Задолженность по кредиту Газпромбанка: как узнать и что делать?

Возникли сложности с оплатой кредита в Газпромбанке? Объясним, как проверить текущую задолженность и расскажем о программах помощи заемщикам: от реструктуризации до полного списания долгов.

Газпромбанк предлагает несколько способов помощи заемщикам, которые столкнулись с трудностями при выплате кредита. В статье расскажем, как узнать сумму долга, оформить реструктуризацию или кредитные каникулы, а также объясним, что делать, если стандартные способы решения проблем с задолженностью не помогают.

Как формируется задолженность в Газпромбанке

Банк придерживается сбалансированной кредитной политики и предлагает клиентам широкую линейку кредитных продуктов. С условиями можно легко ознакомиться на официальном сайте Газпромбанка: gazprombank.ru

Основные параметры кредитования:

• сумма кредита от 50 000 до 7 000 000 рублей;
• срок кредитования от 13 месяцев до 5 лет;
• процентные ставки от 22,4% до 29,1% при оформлении услуги по снижению ставки;
• возможность получения кредита только по паспорту.

Банк предоставляет удобные способы контроля платежей. Узнать задолженность в приложении Газпромбанка можно в любое время — достаточно авторизоваться в личном кабинете. Для клиентов доступны дополнительные преимущества:

• скидка до 2% для зарплатных клиентов;
• снижение ставки на 1% при оформлении автокредита;
• возможность подключения страховой защиты;
• оформление заявки через Госуслуги для ускорения процесса.

Как проверить сумму долга в Газпромбанке: все доступные способы

Чтобы не пропустить платеж и всегда быть в курсе остатка по кредиту, важно регулярно проверять свою задолженность. Рассмотрим четыре надежных способа узнать информацию о своих обязательствах перед банком.

1. Используйте мобильное приложение. Установите официальное приложение, авторизуйтесь и откройте раздел «Кредиты». Здесь вы увидите актуальную общую задолженность Газпромбанку и график платежей с точными датами и суммами.
2. Проверьте через банкомат. Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код и выберите пункт меню «Лимиты и задолженность». На экране отобразится текущий остаток по кредиту Газпромбанка и дата следующего платежа.
3. Позвоните на горячую линию. Наберите номер 8-800-100-00-89 (для звонков по России) или +7-495-980-41-41 (для звонков из других стран). Для получения информации подготовьте паспорт и вспомните кодовое слово.
4. Обратитесь в отделение банка. Возьмите с собой паспорт и обратитесь к любому свободному сотруднику. Специалист распечатает детальную выписку по вашему кредиту с печатью банка.

Что будет, если не платить по кредиту

Когда вы перестаете платить по кредиту, банк действует по четкому алгоритму. Давайте разберем, как будет развиваться ситуация с просроченным платежом.

1. Сначала с вами свяжется отдел взыскания банка, чтобы выяснить причины просрочки и обсудить сроки погашения.
2. На сумму долга начнут начислять штрафы и пени (их размер прописан в вашем кредитном договоре).
3. Если договориться не получится, ваш долг Газпромбанк может передать коллекторам.
4. Коллекторы начнут звонить и писать, могут прийти лично.
5. Далее банк обратится в суд за судебным приказом.
6. Если вы не отмените судебный приказ, дело передадут приставам.

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

Многие не знают, но судебный приказ можно отменить. Для этого нужно в течение 10 дней направить в суд возражение относительно его исполнения. После отмены судебного приказа банк должен подавать полноценный иск, что дает вам больше времени и возможностей для защиты.

У судебных приставов есть широкие полномочия для взыскания долга. Вот что они могут сделать:

• арестовать все ваши счета и карты;
• удерживать до 50% от зарплаты и других доходов;
• запретить выезд за границу;
• ограничить право управления автомобилем;
• арестовать и продать ценное имущество при крупных долгах;
• взыскать деньги с поручителя или созаемщика, если они есть.

