Мошенничество с картами становится всё изощрённее. По данным РБК, в третьем квартале 2024 года больше половины мошеннических хищений были реализованы с карт граждан — 189,3 тысячи случаев с ущербом на 2,2 миллиарда рублей. Злоумышленники могут не только похитить средства со счёта, но и оформить на жертву кредит. В результате человек остаётся без денег и с огромными долгами, которые приходится выплачивать годами.
Сегодня аферисты используют десятки различных схем для хищения денег. Они научились подделывать сайты банков, звонить с подменённых номеров и даже получать дубликаты сим-карт жертв. Знание популярных способов махинаций с банковскими картами поможет вам защитить свои средства и избежать финансовых потерь.
Мошенничество с банковскими картами — это хищение средств с помощью платёжных карт без согласия владельца. Аферисты используют различные способы для получения доступа к банковским счетам жертв: от кражи данных карт до социальной инженерии, когда человека обманом заставляют самого предоставить конфиденциальную информацию.
По данным РБК, в 2024 году количество мошеннических операций с банковскими картами было самым высоким среди остальных типов операций и составило 821,87 тысячи операций. Наибольший объём хищений денежных средств осуществлялся по операциям, связанным с использованием систем дистанционного банковского обслуживания — 9 602,57 миллиона рублей.
После введения новых мер, усложнивших проведение мошеннических операций с банковскими картами, злоумышленники стали чаще использовать схему, при которой людей убеждают под различными предлогами передавать им наличные. Однако мошенничество с пластиковыми картами по-прежнему остаётся одним из самых распространённых способов хищения денег.
Современные злоумышленники используют различные технические средства и психологические приёмы для получения доступа к чужим деньгам. Рассмотрим основные виды мошенничества с банковскими картами, с которыми чаще всего сталкиваются россияне.
| Вид мошенничества | Описание | Как выглядит на практике |
| Скимминг | Злоумышленники устанавливают на банкоматы и платёжные терминалы миниатюрные устройства, которые считывают информацию с карты. После получения данных они создают клон карты и снимают деньги | На банкомате установлена накладка на слот для карт или скрытая камера над клавиатурой. Человек снимает наличные, а его данные записываются устройством мошенников |
| Фишинг | Злоумышленники создают точные копии банковских страниц и других онлайн-ресурсов. Как только пользователь вводит данные карты, они попадают к аферистам | Приходит СМС со ссылкой на «блокировку карты» или письмо от «банка» с просьбой подтвердить данные. Сайт выглядит как настоящий, но адрес немного отличается |
| Вишинг | Злоумышленники звонят, представляясь сотрудниками банка, и выманивают данные для списания денег. Они используют подмену номеров, поэтому звонки выглядят как настоящие банковские | Звонит «сотрудник банка» и сообщает о подозрительной операции по карте. Просит назвать код из СМС «для подтверждения, что это именно вы» |
| Подделка QR-кодов | Мошенники подменяют настоящие QR-коды на поддельные, изменяя реквизиты платежа. Жертва думает, что оплачивает счёт, но переводит деньги злоумышленникам | В кафе наклеили поддельный QR-код для оплаты поверх настоящего. Клиент сканирует код для расчёта, но деньги уходят на счёт мошенников, а не заведения |
| Кража банковской карты | Некоторые преступники предпочитают просто украсть пластик, не используя изощрённые способы мошенничества с картами. Затем пытаются использовать карту для покупок | Карманная кража в общественном транспорте или «случайное» отвлечение в магазине. Преступники пытаются быстро потратить средства с украденной карты до её блокировки |
| Вирусное ПО | Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на устройство клиента. Её цель — украсть данные карты или перенаправить на фишинговый сайт | Пользователь скачивает «банковское приложение» из неофициального источника или переходит по ссылке в СМС. Программа тайно отправляет данные карт и пароли мошенникам |
| Сговор с сотрудниками | Недобросовестный сотрудник банка, магазина или ресторана фиксирует данные карты клиента. Затем передаёт информацию посторонним лицам для незаконного использования | Официант в ресторане уносит карту «для оплаты», фотографирует её данные и позже продаёт информацию. Или кассир в магазине запоминает CVV-код |
К сожалению, даже самые осторожные люди могут стать жертвами аферистов. Особенно уязвимы те, кто уже имеет кредитные обязательства — злоумышленники могут оформить на них дополнительные займы, усугубив и без того сложную финансовую ситуацию. Если действия мошенников привели к появлению непосильных долгов, стоит рассмотреть возможность банкротства. Это законный способ освободиться от кредитных обязательств, которые невозможно выполнить. Юристы «КредитаНет» помогут оценить вашу ситуацию и при необходимости проведут процедуру банкротства под ключ.
