“Не прошло и года” — что будет, если взять кредит и подать на банкротство

Взять кредит незадолго до банкротства — не лучшая идея. Расскажем, какие могут быть последствия и что делать, чтобы избежать подобных проблем.

Бывают случаи, когда должник набрал кредитов и сразу же подал заявление на банкротство. Такие случаи редко заканчиваются хорошо — зачастую либо заявителю не списывают долги, либо на него заводят уголовное дело по обвинению в мошенничестве.

Расскажем, в каких случаях берётся кредит незадолго перед процедурой банкротства, какими последствиями это может грозить и что нужно сделать, чтобы списание задолженностей прошло по закону.

Почему люди берут кредит перед банкротством

Зачастую это бывают мошеннические схемы, разыгрываемые с одной целью – уйти от ответственности перед кредиторами, не выплачивать им задолженности. Они делятся на две категории: фиктивное и преднамеренное банкротство. 

Фиктивное банкротство

Это ситуация, когда должник ложно сообщает о своей финансовой несостоятельности с целью уклониться от возврата средств кредиторам. Как правило, у него есть возможность выплатить долг, однако он предпочитает тратить деньги на другие цели — а своё имущество и доходы тщательно скрывает, “симулируя” тяжёлое финансовое положение.

К фиктивному банкротству можно отнести ситуации, когда:

• должник исказил информацию или скрыл информацию об имеющемся у него имуществе;
• предоставил сфальсифицированные документы о своих доходах, занизив их размер.

Преднамеренное банкротство

В этой ситуации должник умышленно доводит своё положение до разорения, чтобы не отдавать денежные средства кредиторам. Чтобы стать банкротом, он:

• берёт много займов, чтобы задолженность стала больше по размеру, чем все его активы;
• не вносит платежи по кредитам от 3 месяцев подряд;
• ведёт бизнес так, чтобы доходов не было (если это предприниматель) или увольняется с работы (если это физическое лицо);
• ведёт расчёты с покупателями через счета лиц, которые не имеют отношения к его фирме;
• выводит денежные средства в фирмы-однодневки;
• выдаёт беспроцентные займы «своим» компаниям или продаёт им свою продукцию по крайне низким ценам;
• выводит часть средств в ценные бумаги.

После того, как финансовое положение должника удовлетворяет всем признакам банкротства, он подаёт заявление в Арбитражный суд — при таком раскладе у мошенника есть веские основания признать себя неплатёжеспособным.

Обе эти схемы крайне ненадёжны, легко вычисляются, а кроме того — уголовно наказуемы. В УК РФ закреплены три статьи, предполагающие ответственность за преступления при банкротстве:

• статья 195 (Неправомерные действия при банкротстве);
• cтатья 196 (Преднамеренное банкротство);
• статья 197 (Фиктивное банкротство).

Однако не только мошенники, но и законопослушные граждане могут брать кредиты незадолго перед своим банкротством. Как правило, они залезают в новые задолженности в попытке расплатиться со старыми, однако только ещё глубже вязнут в паутине долгов, а у Арбитражного суда теперь могут появиться по отношении к ним серьёзные подозрения.

Последствия оформления кредита перед банкротством

Если взять кредит и тут же обанкротиться, ваше поведение могут посчитать недобросовестным. В лучшем случае суд откажется списывать ваши долги. В худшем — вы можете быть привлечены к административной или уголовной ответственности, если уличат в мошенничестве.

В процессе банкротства будут проверяться:

• добросовестность ваших действий при оформлении кредита;
• наличие уважительных причин, по которым вы бы не могли исполнять свои долговые обязательства;
• достоверность сведений и документов, которые вы предоставите банку или микрофинансовой организации при получении кредитов.

Суд откажет вам в списании задолженности, если вы незадолго до банкротства:

• при оформлении кредита дали банку неверную информацию (к примеру, занизили или завысили уровень своего дохода);
• взяли денежную сумму в долг под проценты, имея при этом уже просрочку по задолженности;
• взяли кредит для искусственного создания условий банкротства (к примеру, чтобы общая задолженность выросла до полумиллиона рублей).

Как будет проходить проверка

На этапе подачи заявления вас будут проверять Арбитражный суд и кредиторы. После первого судебного заседания вас признают банкротом, кредиторы не имеют права требовать с вас возврата средств. Однако не спешите радоваться, в дело вступит финансовый управляющий.

