Тайны торгов по банкротству: можно ли купить за копейки миллионное имущество?

Рассказываем, какое имущество должников выставляют на торги при банкротстве физических лиц. Как проводятся торги и на каких площадках, кто может участвовать

Банкротство — это не только обнуление долгов и избавление должника от финансовой обузы. Для кредиторов это последний шанс вернуть свои средства, которые они однажды выдали без особой осторожности. Чтобы это сделать, финансовый управляющий должен выявить все доходы и активы у должника, чтобы создать фонд, из которого будут покрыты долги.

Для кредиторов наилучшим сценарием является наличие у банкрота ценных активов. Это позволит провести банкротные торги и получить хотя бы часть средств, необходимых для погашения долгов. Рассказываем о том, как проходят торги при банкротстве физических лиц, кто может на них участвовать и где можно найти информацию о предстоящих аукционах.

Зачем проводят торги

Торги по продаже имущества банкротов в рамках арбитражной процедуры — необходимость, установленная ст. 213.26 закона о банкротстве № 127. Если человек выбрал банкротство через МФЦ, то продажа активов не производится, так как, согласно закону об исполнительном производстве №229, должник должен лишиться активов, чтобы обратиться в МФЦ.

В рамках судебного банкротства торги не всегда проводятся. Например, если управляющий не обнаруживает у должника никакого имущества или если всех его активов недостаточно для погашения долгов, что описано в статье 446 ГПК РФ.

Торги представляют лишь один этап процесса реализации имущества. Этот процесс также включает составление описи активов, оценку имущества должника, и размещение информации о нем на специальных ресурсах, таких как издание КоммерсантЪ и ЕФРСБ.

Кроме того, публичные торги по банкротству могут быть отменены, если суд утвердит план реструктуризации долгов. Он помогает банкроту вернуться к финансовой стабильности и сохранить свое имущество.

Какое имущество выставляют на торги

На торги выставляется имущество, принадлежащее лично банкроту, так как он несет ответственность только своими активами. Однако есть исключения, например, если активы находятся в совместной собственности с другими лицами, особенно это касается супругов. В таких случаях банкротное имущество также выставляется на аукцион, а после его реализации второй собственник получает компенсацию.

Рассмотрим, какое именно имущество банкротов реализовывается:

• Недвижимость всегда попадает под реализацию, и ее легко найти через запросы в Росреестре. Однако некоторые недвижимые активы могут быть исключены из торгов, например, если это единственное жилье должника.
• В случае с автомобилями даже подержанные машины могут быть проданы на аукционе. Однако должник может сохранить автомобиль, когда он необходим для самого банкрота-инвалида или иного лица с ограниченными возможностями, если это член его семьи.
• Что касается движимого имущества, сюда обычно входят предметы роскоши, драгоценности, техника, оборудование для бизнеса и другие ценные вещи. Однако обычная мебель и предметы личного пользования не подлежат реализации.

Если имущество обременено залогом, оно также может быть выставлено на торги, но залогодержатель имеет преимущества при получении средств с продажи. Он получит не менее 70% суммы выручки, но не превышающей размера требований.

Если нет имущества

Если у человека отсутствует имущество, то торги банкротов и должников и по кредитам становятся бессмысленными. Также они не назначаются, если все имущество должника не подлежит принудительной реализации согласно статье 446 ГПК РФ. В таких случаях управляющий описывает эти обстоятельства в своем отчете, который затем передается в суд. На основании этого отчета суд принимает решение о списании долгов без процедуры реализации.

Кому запрещено участвовать в торгах

Кредиторы и сам должник не могут участвовать и напрямую осуществлять покупки на торгах по банкротству. Это запрещено, поскольку они имеют прямой интерес в исходе реализации активов. Должник может попытаться сохранить определенные вещи или объекты, участвуя в торгах через другое лицо. Однако это накладывает определенные ограничения, так как он не должен раскрывать, что финансирует покупку своего имущества, чтобы избежать ответственности за скрытые доходы или предоставление недостоверной информации кредиторам, финансовому управляющему или суду.

Кредиторам также невыгодно привлекать третьих лиц для покупки имущества банкрота, поскольку вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, зарегистрировавшими свои требования. Такая операция может привести к увеличению убытков кредиторов, а это не имеет смысла.

Как проходят торги по банкротству

Реализация имущества банкротов начинается с введением судом этой стадии. Информация о начале реализации активов размещается на Федресурсе, где потенциальные покупатели могут узнать основные детали о предстоящих торгах, включая информацию о лотах и предполагаемой стоимости.

Порядок проведения торгов при банкротстве физического лица следующий:

1. Первым шагом после составления списка активов является их оценка, проводимая финансовым управляющим лично или с привлечением экспертов. Результаты оценки указываются в специальных документах, доступных для ознакомления как кредиторам, так и самому должнику.
2. Далее формируются лоты, которые представляют собой совокупность активов с общей стоимостью. По умолчанию все активы банкрота продаются вместе в рамках одного лота, но кредиторы могут согласиться на разделение активов на части, если это необходимо.
3. Информация о торгах размещается на Федресурсе. Там же указываются ссылки на сайты электронных площадок, где проводятся торги по банкротству физических лиц.
4. Сам аукцион имущества банкротов проводится удаленно на электронных площадках, которые работают с поддержкой банков. Участие в торгах требует наличия электронной цифровой подписи (ЭЦП), которую можно получить через удостоверяющие центры.

Виды торгов

Продажа имущества банкротов и должников строго регламентирована. Этот процесс осуществляется в несколько этапов. Как выполняется продажа банкротного имущества — смотрите в таблице.

Выйти на торги и попытаться купить имущество банкрота дешевле рынка несложно. Для покупки имущества участники регистрируются, затем они формируют и подают заявку на участие, подтверждая свое согласие с правилами проведения аукциона, размером аванса и шагом ценовых предложений. Участие в торгах требует внесения аванса, который возвращается участникам, не ставшим победителями. Победитель заключает договор и оплачивает сумму, указанную в ценовом предложении, после чего получает право на имущество. Если победитель отказывается платить, торги могут быть признаны недействительными, и имущество будет выставлено на повторные торги.

Поправки в закон, меняющие правила торгов

Поправки в закон о банкротстве, внесенные в Госдуму, но пока не принятые, предполагают существенные изменения в процедуры проведения торгов при банкротстве. Вот основные изменения в том, как проходят торги по банкротству физических лиц:

• Новая модель торгов. Планируется внедрение поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов. Это означает, что торги будут проходить в рамках одной процедуры сначала на повышение цены, а затем — при отсутствии заявок — на снижение. Однако торги будут остановлены, как только поступит заявка на покупку по сниженной цене.
• Отказ от публичного предложения. Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Это сделано с целью снижения расходов на проведение торгов, ускорения их сроков, а также сокращения числа случаев признания торгов несостоявшимися.
• Создание маркетплейса. Планируется создание государственной информационной системы под названием маркетплейс. Это позволит формировать базу данных об имуществе должника и торгах, а также получать доступ к сведениям о формировании конкурсной массы. Маркетплейс будет функционировать подобно платформам электронной коммерции, где потенциальные покупатели смогут просматривать информацию о торгах и подавать заявки на покупку интересующего их имущества.

Если у вас возникли вопросы в рамках организации торгов и списания долгов по банкротству, юристы КредитаНет готовы помочь. Для бесплатной консультации свяжитесь с нами по телефону или отправьте сообщение онлайн.