Возврат переплаты с МФО – как восстановить справедливость

МФО не всегда работают честно, и мы даже не замечаем, как переплачиваем по займам, которые и без того дорого обходятся. Рассказываем, как вернуть переплату в МФО.

Переплаты МФО? Казалось бы, как можно переплатить по микрозайму, ведь есть четкий график, расчеты сумм платежей, законодательные ограничения. Однако вы можете легко заплатить больше, чем должны, и даже не представляете, где МФО «спрятали» сверхплатежи. А что потом? Можно ли сделать возврат с МФО тех денег, которые переплатили?

Рассказываем, за что и как провести возврат переплаты по займам, в каких случаях он вообще возможен, что писать в заявлении и когда пора жаловаться Главному Регулятору – Центробанку РФ.

За что можно вернуть переплаты по займам в МФО

Микрофинансовые организации с 2016 года находятся в жестких рамках, благодаря введенным ограничениям на процентные ставки в МФО и прочие поборы, но они все равно находят способы, что «взять лишнего» с клиентов.

Есть несколько ситуаций, когда вы вправе вернуть переплаты по займам в МФО:

• Оплата раньше срока. Если оплатить долг по займу в первые 14 дней, то МФО не должна брать с вас все проценты, которые прописаны в договоре. Ведь вы оплачиваете организации использование денег за все 30 дней, что является нарушением ваших прав.
• Оплата продления займа. МФО не должна брать больше 30% за пролонгацию микрокредита, если продлений уже было больше 5. Продление на 15 дней должно стоить заемщику меньше 30% от суммы займа.
• Комиссии за платежи. Иногда МФО все еще включают комиссию при досрочном погашении займа, своеобразный штраф. Нужно внимательно следить за подобными платами.
• Навязанная страховка. МФО не имеют права включать страховку за займ без уведомления клиента, а также нарушая законодательство.
• Навязанные платные опции. Это может быть смс-уведомления, премиум аккаунты и различные платные подписки.
• Комиссии за переводы. Бывает, что МФО при одобрении и выдаче суммы займа клиенту взимает комиссию, т.е. переводит сумму меньше, чем одобрила, на размер комиссии, а проценты, штрафы и пени считает с полной суммы одобрения.
• Комиссия за получение денег. Здесь имеется в виду выбор клиентом способа, куда МФО должна перевести деньги – электронный кошелек, счет, наличные, карта. Это тоже незаконные начисления.

Рассмотрим несколько крупных МФО, которые давно существуют на рынке и, тем не менее, пытаются «ввернуть» клиенту платежи сверх нормы, несмотря на законы.

В каких именно МФО можно легко вернуть переплату и проценты, сказать сложно. Некоторые понимают, что нарушают закон и, если клиент грамотный, то не «бодаются» с ним, а возвращают переплату. Некоторые пытаются спорить даже с ЦБ РФ. Тут на кого попадешь. В сети можно найти отзывы, как работают МФО с возвратом. Нужно отметить, что пользователи возвращают довольно крупные суммы, так что не стоит упускать возможность.

Например:

Как вернуть переплату по займу

Начать можно с претензий в саму микрокредитную организацию. Однако далеко не всегда МФО быстро соглашаются со своими нарушениями. Поэтому время может быть потрачено впустую. Эффективнее возвращать переплату с МФО, жалуясь в ЦБ РФ – напрямую «главному».

Чтобы соблюсти субординацию, в первую очередь обращаются в МФО. Здесь важно грамотно составить письмо-заявление, прописать ссылки на законодательство. А дальше ждать реакции от руководства микрофинансовой организации.

Заявление на переплату в МФО можно написать в свободной форме. Главное не четко сформулировать свои требования, а также указать основания – статьи законов РФ.

Обязательно пропишите все возможные виды переплат, чтобы у МФО не было повода отказать в рассмотрении.

Что может ответить микрофинансовая организация:

1. Ответ по существу: переплата есть или нет. Если вы считаете, что переплатили, а МФО отказывается возвращать деньги, пишите жалобу в ЦБ РФ.
2. Вам предоставят шаблон и инструкции, как нужно написать заявление, что МФО проверила переплату по вашим займам.

Жалоба в Центробанк по возврату платежа от МФО

Центробанк – главный надзорный орган над всеми кредитными организациями, поэтому жалобы, отправленные ему, наиболее эффективный способ добиться результата.

Сроки рассмотрения обращений граждан стандартные: в течение 3 дней регистрируется ваша жалоба, в течение 30 дней ЦБ РФ дает ответ. Практика показывает, что рассмотрения происходят быстрее – примерно через 2 недели есть результат.

Как подать жалобу:

• зайти в приемную ЦБ РФ;
• нажать на кнопку «направить обращение»;
• в разделе «другое» выбрать «МФО»;
• категория проблемы – выбрать «заем»;
• указать свой регион и название МФО.

Какие законодательные акты указывать в обращениях, чтобы доказать правомерность:

В онлайн-приемной ЦБ РФ жалобу можно приложить к своему обращению:

Кроме Центробанка, вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Сделать это можно также онлайн. Инспекция рассматривает обращения индивидуально. К письму стоит приложить все документы, которые имеют отношение к вашей проблеме. Это, как минимум, договор с МФО, выписки по переплатам, ответы сотрудников МФО на ваши обращения – отказы в возврате переплаты по займам.

Когда идти в суд, если МФО не возвращает деньги

На самом деле Центробанк довольно активно пресекает различные нарушения со стороны банков и МФО, поэтому единственной ситуацией, когда придется обратиться в суд, чтобы вернуть переплату с МФО, является исключение МФО из реестра ЦБ РФ.

Например, вы получили заем, выплатили его, решили пересчитать переплаты, а МФО уже перестала действовать, нарушила законодательство и была лишена лицензии.

В такой ситуации не лишним будет проконсультироваться с юристом, чтобы правильно оформить заявление в суд на МФО. Подавать документы нужно на имя уже неработающей МФО.

Вернуть можно списанные средства за консультации, телемедицину, помощь на дорогах, смс-информирование, юридические услуги – у каждой МФО есть свой список опций.

Микрофинансовая организация обязана расторгнуть договор и вернуть деньги на ваш счет в течение 7 дней. Если средства не поступят и МФО откажется возвращать их, у вас есть 180 дней, чтобы обратиться в Центробанк или суд с требованием. Как правило, это срабатывает.

Если у вас возникли проблемы с возвратом переплаты в МФО, деньги списаны, а компания хочет их возвращать, обратитесь к юристам КредитаНет. Мы поможем вам добиться справедливости.

Мы также возьмем в работу ваше дело, если вам не справиться с долговыми обязательствами перед банками и МФО.

Каждый гражданин имеет право списать долги, если он неплатежеспособен. Закон № 127 «О несостоятельности» защищает должника и дает ему возможность освободиться от своих долгов и пройти банкротство с микрозаймами.

Узнайте на бесплатной консультации у юристов КредитаНет, как это сделать быстро и безопасно.