С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг сможет блокировать банковские карты россиян на срок до 10 дней, если заподозрит финансирование экстремизма или отмывание денег. Замглавы службы Герман Негляд подчеркнул: массовых блокировок не будет — только точечные решения после тщательной проверки. Главная цель — борьба с дропперами, чьи карты используют мошенники.
В последние годы в России наблюдается рост числа финансовых преступлений, связанных с использованием подставных лиц — дропперов. Мошенники используют их банковские карты для обналичивания похищенных средств или финансирования теневого бизнеса. По данным Центробанка, в декабре 2024 года в подобных схемах участвовали около 700 тысяч россиян, а МВД считает, что их число превышает два миллиона человек.
Дропперы — это люди, чьи карты используются преступниками для обналичивания украденных средств. Через их счета ежегодно проходят десятки миллиардов рублей, украденных у граждан. Злоумышленники переводят эти деньги теневому бизнесу или выводят за границу.
С июня 2025 года Росфинмониторинг сможет напрямую приостанавливать подозрительные операции, не дожидаясь решения суда. Но, как уверяют в службе, блокировки первоочерёдно коснутся организаторов преступных схем, а не рядовых клиентов. «Мы понимаем, многие дропперы — это «пехота», которая даже не осознаёт, что помогает преступникам. Наша цель — лишить доходов тех, кто стоит за этим бизнесом», — пояснил Негляд.
Если ваша карта заблокирована, это не значит, что вас автоматически признали преступником. Решение можно оспорить через банк или суд. Однако эксперты советуют быть осторожнее: не передавайте карты третьим лицам, даже за вознаграждение. Мошенники часто маскируются под работодателей, предлагая лёгкий заработок за доступ к вашему счёту.
В Росфинмониторинге обещают, что каждое решение будет проверяться вручную. Но если вы столкнулись с необоснованной блокировкой:
- Обратитесь в банк за разъяснениями.
- Подайте жалобу в Росфинмониторинг.
- Если проблема не решена — идите в суд.
Иногда участие в сомнительных схемах (даже неосознанное), а также действия мошенников приводят к долгам. Но списать такие долги можно, если оформить банкротство физического лица. Этот процесс помогает списать задолженности, если вы не в состоянии их погасить. Главное — собрать доказательства, что вы не участвовали в преступлениях умышленно.
Что ещё планируют власти:
- Уголовную ответственность для дропперов. МВД разрабатывает поправки: если человек сознательно передал карту преступникам, ему грозит до семи лет тюрьмы.
- Базу «дропов». Банки могут получить доступ к списку подозреваемых и отказать им в обслуживании. Пока это обсуждается — слишком высок риск ошибок.
- Лимит на карты. ЦБ предлагает ограничить количество карт на человека и сократить срок их действия для иностранцев.
Пока новые правила не вступили в силу, у россиян есть время проверить свои счета и оборвать связи с сомнительными схемами. Как сказал Негляд: «Мы не хотим наказать невиновных. Наша задача — сделать преступный бизнес невыгодным». Остаётся надеяться, что баланс между безопасностью и правами граждан будет сохранён.