Самостоятельное банкротство: 100% провал или возможность списать долги дешево?

Самостоятельная процедура банкротства - это действительно дешевый способ списать долги или миф? Можно ли пройти ее без участия юристов, трат и нервов?

Давайте будем честными, никто не застрахован от долгов и сложных жизненных ситуаций. Очень часто граждане берут один кредит, потом второй, чтобы закрыть первый и так по бесконечному кругу. После кредитов в банках в ход могут пойти и микрофинансовые организации, которые располагаются на каждом шагу.

Долги погасить получается не всегда, а единственный законный способ избавиться от них – это банкротство. Списать долги самостоятельно можно, не прибегая к помощи юристов. В этой статье мы расскажем как списать долги самостоятельно, сделать это правильно и какие последствия могут ждать должников при банкротстве.

Кто может подать на банкротство?

Если у вас есть долги, то это уже повод заявить о банкротстве. Процедурой может воспользоваться каждый дееспособный и совершеннолетний граждан. Ограничений в социальном статусе нет, поэтому совсем не важно мать-одиночка, пенсионер или студент хочет избавиться от обязательств.

Как списать долг перед физическим лицом? Конечно, через процедуру банкротства!

1. Банкротство через МФЦ доступно гражданам:

• С долгом от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей
• С закрытыми производственными делами
• Не имеющим официального дохода для оплаты задолженностей, кроме пенсии и пособий. Например, к таким категориям подходят пенсионеры и матери-одиночки.

2. Судебное банкротство является более лояльным. Его могут пройти граждане, у которых:

• Задолженность составляет более 300 тысяч рублей
• Последние 5 лет не было признания банкротом
• Отсутствуют судимости по экономическим преступлениям
• Отсутствует мошенничество или недобросовестность при получении кредитов.

Процесс и статус банкротства имеют ряд преимуществ:

• Прекращение начислений: штрафов, пени, процентов. Как только вы подаете заявление, все задолженности фиксируются и больше не будут расти.
• Прекращение звонков и преследований коллекторов. Гражданин имеет защиту, которая позволяет избавиться от походов коллекторов на работу и домой.
• Все исполнительные производства останавливаются. Приставы не будут вести работу по отношению к гражданину-банкроту.
• Появляется возможность списать долги и сохранить имущество, если оно является единственным или вам назначили реструктуризацию.

Важно понимать, что банкротство – это обычная процедура, за которую не может быть стыдно. А вместе с грамотными юристами миллионы людей избавились от долгов и начали жить свободно!

Банкротство через МФЦ

Если гражданин подходит под все условия внесудебного банкротства и знает как списать свои долги по кредитам самостоятельно, то может обойтись без суда. Для этого необходимо отвечать следующим критериям:

• Сумма долга составляет от 25 000 до 1 миллиона рублей, не больше и не меньше;
• Исполнительное производство было закрыто по причине отсутствия какого-либо имущества, чтобы взыскать долг;
• Нет официального дохода, за исключением пенсий или пособий.

Обязательно оцените все риски и перспективы дела, чтобы не тратить время на возврат заявления и его новое составление. Также стоит учитывать, что при неуказании какого-либо кредитора в упрощенной процедуре банкротства данные долги не будут списаны, а вам придется платить за них в прежнем порядке. Внести изменения уже не получится, поэтому нужно быть предельно внимательными.

Списать данные долги можно разными вариантами банкротства: через МФЦ или через суд.

Если гражданин все заполняет заявление не верно, то внести корректировки и подать заявление повторно можно спустя 30 дней. А вот при отказе в процедуре банкротства изменить ситуацию уже не получится. Поэтому помощь юристов в этом вопросе не помешает.

Банкротство через суд

Много слухов и мифов существует вокруг судебного банкротства физических лиц. Важно помнить, что эти истории выдумывают и распространяют те, кто не хочет, чтобы граждане возвращали средства. Однако процедура банкротства через суд является более доступной для должников, чем упрощенный вариант через МФЦ. Поэтому случаев, когда человек получает положительное решение все же больше, если процедура проводится через суд.

