Банк России готовит обновление перечня признаков мошеннических операций. Теперь под подозрение могут попасть и крупные переводы, которые граждане отправляют самим себе через Систему быстрых платежей (СБП).
Злоумышленники убеждают людей перевести средства «самим себе» с одного своего счёта на другой — якобы для сохранности денег. На деле же мошенники добиваются того, чтобы все средства оказались на одном счёте, к которому им уже удалось получить доступ.
Новые правила предполагают, что банки будут учитывать такие переводы, если в тот же день клиент попытается отправить деньги другому человеку, которому ранее — как минимум полгода — не делал переводов. Это позволит системам безопасности распознавать подозрительные цепочки операций.
На данный момент в перечне признаков мошеннических переводов шесть пунктов. За год, в течение которого список не менялся, злоумышленники освоили новые схемы, из-за чего ЦБ решил дополнить документ.
Помимо «самопереводов», в обновлённый список могут войти смена номера телефона для входа в интернет-банк и использование нетипичных устройств или интернет-провайдеров.
«Если банк получает сигнал, что устройство клиента изменилось или используется необычный канал связи, это тоже может стать основанием для проверки операции», — уточнил Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России.
Перечень признаков распространяется на разные типы операций — от онлайн-переводов до снятия наличных через банкоматы. Банки обязаны приостанавливать такие операции до выяснения обстоятельств. Эти требования действуют с 25 июля 2024 года.
Эксперты отмечают, что усиление контроля поможет снизить количество случаев манипуляций со стороны мошенников, но может привести к росту числа временных блокировок у добросовестных клиентов.
По оценкам специалистов, новые меры вступят в силу уже в ближайшие недели — сразу после публикации соответствующего приказа Банка России.
Однако даже самые надёжные системы не защищают от последствий финансовых потерь. Многие россияне, столкнувшись с мошенничеством или резким обнулением накоплений, вынуждены брать кредиты, чтобы восстановить баланс. Если же долговая нагрузка становится невыносимой, законом предусмотрен легальный выход — банкротство физических лиц.
Процедура несостоятельности помогает урегулировать отношения с банками и коллекторами, остановить начисление процентов и вернуть контроль над своим финансовым положением. Главное — действовать вовремя и обратиться к опытному юристу по банкротству, который возьмёт на себя все этапы банкротства.