увидит какое-то несоответствие переданным суду сведениям, то вам будет отказано в списании долгов.

В случае обнаружения признаков фиктивного банкротства, согласно статье 197 УК РФ вам может грозить штраф от 100 до 300 тысяч рублей, либо лишение свободы на срок до 6 лет. Преднамеренное же банкротство, согласно статье 196 УК РФ, наказывается штрафом от 200 до 500 тысяч рублей или лишением свободы на срок до 6 лет.

4. Вы продавали имущество перед процедурой банкротства или во время неё. Такая сделка может быть оспорена, дело затянется – списание долгов может оказаться под вопросом.

Почему отказали в списании долгов до первого заседания

Это происходит, как правило, в тех случаях, если вы подаёте на банкротство самостоятельно и допускаете ошибки при составлении заявления. Например:

• вы не указали обязательную информацию (причина банкротства, размер долга, число кредитов, данные о доходах, перечень имущества);
• предоставили неполный или неверный пакет документов.

Если вам отказали в списании долгов ещё до первого судебного заседания, вас не признают банкротом. В этом случае вы можете подать на банкротство ещё раз, учтя свои предыдущие ошибки.

Причины несписания долгов при банкротстве через МФЦ

Помимо судебного банкротства должникам доступна упрощенная процедура списания долгов через МФЦ. Она является бесплатной, при этом длится всего 6 месяцев. Однако огромные миллионные долги через эту процедуру списать не получиться – лишь задолженность от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Вы можете воспользоваться ею в случае, если у вас:

• нет имущества для взыскания, и в связи с этим было завершено исполнительное производство;
• нет официального источника дохода (кроме пенсии и пособий на детей).

Однако и здесь бывают случаи, когда долги не списываются. Причины несписания задолженности при банкротстве в МФЦ:

1. Если вы забыли указать кредитора в заявлении на банкротство. Кредитор, которого вы забыли упомянуть в документе, может предъявить свои требования и получить свои средства обратно по окончании процедуры.
2. Если кредитор указан некорректно. Бывает так, что банк или микрофинансовая организация может передать долг коллекторам, в этом случае необходимо указывать название коллекторского агентства.
3. Сумма долга выходит за рамки максимально возможной. Через МФЦ можно списать только задолженность до 1 миллиона рублей.
4. Если не было прекращено исполнительное производство по основанию отсутствия имущества. Без этого нельзя подаваться на упрощённую процедуру банкротства.

Что делать, если банкроту не списали долги

Если вас признали банкротом, но не списали долги, либо списали частично, кредиторы могут продолжать взыскивать с вас средства, в том числе через суд. Вас может ожидать:

• возбуждение исполнительного производства;
• блокировка банковских счетов, а также списание денег для погашения долга.

Как правило, такое происходит, если суд не уведомил Федеральную службу судебных приставов (ФССП) о вашем банкротстве. Однако согласностатье 43 федерального закона «Об исполнительном производстве», судебный пристав должен завершить производство, если вас признали банкротом. Вы можете составить заявление в ФССП о прекращении исполнительного производства. К заявлению необходимо приложить копию решения суда.

Если судебный пристав-исполнитель не закрывает производство после обращения в суд, обратитесь с административным исковым заявлением на имя пристава в районный суд.

Как избежать проблем со списанием долгов

Чтобы не получить отказ в списании долгов во время процедуры банкротства, вам необходимо соблюдать ряд важных правил:

• предоставляйте честную информацию о своей финансовой ситуации и о текущем уровне дохода;
• ни в коем случае не скрывайте своё имущество;
• не вводите кредиторов в заблуждение по поводу своей финансовой ситуации или имущества;
• не передавайте, не дарите и не продавайте имущество другим лицам перед началом процедурой банкротства.

И самое главное – для успешного списания долгов в Арбитражном суде вам необходимо правильно предоставить все документы и соблюсти все правила процедуры банкротства. Для этого вам необходимо воспользоваться помощью грамотных юристов, которые помогут безболезненно пройти через все этапы.

Специалисты «КредитаНет» проведут оценку вашей ситуации и разработают индивидуальную стратегию, которая позволит избежать всех подводных камней банкротства. Они окажут сопровождение на всех этапах, от составления заявления в Арбитражный суд до списания долгов.

Записывайтесь на бесплатную консультацию – мы поможем вам списать долги!