Стоит отметить, что банкротство через суд предполагает судебные расходы:

• Государственная пошлина – 300 рублей;
• Оплата за публикацию информации о банкротстве на официальном сайте единого федерального реестра и в газете “Коммерсанъ” – 17 000 рублей;
• Депозит финансовому управляющему – 25 000 рублей.

Получается, что сумма обязательных расходов составляет 42 300 рублей.

Сам процесс судебного банкротства состоит из нескольких этапов:

1. Сбор документов.

Прежде чем начать процедуру банкротства нужно понять, какие документы необходимы. Их недочет может сыграть злую шутку, а банкротство затянется на неопределенное время.

2. Заявление.

После получения и сбора всех документов, возникает необходимость составить заявление о признании гражданина банкротом. Кроме самого заявления, также требуется подготовить перечень кредитов, задолженностей, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы, заявление о назначении финансового управляющего и другие документы. Все данные необходимо направить кредиторам и разместить на Едином федеральном реестре.

3. Направление заявления в суд.

После подготовки всех документов и заявлений нужно отправить их в арбитражный суд по месту прописки или жительства. Отслеживать статус дела возможно в электронной справочной системе суда. Определение можно получить в ближайшие 5-10 дней после подачи документов.

4. Признание должника банкротом.

На первом судебном заседании суда заявление будет рассмотрено и признано обоснованным. И далее начинается банкротство по одной из следующих процедур:

• Реструктуризация долга;
• Реализация имущества;
• Подписание мирового соглашения.

5. Формирование реестра требований кредиторов.

После признания гражданина банкротом начинается период формирования реестра кредиторов. Этим занимается финансовый управляющий, который публикует всю информацию о несостоятельности в издании “Коммерсант” и в ЕФРСБ.

6. Анализ финансов и подготовка отчетов.

Финансовый управляющий начинает проверку счетов и имущества. Он подготавливает отчеты и выявляет причины несостоятельности. Например, если есть имущество, которое можно реализовать, то его выставляют на торги.

7. Итоговое судебное заседание.

Суд рассмотрит все предоставленные документы и вынесет окончательное решение по списанию долгов. Если будут выявлены нарушения или сокрытие средств, дело останется без движения или закроется. Поэтому лучше обратиться за юридической помощью, чтобы успешно и быстро списать долги.

Рассмотрим как списать долги физического лица самому на примере реального клиента:

Банкротство через суд сложнее, однако без сомнений эффективнее и имеет ряд преимуществ:

• Процедура банкротства может быть ускорена, если у человека отсутствует официальный доход и имущество;
• После того, как должник будет признан банкротом, кредиторы и коллекторы больше не будут беспокоить его;
• После первого заседания и признания гражданина несостоятельным штрафы, пени и проценты по долгу больше не начисляются;
• Ограничения по распоряжению собственностью, такие как аресты, будут сняты с имущества гражданина, которые были установлены до начала процедуры;
• Действие прошлых исполнительных документов, по которым осуществлялось взыскание имущества, будет приостановлено;
• В процессе банкротства все имущество, находящееся в собственности должника, будет сохранено в соответствии с планом реструктуризации;
• Кредиторы не имеют права по закону о банкротстве арестовывать счета, удерживать средства или привлекать коллекторов к делу;
• После завершения процедуры есть возможность списать все долги на законных основаниях.

Процедура банкротства через суд помогает гражданам именно списать долги самостоятельно или с помощью юристов в отличие от упрощенной процедуры через МФЦ. В любом случае каждая ситуация индивидуальна. Вы можете попробовать провести все самостоятельно, однако с юристами этот процесс будет проходить спокойнее, увереннее и в соответствии с условиями и требованиями.

Этапы процедуры банкротства 2022. Что и когда нужно делать?