Понимание того, как работают мошенники с банковскими картами, поможет вам распознать опасность и не стать их жертвой. Рассмотрим наиболее распространённые схемы мошенников с банковскими картами.
Злоумышленники звонят жертве под видом банковских сотрудников, работников полиции и других государственных организаций. Их цель — усыпить бдительность и узнать конфиденциальные данные. Аферисты могут сообщить о подозрительных операциях по карте или угрозе безопасности счёта.
Сегодня распространена ещё такая схема: людям звонят спустя 10-15 минут после доставки пластиковой дебетовой или кредитной карты и предлагают её активацию (хотя это делает сам пользователь). Так злоумышленники пытаются выманить данные, а потом снять деньги со счетов.
Если мошенникам известно, что на счету конкретного человека есть крупная сумма денег, они могут подделать документы жертвы и получить дубликат её сим-карты в салоне связи. Номер телефона сегодня привязан к онлайн-банку, поэтому злоумышленникам не составит труда зайти в личный кабинет и украсть деньги со счёта.
Звонят с телефона банка, представляются его сотрудником, убеждают, что в связи с плохим финансовым положением положены льготы, выплаты или рассрочка, но для их оформления прямо по телефону нужно назвать все данные карты.
Отправляют СМС о якобы проведённом переводе денежных средств (в реальности никаких поступлений нет). Затем звонит «менеджер» банка и говорит, что деньги перевели по ошибке, и чтобы их вернуть, нужно назвать данные карты.
Мошенники «для безопасности» просят клиентов установить на свой смартфон приложение удалённого доступа. После этого злоумышленники могут управлять установленными на телефоне приложениями, в том числе банковскими, если на телефоне используется ОС Android, или просто видеть происходящее на экране, если это Apple.
Алина, 34 года, медсестра из Нижнего Новгорода, получила звонок с номера своего банка. «Сотрудник» сообщил, что на её карте заблокированы подозрительные операции на 45 000 рублей, и для разблокировки нужно подтвердить, что это не она совершала покупки. Анна поверила и сообщила данные карты, включая код из СМС.
Через полчаса с её счёта списали все накопления — 120 000 рублей. Но это было не всё. Через неделю Алина узнала, что на неё оформили кредит на 350 000 рублей, который аферисты тут же обналичили. Банк требовал возврата долга, ссылаясь на то, что кредит оформлен с использованием корректных данных клиента.
Отчаявшись, Алина обратилась к юристам «КредитаНет». Она боялась, что долги, возникшие из-за действий мошенников, нельзя будет списать через банкротство. Однако специалисты объяснили ей, что при рассмотрении дела суд не учитывает причины возникновения задолженности. Неважно, взял ли человек кредит сознательно или его оформили злоумышленники — банкротство позволяет освободиться от таких долговых обязательств.
В итоге Алина успешно прошла процедуру и освободилась от навязанного мошенниками долга.
Знание основных видов мошенничества с банковскими картами поможет вам избежать финансовых потерь. Вот несколько важных рекомендаций по защите от злоумышленников:
Даже соблюдение всех мер предосторожности не гарантирует полную защиту от аферистов. Если злоумышленники всё же сумели оформить на вас кредит или заём, который вы не брали, справиться с навязанными долгами поможет процедура банкротства. Специалисты «КредитаНет» имеют опыт ведения дел, связанных с мошенническими операциями, и помогут вам законно освободиться от несправедливых финансовых обязательств.
Если вы обнаружили, что стали жертвой аферистов, важно действовать быстро и последовательно. От скорости ваших действий зависит возможность вернуть украденные деньги и минимизировать ущерб.
Шаг 1. Прекратите любые контакты со злоумышленниками
Немедленно прервите всё взаимодействие с мошенниками. Не отвечайте на их сообщения, письма, звонки, не переходите по присланным ссылкам и не открывайте файлы. Заблокируйте номера телефонов и аккаунты в социальных сетях, через которые с вами связывались аферисты.