Столкнулись с взысканием долга? Не знаете, что делать дальше? Юристы «КредитаНет» помогут разобраться в ситуации! На бесплатной консультации мы проанализируем ваш случай и расскажем, как законно защитить свои права и имущество. Звоните — мы знаем, как помочь даже в самой сложной ситуации с долгами.

Что делать при кредитной задолженности в Газпромбанке

Если вы столкнулись с трудностями при выплате кредита, первое правило — не игнорировать проблему. Газпромбанк предлагает несколько вариантов решения, которые помогут справиться с финансовыми проблемами.

Банк предоставляет четыре основных способа урегулирования долга:

• реструктуризация кредита;
• рефинансирование на новых условиях;
• кредитные каникулы;
• реализация залогового имущества.

Давайте разберем каждый вариант подробно, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации.

Реструктуризация

Согласно программе помощи заемщикам Газпромбанка, вы можете обратиться за реструктуризацией если:

• потеряли работу или ваш доход существенно снизился;
• увеличились обязательные расходы;
• потеряли трудоспособность из-за болезни;
• находитесь в декретном отпуске;
• проходите военную службу;
• лишились имущества из-за чрезвычайной ситуации.

Для оформления реструктуризации кредита в Газпромбанке потребуется собрать пакет документов. В список обязательных входят: паспорт заемщика, документы о трудоустройстве и доходах, а также документы, подтверждающие их снижение. Без обоснования утраты дохода банк не рассмотрит заявление.

Кредитные каникулы

Газпромбанк предлагает кредитные каникулы двум категориям заемщиков: участникам специальной военной операции, членам их семей и гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Рассмотрим, как это работает на практике.

Для военнослужащих процедура регулируется законом №377-ФЗ. Важно, что заявление может подать не только сам военнослужащий, но и его близкие родственники — супруга, родители или дети. Достаточно позвонить по телефону 8 (800) 301-06-01 или обратиться в отделение банка.

Для гражданских лиц действуют другие правила. Согласно закону №353-ФЗ, подать заявку на каникулы можно при снижении дохода более чем на 30%. Рассмотрим на примере:

Рефинансирование

Газпромбанк предлагает рефинансирование кредитов как для своих клиентов, так и для заемщиков других банков. Главное преимущество этого способа — возможность объединить несколько кредитов в один с более выгодной процентной ставкой. При рефинансировании внутри банка отменяются начисленные штрафы и пени, а новый график платежей составляется с учетом текущих финансовых возможностей заемщика.

Чтобы оформить рефинансирование, нужно узнать общую задолженность в Газпромбанке и подать заявку на сайте. Банк рассмотрит вашу кредитную историю, текущие доходы и предложит индивидуальные условия. При этом все прежние кредиты закрываются, а вы получаете один новый кредит с понятным графиком платежей.

Реализация залога

Если у вас залоговый кредит, например, ипотека или автокредит, банк может предложить реализовать залоговое имущество для погашения задолженности. Важное преимущество этого способа — возможность самостоятельно найти покупателя и продать имущество по рыночной цене, а не через торги, где стоимость часто оказывается ниже.

В случае реализации залога через аукцион банк организует оценку имущества и его продажу. Вырученные средства направляются на погашение долга, включая основной долг, проценты и начисленные штрафы. Если после продажи залога останутся средства, их вернут заемщику. Однако если полученной суммы не хватит для полного погашения, оставшуюся часть долга придется выплачивать самостоятельно.

Как пройти процедуру банкротства

Когда растет кредитная задолженность в Газпромбанке и нет возможности ее погасить, единственный законный способ решить проблему — процедура банкротства. По закону №127-ФЗ каждый гражданин имеет право объявить себя банкротом.

Процедура банкротства помогает избавиться от всех видов долгов:

• кредиты любого типа; 
• займы в микрофинансовых организациях;
• долги за коммунальные услуги;
• неоплаченные налоги;
• штрафы ГИБДД.

