Российский ипотечный рынок столкнулся с последствиями бурного роста прошлых лет. На фоне высоких ставок и ужесточения условий кредитования объём просроченной задолженности по ипотеке стремительно увеличивается, обновляя исторический максимум.
К декабрю 2025 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам россиян достигла 265,6 млрд рублей. Для сравнения, в декабре 2022 года этот показатель составлял 91,6 млрд рублей. Таким образом, за три года объём проблемных долгов вырос почти в три раза. Об этом свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Скоринг Бюро». По итогам прошлого года проблемная задолженность по кредитам на жильё обновила исторический максимум, увеличившись на 76,6%, или на 115,2 млрд рублей.
Эксперты отмечают, что двузначные темпы роста просрочки в ипотечном сегменте фиксируются второй год подряд. Согласно данным ЦБ, сопоставимая динамика наблюдалась лишь в 2015-2016 годах. При этом рост проблемных долгов более чем на 50% в год характерен для периодов резкого расширения рынка — как это было в середине 2000-х на фоне низкой базы.
Ипотечный рынок столкнулся с отложенными последствиями бурного роста прошлых лет. Массовые льготные программы, агрессивная политика банков и уверенность заёмщиков в постоянном росте цен на жильё привели к увеличению долговой нагрузки.
Дополнительным фактором риска станет ужесточение условий семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года. Программа будет доступна только один раз, оба супруга должны стать созаёмщиками, а «донорская ипотека» будет запрещена. На фоне ставок на уровне 15-17% эксперты ожидают сохранения высокой нагрузки на заёмщиков и дальнейшего роста финансовых трудностей в ипотечном сегменте.
Если ипотечная и общая долговая нагрузка выходит из-под контроля, закон предусматривает легальный механизм урегулирования отношений с кредиторами — банкротство физических лиц. Процедура позволяет остановить начисление штрафов и пеней, защитить должника от давления со стороны банков и коллекторов и выстроить правовой выход из долгового кризиса.