Барьеры на пути к знаниям: причины отказа в образовательном кредите от Сбербанка

Расскажем по каким причинам Сбербанк может отказать студенту в получении кредита на образование с господдержкой, на какие факторы следует обратить внимание перед тем, как получить заем.

Хорошее образование является одним из ключевых факторов успешной карьеры. Однако, несмотря на его значимость, доступ к высшему образованию остается сложным вопросом для многих из-за высокой стоимости обучения. 

Кредиты на образование, предоставляемые банками, часто выступают как единственный способ для студентов финансировать свое обучение. В этом контексте решение крупнейшего банка страны – Сбербанка – отказать в предоставлении кредита на образование может иметь значительные последствия для студентов. 

Расскажем, какими могут быть причины такого решения, его возможные последствия для студентов и альтернативные пути финансирования образования в условиях ограниченного доступа к банковским кредитам.

Особенности образовательного кредита

Образовательный кредит Сбербанка – это льготный целевой заем, предназначенный для поддержки студентов всех возрастных категорий, начиная с 14 и заканчивая 75 годами. Такой кредит помогает получить качественное образование в аккредитованных учебных заведениях России. 

Одной из особенностей образовательного кредита является его льготный период и низкая процентная ставка – студент оплачивает только 3%, а остальное за него вносит государство. В течение первого года обучения студенты платят только 40% от начисленных процентов, во второй год – 70%, и лишь с третьего года обучения нужно вносить полную сумму начисленных процентов. Основная сумма долга начинает выплачиваться после завершения учебы и прохождения девятимесячного периода. После начала основных выплат у выпускников есть срок до 15 лет на полное погашение кредита, при этом льготная процентная ставка не меняется. 

Кто может получить кредит на учебу

Кредит выдается только на имя студента. Лица в возрасте от 14 до 18 лет могут оформить кредит с письменного разрешения родителей, тогда как студентам старше 18 лет такое разрешение не требуется. Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Однако стоит учесть, что если 75 лет исполняется заемщику в течение срока кредитования, то банк откажет в выдаче денег. 

Баринова Анастасия Павловна

Ведущий юрист

Подать заявку на кредит можно на любом этапе своего образовательного процесса, даже если до окончания обучения остался всего один семестр. Банк направляет денежные средства напрямую на счет образовательного учреждения. Это гарантирует, что средства будут использованы исключительно на оплату обучения, исключая их расходование на другие нужды.

Основные причины отказа Сбербанка в кредите на образование

Студенты могут столкнуться с рядом препятствий при получении образовательного кредита в Сбербанке. Одним из ключевых факторов, влияющих на решение банка, является кредитная история заемщика. Наличие проблем с возвратом предыдущих кредитов может привести к тому, что банк рассмотрит вас как ненадежного клиента. Нужно отметить, что и к чистой КИ (человек никогда не брал ни одного кредита, рассрочки) банк относится с подозрением, так как не может быть уверен добросовестности заёмщика.

Важную роль играет и возраст студента. Молодые люди младше 14 лет не имеют права брать образовательный кредит, а оформить его на родителей не представляется возможным, так как учиться будут не они. В ряде случаев может быть и так, что претенденту на кредит для учебы уже есть 14 лет, но его родители или опекуны не желают давать согласие банку на выдачу денег. 

Отсутствие официального договора с учебным заведением о платных образовательных услугах может стать препятствием. Банку необходимо удостовериться, что клиент действительно является студентом, и знать точную стоимость обучения. Также, наличие непогашенного образовательного кредита может помешать получению нового – чтобы получить следующий образовательный кредит, нужно погасить ранее оформленный. 

Негласные причины отказа Сбера в образовательном кредите

Банки, включая Сбер, часто предпочитают финансировать студентов заочных форм обучения (если у них есть стабильная работа) и тех, кто стремится получить второе высшее, что также связано с наличием дохода. 

Кроме того, финансовые учреждения склонны одобрять заявки от студентов, которые выбирают востребованные специальности или учебу в престижных университетах. Подход к выдаче кредитов в данном случае основывается на стремлении Сбербанка снизить потенциальные риски. Считается, что выпускники известных вузов с большей вероятностью и быстрее смогут найти работу, а значит и смогут оплачивать кредит. 

Если вам не дают образовательный кредит из-за долгов по кредитам, займам, ЖКХ, налогам, вам трудно справиться с оплатой, то обратитесь к нашим юристам. Консультация бесплатная. Большую часть задолженностей можно списать в банкротстве – узнайте, подходит ли вам процедура, и как она будет проходить в вашем случае. 

Что делать при получении отказа

Когда студент получает отказ от банка в предоставлении образовательного кредита, это может стать серьезной проблемой, особенно если других источников финансирования нет. Вот несколько шагов, которые студент может предпринять после отказа:

1. Первым делом нужно выяснить, почему банк отказал в кредите. Это может быть связано, например, с низким кредитным рейтингом, закредитованностью, отсутствием договора с учебным заведением. Зная причину, можно работать над устранением этих препятствий.
2. Если проблема в плохой кредитной истории, студенту стоит начать работу над ее улучшением. Для этого нужно своевременно оплачивать текущие счета, кредиты. Можно начать пользоваться кредитной картой Сбербанка, при этом важно не допускать просрочек.
3. Стоит рассмотреть возможность подачи заявления в другие банки. В ряде случаев можно получить одобрение в другом кредитном учреждении.
4. Обращение за помощью к семье или друзьям. Возможно, близкие люди смогут помочь финансово.
5. В крайнем случае, если финансирование обучения остается недостижимым, студенту может потребоваться пересмотреть свои образовательные планы, выбрав более доступные специальности или учебные заведения.