Главный плюс банкротства — вы сохраняете свое жилье. По закону квартиру, если она единственная и не находится в ипотеке, не заберут. В некоторых случаях можно защитить также и ипотечное жилье с помощью мирового соглашения или привлечения третьих лиц.

Важно понимать, когда наступает подходящее время для банкротства. Если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей, а просрочка больше трех месяцев — закон обязывает подать на банкротство. Но ждать таких цифр не стоит. Опыт показывает, что оптимально начинать процедуру при долге от 300 000 рублей.

Есть два пути к списанию долгов. Для тех, кто получает только социальные выплаты или пенсию, работает упрощенная схема через МФЦ. Она подойдет, если долг от 25 000 до миллиона рублей. Важно указать в заявлении абсолютно все имеющиеся задолженности, иначе часть долгов останется.

Если же долг больше 300 000 рублей, оптимально обратиться в арбитражный суд. В этом случае кредиторы сами заявят о своих требованиях и включатся в реестр — это в их интересах, так как только так они смогут получить хотя бы часть долга. Финансовый управляющий, как независимый эксперт, проконтролирует законность процедуры. При наличии достаточного официального дохода суд может назначить процедуру реструктуризации — это позволит выплатить долг частями на комфортных условиях.

Если у вас нет стабильного дохода или его недостаточно для погашения долгов в течение пяти лет, суд введет процедуру реализации имущества. Это единственный способ полностью освободиться от долгов в рамках банкротства. При этом реструктуризация или мировое соглашение с кредиторами возможны, но на практике используются редко: кредиторы заинтересованы в возврате всей суммы долга, а не в уменьшении платежей.

Списать можно почти все, кроме: алиментов, компенсаций за причинение вреда здоровью и текущих платежей. Чем раньше вы начнете процедуру, тем проще будет решить проблему с долгами.

Мы понимаем, как сложно самостоятельно разобраться во всех юридических тонкостях банкротства. Поэтому специалисты КредитаНет готовы взять на себя полное сопровождение вашего дела и помочь списать долги по кредитам:

• проведем бесплатный анализ вашей ситуации;
• подготовим и подадим все необходимые документы;
• защитим от претензий кредиторов и коллекторов;
• сделаем все возможное для законного сохранения вашего имущества.

Хотите списать все долги и забыть про звонки коллекторов? Участвуйте в нашем регулярном розыгрыше договоров и получите шанс пройти банкротство бесплатно!

Итоги

• Задолженность по кредиту в Газпромбанке не означает безвыходную ситуацию. Банк предлагает несколько вариантов решения проблемы: реструктуризацию, рефинансирование, кредитные каникулы и реализацию залога. Важно не игнорировать проблему и вовремя обратиться в банк.
• Реструктуризация кредита поможет уменьшить ежемесячный платеж. Этот вариант особенно актуален при потере работы, снижении дохода или в декретном отпуске. Срок кредита увеличивается, но нагрузка на бюджет становится посильной.
• Кредитные каникулы дают передышку до 6 месяцев. Это решение доступно при снижении дохода более чем на 30%, а также участникам специальной военной операции и членам их семей. На время каникул платежи по кредиту приостанавливаются, а штрафы не начисляются.
• Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один. При этом можно получить более низкую процентную ставку и удобный график платежей. Особенно выгодно для тех, у кого несколько кредитов в разных банках.
• Банкротство — самое эффективное решение при крупных долгах. Процедура позволяет полностью списать задолженность и сохранить единственное жилье. Оптимально подавать заявление в суд при долге от 300 000 рублей, не дожидаясь суммы в 500 000.

Самостоятельное ведение процедуры банкротства сложно и рискованно. Юристы помогут собрать документы, защитить ваши права в суде, избежать рисков и подводных камней, повысят шансы на успешное списание долгов. Вот почему важно доверить это дело опытным специалистам.