Независимо от того, насколько удобным может показаться получение займа, многие клиенты МФО сталкиваются с проблемами. Тогда и возникает необходимость подать претензию.
Обычно такие ситуации складываются, если организация нарушает положения законодательства или самих договоров займа – например, предоставляют клиентам заведомо ложные или неполные сведения о полной стоимости кредита.
Добросовестные МФО стремятся к прозрачности и обеспечивают заемщиков отчетливыми условиями. Они аккуратно рассчитывают процентную ставку за каждый день пользования займом, четко указывают пени и штрафы за просрочку, а также предоставляют информацию о конечной стоимости кредита на момент погашения.
Однако некоторые МФО участвуют в мошеннических схемах, что может привести к серьезным финансовым проблемам для заемщиков. В таких случаях для защиты своих прав клиенту следует подать претензию в письменной форме. Как это сделать — разбираемся в этой статье.
Претензию в микрофинансовую организацию (МФО) следует подавать в 4-х случаях:
При наличии данных обстоятельств рекомендуется подать письменную претензию в организацию для защиты своих прав.
Штрафы не могут быть бесконечными. Они тоже ограничиваются законом. Но их размер зависит от даты заключения договора.
| Как начисляются неустойки за просрочку выплат | |
| Дата заключения договора с МФО | Максимальный размер неустойки, рассчитывается от суммы основного долга |
| До 28 января 2019 года | 300% |
| С 28 января по 1 июля 2019 года | 250% |
| С 1 июля 2019 по 1 января 2020 года | 200% |
| С 1 января 2020 года | 150% |
| С 1 июля 2023 года | 130% |
Пример. В январе 2024 года Иван оформил в МФО заём на сумму 100 тыс. руб. и ни разу не заплатил. МФО может потребовать у Ивана не более 230 тыс. руб. (100 тыс. руб. – сумма займа и 130 тыс. руб. – неустойка).
Когда сумма процентов и штрафов по микрозайму достигает максимума, долг перестает увеличиваться. Однако, если вы погасите часть займа, МФО может снова начать начислять проценты на оставшуюся сумму.
Рекомендуется погасить заем полностью, чтобы избежать дополнительных начислений. Если МФО начисляет штрафы свыше законной нормы, вы можете оспорить их в суде. При просрочке пени начисляют только на непогашенную часть основного долга.
Не существует единого образца досудебной претензии, но есть несколько обязательных пунктов, про которые нельзя забывать:
Основные требования к содержанию претензии:
Иск можно подать в суд только после 30 дней с момента отправки претензии. Если срок не истек, иск может быть отклонен.
После составления документа вы можете лично принести его в офис компании и передать сотруднику, который должен дать вам копию с:
Если МФО находится в другом городе, то отправьте документ заказным письмом, чтобы иметь при себе уведомление о получении вашей претензии.
Либо вы можете заранее распечатать две копии претензии. Подписанный документ будет подтверждением вашей попытки решить вопрос мирным путем.
Если ваша проблема осталась нерешенной, вы можете обратиться в суд. Вы имеете право признать договор недействительным или незаключенным.
Если вы столкнулись с мошенниками, лучше выбрать второй вариант, который показывает, что вы не соглашались на условия договора, и мошенники действовали от вашего имени.
В своем иске вы должны указать, что хотите:
Когда суд признает ваши требования законными, рано радоваться: нужно удалить запись о долге из кредитной истории.
Для этого на Госуслугах подайте запрос виртуальному помощнику. Он предложит вам выяснить, в каком бюро кредитных историй находится ваша КИ. Затем свяжитесь с ней по электронной почте, опишите ситуацию и приложите копию решения суда. Бюро рассмотрит заявку и удалит чужой долг в течение 20 дней.
Если ваша кредитная история оказалась под угрозой из-за просрочек по кредитам, и вас беспокоит, как закрыть все долги разом, банкротство может стать вашим спасением. Эта процедура поможет вам начать с чистого листа и вернуть финансовую стабильность. Не оставайтесь один на один с проблемой – обращайтесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Заполните форму ниже, и мы позвоним вам.
При досудебном урегулировании спора возможно не только отправка вашей претензии, но и ответ МФО с их претензией.
Как подготовить ответ:
Если вы получили претензию, это, скорее всего, связано с просрочкой платежей. В ней будут требования о возврате долга.
