6 шагов, чтобы взять в долг криптовалюту

Если взять в долг Биткоин и не вернуть, биржа может подать в суд.

Все уже давно привыкли к маленьким зданиям в форме большой коробки, на которых написано большими буквами «Займы». Ещё с начала 2000-х такие заведения не вызывают доверия у людей. Обычно туда идут только в крайних случаях, когда банк не одобряет кредит.

Если спросить бабушку на улице, что такое займы, она ответит, что это деньги, которые можно взять под процент, но потом их придется вернуть, ещё и сверху доплатить. Спросим далее: как выглядят эти деньги? Бабушка без сомнения ответит: бумажные или электронные на карточке, разве бывает иначе?

На самом деле помимо привычных денег есть ещё и криптовалюта, и её тоже можно взять в долг. Как это происходит, кто выдаёт такие займы и какие риски — разбираемся в этой статье.

Что такое криптозаймы

С увеличением количества пользователей криптовалют и волатильностью рынка криптозаймы становятся удобным способом доступа к ликвидности без необходимости продажи своих активов.

В условиях традиционной финансовой системы не все люди могут получить кредит — в частности, лица с низкой кредитной историей или из развивающихся стран. Криптозаймы предоставляют возможность кредитования вне зависимости от географического положения и финансовой истории заемщика.

Криптозаймы — это форма кредитования, при которой заемщики могут получать средства в криптовалюте, используя свои криптоактивы в качестве залога. Эта концепция стремительно набирает популярность в последние годы, особенно на фоне роста интереса к децентрализованным финансам (DeFi). 

Децентрализованными финансами называют такие активы в криптовалюте, которые хранятся на особой децентрализованной платформе. При её взломе не удастся завладеть всеми средствами на счетах, поскольку каждый счёт независим от всей системы в целом. Это создаёт высокий уровень безопасности средств.

Парадигма DeFi превратила криптозаймы в возможность зарабатывать на своих активах (например, путем кредитования или торговли на децентрализованных платформах).

Развитие технологий блокчейн и смарт-контрактов делает процесс более безопасным и прозрачным, что способствует росту доверия пользователей к этому виду займов.

Основные характеристики криптозаймов:

1. Залог в виде криптовалюты. Заемщики предоставляют свои криптоактивы (например, Биткойн, Эфириум и др.) в качестве залога для получения кредита. Это позволяет избежать длительных проверок кредитоспособности, характерных для традиционных кредитов.
2. Анонимность. Криптозаймы часто можно получить без предоставления персональных данных — ФИО должника, паспорт и т. д. Достаточно сообщить свой номер счёта, по которому идентифицируют каждый кошелёк.
3. Условия кредитования. Обычно условия займа определяются смарт-контрактами, что обеспечивает автоматизацию и прозрачность процесса, минимизируя риски человеческого вмешательства.

Криптозаймы предлагают интересную альтернативу традиционным финансовым услугам, сохраняя при этом риски, связанные с волатильностью криптовалютного рынка. Их популярность и актуальность будут расти по мере дальнейшего развития технологий и увеличения интереса к децентрализованным финансовым инструментам.

Какие законы разрешают взять в долг криптовалюту

Регулирование криптовалюты и криптозаймов в России находится на стадии развития, и в последние годы в стране приняли ряд законов и нормативных актов, касающихся этой области. Рассмотрим ключевые моменты, касающиеся регулирования и ограничений.

Федеральный закон «О цифровых финансовых активах» № 259

Впервые вводит термин «цифровые финансовые активы» (ЦФА) и устанавливает правовую природу криптовалюты как цифрового актива.

ЦФА определяются как имущественные права, которые могут быть зафиксированы в цифровой форме и могут передаваться, храниться и использоваться в цифровых системах.

Законодательство о токенах и криптоактивах

Ограничивает возможность использования криптовалюты в качестве законного средства оплаты. На данный момент в России можно использовать криптовалюты только как средство обмена или хранения, но не в расчетах за товары и услуги.

Законопроект о регулировании цифровых валют

В 2021 году была подготовлена концепция закона о цифровых валютных расчетах, которая предполагает создание четкой правовой базы для операций с криптовалютами и токенами.

Легализация криптовалют

На июльской сессии Госдумы был принят закон, переходящий в новую эру для криптовалют — с 1 сентября использование цифровых валют для расчетов и инвестиций стало официальным. 

Компании, работающие с криптовалютами, должны регистрироваться и выполнять требования финансового мониторинга, что включает обязательные проверки по борьбе с отмыванием денежных средств (AML) и соблюдение принципов «Знай своего клиента» (KYC).

Регистрация операций

Криптовалютные транзакции подлежат налогообложению. Физические лица и компании, получающие доходы от операций с криптовалютами, обязаны декларировать свои доходы и уплачивать налоги.

Все крипто-биржи и компании, работающие с цифровыми активами, теперь должны регистрироваться в Федеральной налоговой службе (ФНС). 

Налогообложение

С введением новых правил налогообложения доходов от операций с криптовалютами декларация дохода стала обязательной, а ставка налога на прирост капитала для физических лиц установлена на уровне 13%. Это решение не только упорядочивает процесс, но и способствует формированию легального рынка.

Защита от мошенников

С новыми правилами защищены не только интересы государства, но и права инвесторов. Введены четкие условия для регистрации криптоинвестиций, что включает гарантии возврата средств в случае мошенничества. 

Цифровые рубли и стейблкоины

Россия запускает проект по созданию цифрового рубля, который станет основным средством обмена на крипто-платформах. Это нововведение направлено на легализацию использования криптоактивов.

Контроль за транзакциями

Ужесточён контроль за международными транзакциями с криптовалютами. Теперь коммерческие банки обязаны отслеживать подозрительные операции с криптоактивами, что значительно повышает уровень безопасности.

Контроль за майнингом

Майнинг (процесс «добычи» криптовалют) наконец-то попадает под государственное регулирование. Власти намерены создать Реестр майнеров при ФНС, а сами майнеры будут обязаны уплачивать налоги на свои доходы. Также рассматривается возможность введения акцизов на потребление электроэнергии, что важно, так как майнинг требует больших затрат ресурсов.

Контроль за расчетами в криптовалюте

К ноябрю Банк России и Минфин планируют подготовить нормативную базу, которая позволит использовать криптовалюту во внешнеэкономической деятельности. 

Поэтому использование криптовалюты в объеме миллиардов долларов при экспорте и импорте станет более прозрачным и структурированным. Цель — защитить рынок от мошенничества и нелегальных сделок.

Появление российских криптобирж

Наконец, в конце года может стартовать работа российских криптобирж. Первые элементы криптоинфраструктуры будут доступны ограниченному кругу лиц, но власти планируют постепенно расширить рынок.

В 2022 году Центральный банк России предложил ввести более жесткие ограничения на использование криптовалют, включая полное запрет на их майнинг и распространение. Хотя эти меры еще не были окончательно реализованы, они показывают направление рискованной политики в отношении криптовалют.

Хотя в России существует законодательная база для регулирования криптовалюты и криптозаймов, она пока противоречива и ограничивает возможности для полноценного развития криптоиндустрии. Многие эксперты ожидают, что в будущем будут внесены изменения и дополнения к существующим законам.

Основные виды криптозаймов

Криптозаймы, как и обычные кредиты, делятся по типологии. Для каждого вида – свои условия. Разберём основные 6 типов.

Потенциальные заемщики должны тщательно оценить условия и риски, прежде чем принимать решение о кредитовании под залог криптовалюты, микрозайме или любом другом варианте.

Если вы уже оказались в пучине долгов по криптовалюте, не отчаивайтесь. Любую задолженность можно списать через банкротство. 

Однако банкротство с криптой сложнее, чем с обычными микрозаймами. Важно собрать все документы о долгах и оценить криптовалюту, которая намного более волатильна, чем простая валюта.

Помочь в решении этих непростых задач способны наши юристы. Заполните форму ниже, и наш юрист перезвонит вам. Он проведёт бесплатную консультацию и проверит, можно ли списать задолженность в вашем случае. 

Какую криптовалюту можно взять в долг

Рассмотрим несколько популярных криптовалют, которые часто используются для займов.

Каждая из этих криптовалют имеет свои уникальные свойства и применимость в сфере займов. Выбор конкретной криптовалюты зависит от целей заемщика, уровня риска, который он готов принять, и ликвидности выбранного актива.

Платформы, где можно взять в долг криптовалюту

Взять в долг Биткоин, USDT или другие токены можно на специальных платформах. Рассмотрим 6 самых популярных онлайн-площадок.

Все эти платформы имеют свои уникальные предложения и условия, поэтому перед тем как выбрать, важно тщательно изучить их, ознакомившись с комиссиями, условиями займа и рисками. Заём в криптовалюте может быть выгодным, но также связан с потенциальными финансами рисками, поэтому рекомендуется ответственно подходить к этому процессу.

Вы можете использовать средства в соответствии с вашими планами, будь то торговля, инвестиции или другие цели.

Следите, чтобы не допустить просрочку выплаты: убедитесь, что вы знаете сроки погашения. События продления могут еще больше увеличивать ваши расходы.

Можно ли взять в долг криптовалюту и не вернуть

Если не вернуть криптозайм, последствия могут варьироваться в зависимости от условий платформы, на которой он был получен. Вот основные возможные последствия:

1. Потеря залога

В большинстве случаев, если заемщик не возвращает займ в срок, платформа имеет право автоматически ликвидировать заложенные средства для покрытия задолженности. Это означает, что ваша криптовалюта будет продана для погашения долга.

2. Увеличение долговой нагрузки

Неуплата займа обычно приводит к начислению дополнительных процентов и штрафов, что может существенно увеличить сумму долга. 

3. Испорченная кредитная история

Некоторые платформы ведут учет кредитной истории пользователя. Неоплата займа может негативно сказаться на вашей репутации как заемщика, что затруднит получение кредитов в будущем, как на этой платформе, так и на других. На шансы получить ипотеку или кредит в банке не влияет ваша КИ на крипто-платформах.

4. Правовые последствия

Некоторые платформы могут принимать юридические меры для взыскания долгов. Это может включать отправку дела в коллекторские агентства или даже судебные иски.

5. Потеря доступа к аккаунту

В случае серьезных нарушений условий договора платформа может заблокировать ваш аккаунт, что лишит вас доступа к другим активам и услугам, которые она предлагает.

Перед тем как взять криптозайм, важно тщательно оценить свою способность вернуть его и ознакомиться с условиями платформы. Если у вас возникают финансовые трудности, многие платформы предлагают варианты рефинансирования или реструктуризации долга. Стоит рассмотреть эти варианты.

Как взять криптозайм и не попасть в долги

Использование криптозаймов может быть выгодным, но также связано с определёнными рисками. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам безопасно использовать криптозаймы:

1. Исследуйте платформу. Перед выбором платформы для получения займа изучите её репутацию. Проверьте отзывы пользователей, исследования и рекомендации на специализированных форумах. Убедитесь, что платформа лицензирована и регулируется на уровне законодательства, чтобы избежать мошеннических схем.
2. Узнайте условия займа. Внимательно изучите процентные ставки и дополнительные сборы. Убедитесь, что вы понимаете, сколько вам предстоит вернуть в итоге.
   Обратите внимание на сроки возврата займа и возможности продления. Убедитесь, что сроки погашения соответствуют вашим финансовым возможностям.
3. Используйте защитные меры. Включите двухфакторную аутентификацию (2FA) для своей учетной записи на платформе, чтобы увеличить уровень безопасности. Установите внутренние лимиты на сумму займа, чтобы не брать на себя чрезмерные риски.
4. Залог. Заблаговременно определите, какую криптовалюту вы готовы предоставить в качестве залога, чтобы минимизировать свои риски. Помните, что колебания цен на криптовалюту могут повлиять на итоговую сумму займа. Проверяйте, как платформа оценивает заложенные активы и какое соотношение займа к залогу (LTV) предлагается.
5. Погашение займа. Старайтесь погашать займы заблаговременно, чтобы избежать штрафов и дополнительных начислений. Создайте финансовый план для погашения займа, учитывая все свои доходы и расходы.
6. Будьте внимательны к рискам. Помните, что криптовалюты могут быть очень волатильными. Будьте готовы к тому, что стоимость вашего залога может упасть.

Если вы не уверены в своих решениях, проконсультируйтесь с финансовым консультантом или специалистом в области криптовалют.

Есть организации, которые могут помочь вам в переговорах с кредиторами и управлении долгами.

Изучите возможность банкротства. Долги в криптовалюте трудно оценить и доказать, и таких случаев очень мало в судебной практике. Поэтому на каждом этапе вам потребуется поддержка юриста. Компания «КредитаНет» предлагает услугу по банкротству «под ключ», которая включает в себя:

1. Полное сопровождение. Мы поможем вам на всех этапах — от подготовки до завершения процедуры.
2. Консультации по долгам. Ответим на все ваши вопросы и дадим советы.
3. Идентификацию активов и кредиторов. Поможем разобраться с вашими активами и кредиторами.
4. Подготовку документов и защиту в суде. Мы займемся всеми необходимыми документами и защитим ваши интересы в суде.

Такой комплексный подход удобен, так как вызывает специалиста на каждом этапе может обойтись значительно дороже. Услуги оценщиков могут стоить десятки тысяч рублей, а это только один шаг.

«КредитаНет» предлагает фиксированную цену в 89 тыс. руб. за полное сопровождение — от сбора документов до списания долга. 

Если у вас есть долги, связанные с криптовалютой, банкротство может стать для вас выходом. Мы рекомендуем обратиться к профессионалам, чтобы уменьшить риски и увеличить шансы на успешное разрешение вашей финансовой проблемы.

«КредитаНет» проводит бесплатные консультации. Мы проверим, можно ли списать ваши долги, и, если это возможно, заключим договор с понятными условиями и гарантией результата.

Ежемесячно мы предоставляем 2 бесплатных договора. Для этого достаточно заполнить форму на нашем сайте. Мы выберем случайного пользователя через алгоритм и поможем ему списать долги без необходимости оплаты наших услуг.