Шаг 2. Сохраните все доказательства
Сделайте скриншоты переписок, сохраните записи звонков, письма и любые другие материалы, которые могут подтвердить факт обмана. Эти доказательства понадобятся при обращении в банк, полицию и суд. Не удаляйте ничего, даже если информация кажется незначительной.
Шаг 3. Заблокируйте карту и обратитесь в банк
Немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение банка или по телефону горячей линии. Обратитесь в отделение банка с заявлением о мошеннических операциях и попросите отменить подозрительные транзакции. Потребуйте письменное подтверждение времени вашего обращения и блокировки карты.
Шаг 4. Подайте заявление в полицию
Напишите заявление о мошенничестве в отделении полиции по месту жительства или подайте его онлайн на сайте МВД. К заявлению приложите выписку о движении средств по карте и счёту, которую можно получить в банке. Обязательно возьмите справку о регистрации заявления.
Скачать образец заявления о факте мошенничества в полициюШаг 5. Рассмотрите возможность судебного иска
При сумме ущерба до 50 тысяч рублей подавайте иск в мировой суд, свыше 50 тысяч — в районный суд. Если банк отказывается признавать операции мошенническими, судебное разбирательство может стать единственным способом вернуть деньги. При значительном ущербе имеет смысл также обратиться в прокуратуру.
Шаг 6. Обратитесь за юридической помощью
Если самостоятельные действия не приносят результата, а дело усложняется, обратитесь к опытному юристу. Попробуйте найти других пострадавших от тех же мошенников — коллективный иск привлекает больше внимания и помогает снизить расходы на правовое сопровождение.
Игорь, 29 лет, программист из Екатеринбурга, заметил списание 85 000 рублей с карты утром в субботу. Он сразу же заблокировал карту через мобильное приложение и обратился в отделение банка, как только оно открылось в понедельник.
Банк провёл расследование и установил, что деньги перевели на карту, оформленную на подставное лицо. Средства уже сняли наличными. Игорь подал заявление в полицию, но через два месяца получил отказ в возбуждении уголовного дела из-за отсутствия состава преступления.
Тем временем выяснилось, что мошенники успели оформить на Игоря ещё два кредита на общую сумму 800 000 рублей. Банки требовали возврата долга, несмотря на то, что Игорь не получал эти деньги.
Игорь обратился к юристам «КредитаНет», боясь, что процедура банкротства займёт годы, и за это время долг вырастет ещё больше из-за пеней и штрафов. Однако специалисты объяснили ему, что с момента подачи заявления о банкротстве все начисления процентов, пеней и штрафов прекращаются. Более того, процедура обычно занимает от 7 до 9 месяцев, а не годы, как многие думают.
В результате Игорь успешно прошёл процедуру банкротства и освободился от навязанных мошенниками долговых обязательств.
Сулейманов Олегведущий юрист компании «КредитаНет»Важно помнить, что в таких ситуациях главное — не паниковать и действовать быстро. Однако даже при соблюдении всех процедур не всегда удаётся вернуть украденные средства или доказать невиновность в получении мошеннических кредитов. В таких случаях банкротство становится единственным способом освободиться от долгов, которые человек фактически не брал.
Каждый месяц мы проводим розыгрыш бесплатного банкротства в прямом эфире и дарим три договора с нашими юристами. Возможно, следующим счастливчиком станете именно вы.
Основными видами являются скимминг (считывание данных карты специальными устройствами), фишинг (создание поддельных сайтов банков), вишинг (звонки от имени банковских сотрудников), подделка QR-кодов, кража карт, использование вредоносного ПО и сговор с сотрудниками финансовых учреждений.
Настоящие банковские сотрудники никогда не запрашивают по телефону PIN-код, CVV-код, пароли от интернет-банка или коды из СМС. Если вам звонят и требуют срочно сообщить конфиденциальные данные, завершите разговор и самостоятельно свяжитесь с банком по официальному номеру.
Немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение банка или по телефону горячей линии. Обратитесь в банк с заявлением о мошеннических операциях, подайте заявление в полицию и сохраните все документы. При значительном ущербе обратитесь к юристу.
Получив данные жертвы, злоумышленники могут оформить на неё кредит через интернет-банк или мобильное приложение. Они используют украденные персональные данные, номер телефона (часто получив дубликат сим-карты) и коды подтверждения. Деньги сразу же обналичиваются, а долг остаётся на жертве.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