На первом судебном заседании вам назначат финансового управляющего — специалиста, который будет контролировать движения денежных средств на протяжении процедуры банкротства. Финуправляющий следит, чтобы процесс шёл по закону, поэтому он имеет право наводить справки о вашем финансовом положении, узнавать об имуществе и его состоянии, следить за доходами и расходами.

Специалист обязательно проверит:

• ваше материальное состояние на протяжении 3 лет;
• вашу уплату налогов и сборов;
• движение средств на банковских счетах;
• кредитную историю (в особенности за последние 3 года);
• частоту выдачи вам кредитов и займов, а также их суммы;
• продолжительность периодов платёжеспособности.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, финансовый управляющий также изучит вашу документацию: договоры, бухгалтерские книги, отчёты об оценке бизнеса, а также результаты проверок, проведённой налоговой инспекцией.

Особенно тщательно финуправляющий проверяет все сделки с имуществом за последние 3 года. Наиболее подозрительными считаются сделки:

• в которых фигурируют родственники;
• где имущество «уходит» по стоимости ниже рыночной (например, машина была продана по цене вдвое дешевле, чем она реально стоит);
• где имущество было продано, но средства не были направлены на погашение долгов.

Сомнительные сделки могут быть оспорены и признаны недействительными, что очень сильно осложнит списание задолженности.

Что ожидает недобросовестного должника

Если после проверок были выявлены признаки мошенничества или недобросовестного поведения, одним несписанием долгов вы не отделаетесь.

Согласно 195 статье УК РФ, за сокрытие, повреждение или уничтожение имущества, вам грозит:

• штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
• или общественные работы на срок до 3 лет;
• или лишение свободы на срок до 3 лет.

Согласно 197 статье УК РФ, за фиктивное банкротство вас ждёт:

• штраф от 100 до 300 тысяч рублей либо в размере заработной платы за 1-2 года;
• или общественные работы на срок до 5 лет;
• или лишение свободы на срок до 6 лет и штрафом в размере до 80 тысяч рублей.

За преднамеренное банкротство вас, согласно 196 статье УК РФ, ожидает:

• штраф от 200 до 500 тысяч рублей либо в размере заработной платы за 1-2 года;
• или общественные работы на срок до 5 лет;
• или лишение свободы на срок до 6 лет и штрафом в размере до 200 тысяч рублей.

Кроме того, должник, который попался на преднамеренном или фиктивном банкротстве, не сможет:

• устроиться на работу в государственную организацию, банк или микрофинансовую организацию;
• выступать в качестве гаранта и поручителя.

Как видите, ответ на вопрос «можно ли взять кредит и сразу подать на банкротство»— однозначное нет. Набрать кредитов и обанкротиться — заведомо провальная идея, которая не принесёт ничего, кроме ещё большего количества проблем.

Когда можно банкротиться, если только взял кредит

Как уже было упомянуто выше, в период процедуры банкротства финансовый управляющий будет проверять сделки, совершённые за последние 3 года. Если вы все же оформили кредит и пока спокойно можете вносить платежи, ближайшие 3 года лучше не обращаться к процедуре. 

Однако это не значит, что вам нужно бояться подавать на банкротство, если вы недавно взяли кредит и не справились с его возвратом из-за сложных обстоятельств (потеря работы, неудачный стартап, тяжёлая болезнь). Это не преступление! Арбитражный суд с пониманием отнесётся к вашей ситуации, и у вас появится возможность списать все долги и избавиться от этого тяжёлого бремени.

Как избежать возможных проблем с законом при списании долгов

Чтобы всё прошло благополучно, воспользуйтесь нашими советами:

• не подавайте заявление в Арбитражный суд сразу после того, как оформили кредит;
• не совершайте сделок, касающихся дарения или продажи имущества, перед процедурой банкротства;
• указывайте в заявлении на банкротство правдивые сведения о вашем финансовом состоянии, обязательствах и доходах;
• всегда следуйте всем советам и рекомендациям финуправляющего, предоставляйте ему достоверную информацию.

А самое главное — воспользуйтесь услугами опытных юристов, чтобы процедура банкротства прошла «без сучка, без задоринки». Специалисты «КредитаНет» проведут вас через дебри процедуры банкротства, сопроводив на всех её этапах — начиная от подачи заявления и заканчивая списанием задолженности. Запишитесь к нам на бесплатную консультацию — и мы поможем вам разрешить все проблемы с долгами!