Как минимизировать отказы при подготовке к получению кредита

Полностью исключить вероятность отказа не получится, так как выдача образовательного займа зависит от большого количества обстоятельств. Причем Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, не называет причину при отказе в кредитовании. Потенциальный заемщик может постараться снизить вероятность отказа только на стадии подготовки к получению займа. Расскажем, что можно сделать.

Какие есть альтернативы образовательному кредиту

В поисках альтернатив образовательному кредиту стоит рассмотреть несколько вариантов, каждый из которых имеет свои особенности. Важно тщательно взвесить все за и против, прежде чем принимать окончательное решение о способе финансирования вашего образования.

1. Целевое обучение, оплачиваемое предприятиями. Этот вариант подразумевает, что компания оплачивает ваше обучение в обмен на обязательство работать у них определенный срок после окончания учебы. Преимущества здесь очевидны — отсутствие долгов банку и гарантированное место работы. Однако это также ограничивает вашу свободу выбора карьерного пути после учебы – полученное образование придется отрабатывать.
2. Совмещение работы и учебы. Данный вариант требует хорошей организации времени и высокой устойчивости к стрессу, так как совмещение учебы и работы может быть довольно напряженным. Кроме того с дневной формой обучения не всегда получается совмещать работу. В этом случае лучше задуматься о получении образования заочно или подобрать вечерний вариант. 
3. Заочное обучение. Заочная форма обучения обычно стоит дешевле очной и предоставляет большую гибкость в распорядке дня. Однако она требует высокой самодисциплины и самостоятельности в освоении материала, что может быть сложно для некоторых студентов.
4. Отложить учебу до лучших времен. Этот вариант позволяет избежать долгов, но влечет за собой риск потери академической мотивации.
5. Получение потребительского кредита. В случае, если другие варианты недоступны, потребительский кредит может стать решением. Однако стоит помнить о высоких процентных ставках и необходимости начать выплаты сразу после получения средств – отсрочки в данном случае не будет.

Что будет с образовательным кредитом Сбербанка при отчислении студента

Если вы были отчислены из учебного заведения, но у вас остался образовательный кредит, важно осознавать ваши финансовые обязательства. Вот основные моменты, которые следует учитывать:

1. Сбербанк перестанет переводить деньги вузу за обучение. 
2. Все льготы по студенческому займу пропадут. Става станет обычной, отсрочку банк отменит.
3. Сбер пересмотрит график платежей в связи с новыми обстоятельствами.
4. Нужно будет сразу начинать платить и проценты, и тело долга.
5. Возвращать нужно только ту сумму, которая была использована для оплаты обучения до момента отчисления.

Каковы последствия неуплаты студенческого займа

Расскажем, какие последствия могут ожидать заемщика, если не оплачивать образовательный кредит. 

1. Остановка финансирования образования. Если вы взяли образовательный кредит и перестали платить, то Сбербанк сразу приостановит финансирование до тех пор, пока не будет погашена вся задолженность вместе с процентами и штрафами.
2. Штрафы и проценты. Несвоевременная оплата кредита влечет за собой начисление штрафа. В Сбербанке он равен 20% годовых от суммы просрочки. 
3. Ухудшение кредитной истории (КИ). Пропуски в платежах будут отмечены в вашей КИ. Это снизит ваш рейтинг и негативно отразится на возможности в будущем получать другие кредиты. В некоторых случаях плохая КИ может усложнить получение работы.
4. Требование досрочного погашения. Сбербанк может потребовать досрочное погашение всей суммы кредита. При этом льготная ставка и отсрочка отменяются.
5. Продажа долга коллекторам. Если игнорировать требования банка, ваш долг может быть продан коллекторским агентствам. Общение с коллекторами может быть стрессовым, и они могут использовать агрессивные методы взыскания.
6. Судебные разбирательства и арест имущества. Банк может инициировать судебный процесс, в результате которого взысканием долга будут заниматься судебные приставы. Они арестуют все ваши счета и карты, могут продать имущество (кроме единственного жилья) на аукционе для покрытия долгов.

Если вы столкнулись с проблемами по выплате кредитов, или у вас есть другие финансовые обязательства, рекомендуем бесплатно проконсультироваться с нашими юристами. Они тщательно проанализируют ситуацию и предложат оптимальные варианты решения задачи. 

Например, процесс банкротства может помочь избавиться не только от студенческих кредитов, но и от потребительских займов, долгов по коммунальным услугам или налогам. В период банкротства не начисляются штрафы, с имущества снимается арест, а звонки от коллекторов прекращаются. Часть активов должника будет реализована, однако не все имущество попадает под продажу. 

Единственное жилье, одежда, мебель, бытовая техника останутся у вас, за исключением предметов роскоши. Позвоните нашим юристами узнайте о стоимости процедуры банкротства, а также возможности пройти ее бесплатно.