Вы можете не отвечать на претензию вовсе, и за это никаких наказаний не предусмотрено.
Когда вам звонит МФО, первое желание – просто положить трубку и не отвечать. Но долг не исчезнет, если его игнорировать. Лучше всего – поговорить с кредитором.
Узнайте, сколько именно вы должны, и запросите кредитный договор на почту. Это поможет выяснить, когда мошенники оформили заём на ваше имя, как проходило оформление займа.
Далее обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы выяснить всё про свои долги. Если ваша кредитная история осталась прежней, значит, МФО ошиблась. Возможно, ваш долг принадлежит вашей полной тёзке. Сообщите об ошибке, и проблема решится.
Если же в вашей кредитной истории указан чужой долг, придется доказать, что вы к нему не имеете отношения:
Шаг 1. Запросить данные из кредитной истории
Узнайте, где хранится ваша кредитная история: зайдите на сайт Госуслуги и воспользуйтесь услугой для получения информации о бюро кредитных историй (БКИ), где хранится ваша история. Это займет до 1 дня.
Когда выясните, в каком БКИ находятся ваши данные, отправьте туда запрос. Вы можете это сделать бесплатно два раза в год. Если нужно больше, платите около 500-800 руб. за дополнительный запрос.
Если в БКИ нет записи о долге, уведомите об этом банк или МФО, чтобы исправили ошибку и прекратили вас беспокоить.
Если долг есть, уточните, где и когда был оформлен кредит, а также каким образом – через приложение МФО или в офисе.
Шаг 2. Заявить в полицию о мошенничестве
Напишите заявление в полицию о мошенничестве, укажите все детали требований кредитора и приложите копию договора с банком или МФО.
Добавьте любые документы, подтверждающие вашу непричастность, например, билеты на поезд или самолет, подтверждающие, что вы были за пределами страны на момент оформления кредита, либо больничный лист.
Шаг 3. Заявить кредитору о чужом долге
Подготовьте и отправьте претензию в банк или МФО, указав, что долг был оформлен мошенником. Прикрепите справку из полиции и объясните, почему вы не могли быть заёмщиком (например, были на работе или в командировке).
Шаг 4. Потребовать расследования дела в организации
После подачи заявления банк или МФО должны начать проверку. Попросите их выяснить, кто именно оформлял заём на ваше имя: посмотреть записи с камер, сверить почерк и проверить номер телефона, на который отправлялся код подтверждения.
Попросите получить информацию о том, как мошенник оформил кредит. Например, если есть скан паспорта, убедитесь, что на нем ваше фото. Если фото другое, это подтверждает, что злоумышленник подменил паспорт.
С 1 марта 2025 года в России будет введено ограничение на оформление кредитов на свое имя. Это новшество охватывает микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты, предоставляя защиту от возможных мошеннических действий.
Воспользоваться этой возможностью просто: достаточно подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ). После установки запрета ни один банк или микрофинансовая организация не сможет выдать вам заем. Это значит, что если злоумышленник попытается оформить кредит на ваше имя, все кредиторы автоматически отклонят его заявку.
Тем не менее, стоит помнить: если вы передумали и хотите снять это ограничение, придется снова обратиться в МФЦ. Только сам заемщик имеет право на отмену запрета.
Интересно, что если какой-либо банк все-таки решит выдать кредит, несмотря на установленное ограничение, заемщик не будет нести финансовую ответственность за такой кредит.
Если у вас уже есть кредиты и просрочки, попробуйте пройти банкротство. Если оно возможно в вашем случае, то наша компания предложит договор с понятным перечнем услуг. Цена фиксированная — она не изменится, каким бы запутанным ни был ваш случай.
«КредитаНет» предлагает каждый месяц 2 бесплатных договора. Просто ответьте на 3 вопроса в анкете на сайте. На онлайн-конференции мы выберем 2-х случайных людей, отправивших форму, и окажем им помощь бесплатно.
Если кредитор отвергает переговоры и требует долг, возможно, сотрудники банка или МФО участвуют в преступлении и боятся разоблачения. Рекомендуем обратиться в приемную ЦБ РФ с жалобой на действия кредитора.
С 1 марта 2025 года жители России смогут обратиться в МФЦ и подать заявление на самозапрет на оформление займа.
В суд, Центробанк, полицию и прокуратуру.
Нет, за игнорирование претензии не предусмотрено никаких штрафов, наказаний и т. п.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств