Он всё видит: когда стоит писать жалобу в Центробанк на МФО

Подать жалобу на МФО можно не только в Центробанк, но и ещё в 5 госучреждений.

По данным ЦБ РФ, с января по июнь 2024 года количество жалоб на микрофинансовые организации (МФО) составило 16,6 тыс. Это значение снизилось на 32,7% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. 

Снижение количества жалоб связано, прежде всего, с тем, что стало меньше случаев мошенничества, и ситуаций, когда клиентам навязывают ненужные услуги, или когда люди недовольны условиями договоров. От общего числа жалоб на финансовые организации на долю МФО приходится 11%, что на 3,9% меньше, чем годом ранее.

Как и на что можно пожаловаться в ЦБ – разбираемся в этой статье.

11 оснований для жалобы в Центробанк на МФО

Микрокредитные компании (МКК) имеют законные права, когда дело касается возврата долгов. Они могут напоминать клиентам о просроченных платежах, начислять штрафы за задержку и даже подавать в суд, если долг не погашен. 

Однако все эти действия должны оставаться в рамках закона, и компании не имеют права злоупотреблять своими полномочиями.

Если вы заметили, что МФО нарушает ваши права или закон, вы можете обратиться с жалобой в Центральный банк России. Это можно сделать в любое время, так как интернет-приемная ЦБ работает 24/7. Следует помнить, что у вас есть ряд оснований для подачи жалобы в ЦБ на МФО:

1. Отсутствие лицензии. Если МКК не имеет лицензии на выдачу микрокредитов, его деятельность считается незаконной. Лицензия необходима для того, чтобы компания могла легально предоставлять финансовые услуги.
2. Ложные сведения. Если компания предоставляет неверные или вводящие в заблуждение данные о своих услугах, это также является серьезным основанием для обращения в ЦБ. Например, если вам обещают низкие проценты, а на самом деле условия гораздо хуже.
3. Сложности с возвратом долга. Некоторые микрофинансовые организации могут создавать искусственные преграды для возврата долга, чтобы начислить дополнительные штрафы и пени.
4. Незаконные методы взыскания. Законы запрещают использование незаконных агрессивных методов взыскания, таких как раскрытие ваших личных данных или передача долга коллекторам без вашего согласия.
5. Завышенные процентные ставки. Если годовая процентная ставка превышает 292%, это является нарушением. Очень высокая ставка может сделать возврат кредита практически невозможным.
6. Микрозаймы под залог недвижимости. Выдача микрозайма под залог недвижимости недопустима, так как это противоречит ряду установленных норм в сфере микрофинансов.
7. Необоснованные штрафы. Сумма штрафов и пени не должна превышать двукратный размер выданного займа. Если вам назначили слишком большие штрафы, это повод для жалобы.
8. Скрытые платежи. Если компания взыскивает с вас дополнительные средства без вашего ведома, это является нарушением. Все условия и платежи должны быть заранее четко оговорены.
9. Изменение условий договора. Изменения в условиях договора, произведенные без вашего согласия после его подписания, также могут стать основанием для обращения в ЦБ.
10. Частые или ночные звонки. Если МФО слишком часто звонит вам или делает это в неурочное время, это может расцениваться как нарушение ваших прав.
11. Угрозы и запугивание. Любые угрозы, запугивание или действия, причиняющие физический или психологический вред, категорически недопустимы и могут стать серьезным основанием для жалобы.

Если вы столкнулись с любой из этих проблем, не стесняйтесь защищать свои права и сообщать о нарушениях. Центробанк принимает такие жалобы и может провести проверку деятельности таких организаций.

Если же ваша проблема в больших долгах, то идти нужно в суд и писать заявление о банкротстве. Так получится списать задолженность законно. Что сделать, чтобы всё прошло гладко – расскажет бесплатно наш юрист на консультации. Заполните форму ниже или позвоните нам.

Что писать в жалобе в ЦБ

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением микрофинансовой организации, подача жалобы на МФО в ЦБ может быть полезна. Вот пошаговое руководство о том, как правильно составить и подать жалобу.

Шаг 1. Подготовка информации

Перед тем как начать писать жалобу, соберите всю необходимую информацию и документы. Это поможет вам составить четкое и обоснованное заявление.
Подготовьте:

1. Ваши личные данные: полное имя, адрес проживания и контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).
2. Информацию о микрофинансовой организации: название компании, адрес и контактные данные, если они у вас есть.
3. Детали заявки на микрокредит: когда вы брали кредит, сумма займа, процентная ставка, дата возврата.
4. Описание ситуации: четко опишите, что произошло, какие действия МФО вы считаете неправомерными.

Упомяните, что вы прилагаете копии необходимых документов для подтверждения своей позиции, таких как:

1. Копии договора (или нескольких договоров).
2. Платежные документы (чек, квитанции).
3. Письменные уведомления от МФО (если есть).
4. Любая другая документация, подтверждающая ваши слова.

Укажите, чего именно вы ожидаете от Центрального банка. Четко сформулируйте, какие действия вы хотите, чтобы ЦБ предпринял по отношению к микрофинансовой организации. Например, вы можете попросить:

• провести проверку деятельности этой организации;
• предоставить вам разъяснения по вопросу;
• принять меры по защите прав потребителей;
• в случае серьезных нарушений, рассмотреть возможность лишения лицензии у МФО.

Это поможет ЦБ понять, какие конкретные действия вы хотите видеть в ответ на вашу жалобу.

Скачать образец жалобы на МФО в ЦБ РФ

Шаг 2. Подача жалобы

После того как вы составили жалобу, выберите способ подачи:

• онлайн: вы можете воспользоваться интернет-приемной на сайте Центробанка;
• по почте: отправьте жалобу заказным письмом с уведомлением о вручении;
• лично: вам также доступен визит в отделение Центробанка, где вы можете подать заявление.

Сохраняйте копии вашей жалобы и всех приложенных документов. Это будет полезно, если вам потребуется дальнейшая защита ваших прав.

Шаг 3. Ожидание решения

После подачи жалобы в Центробанк на МФО она будет зарегистрирована в течение трех дней, и вы получите регистрационный номер на электронную почту. Сохраните этот номер для отслеживания статуса обращения. 

Обычно ЦБ отвечает в течение 30 дней, но если нужны дополнительные документы, срок может быть продлен до 60 дней, с уведомлением заявителя. Если ваш вопрос не относится к компетенции ЦБ, обращение будет перенаправлено в нужный орган в течение семи дней.

Шаг 4. Следите за статусом своего заявления

Чтобы узнать статус обращения в Банк России, следуйте этим простым шагам:

1. Перейдите на сайт Центробанка и найдите раздел «Интернет-приемная» для взаимодействия с клиентами. Нажмите кнопку «Узнать статус обращения».
2. Введите данные обращения: заполните форму, указав номер обращения и дату его регистрации, которые вы получили в уведомлении.
3. Укажите контактные данные: введите вашу электронную почту для получения информации о статусе обращения.

Если статус не пришел на почту в течение ожидаемого времени, проверьте папку «Спам».

Шаг 5. Получите ответ от ЦБ РФ

Если жалобу удовлетворили, то можно ждать изменения ситуации. Но если ваше обращение осталось без внимания, не опускайте руки. Есть другие госорганы, способные помочь вам:

1. Роспотребнадзор – для жалоб на нарушение прав потребителей или предоставление недостоверной информации.
2. Прокуратура – в случае незаконного распространения личных данных или операций без согласия клиента.
3. ФАС – при одностороннем изменении условий договора МФО, например, повышении процентной ставки.
4. Ассоциация российских банков – для подачи жалоб на действия микрофинансовых организаций.
5. Приемная финансового омбудсмена – для урегулирования споров с банком на взаимовыгодных условиях.

Жалобы можно подавать одновременно в несколько инстанций. 

Когда нет смысла писать жалобу на МФО в ЦБ РФ

Не всегда целесообразно подавать жалобу в Центральный банк, ибо не всякое нарушение подпадает под область его ведения. Рассмотрим несколько таких ситуаций:

1. Реклама и недостоверная информация
   

   Если вы столкнулись с вводящей в заблуждение рекламой или информацией, представленной микрофинансовой организацией, следует обратиться в Федеральную антимонопольную службу. ФАС занимается вопросами конкурентной среды и необоснованного маркетинга, поскольку они нарушают закон о защите конкуренции. Подавая жалобу в ФАС, вы сможете решить проблемы, связанные с рекламным давлением и неправильной информацией.

2. Нарушение прав на защиту персональных данных
   

   В ситуации, когда ваши персональные данные были неправомерно переданы третьим лицам, следует обратиться в Роскомнадзор. Этот орган отвечает за контроль за соблюдением законодательства в области персональных данных. Жалоба в Роскомнадзор позволит инициировать проверку действий МФО и, при необходимости, привлечь ее к ответственности за нарушения.

3. Досудебные претензии
   

   Если у вас возникла проблема с конкретной микрофинансовой организацией, например, по поводу условий договора или качества предоставленных услуг, сначала обратитесь с досудебной претензией в саму МФО. 

Баринова Анастасия Павловна

Ведущий юрист

Законодательство требует, чтобы граждане сначала попытались решить проблему напрямую с финансовой организацией, прежде чем обращаться в другие инстанции. Если же дело не решается, то идёте выше — в ЦБ, Роспотребнадзор, суды, и показываете: «вот, я хотел всё решить мирно, да они не захотели, вот я пытался всё уладить, а они не пошли навстречу». Так ваша жалоба будет иметь больший вес.

Однако жаловаться куда-либо бесполезно, если ваша проблема в неспособности погасить долг. Ответственность за оформленный микрозаём вы несёте сами. Но выход есть — пройти банкротство.

Как это сделать и выгодно ли это в вашем случае — бесплатно проверит наш юрист. Заполните форму ниже, и мы перезвоним вам для проведения консультации.

Списать долги возможно даже без оплаты услуг юриста. Наша компания готова оказать помощь бесплатно — просто переходите по ссылке и отвечайте на 3 вопроса. В прямом эфире мы выберем 2-х участников, которые получат договоры на наши услуги безвозмездно.

Основные мысли статьи

• Число жалоб на микрофинансовые организации в России снизилось в 2024 году: с января по июнь 2024 года их количество составило 16,6 тыс., что на 32,7% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. 
• Основной причиной этого снижения является уменьшение случаев мошенничества и навязывания ненужных услуг. 
• Тем не менее, 11% всех жалоб на финансовые организации по-прежнему относятся к МФО, что на 3,9% ниже, чем в прошлом году. 
• Существуют основания для подачи жалоб в Центральный банк России, такие как отсутствие лицензии, завышенные процентные ставки, незаконные методы взыскания долгов и угрозы со стороны МФО.
• В случае нарушения прав клиента можно жаловаться не только в ЦБ, но и в Роспотребнадзор, ФАС, прокуратуру.
• Если проблема в долгах, то их можно списать через суд в ходе процедуры банкротства.