В этой статье:

    Когда у гражданина скапливается множество долгов, у него появляется необходимость в прохождении процедуры банкротства. Если у такого физического лица общая сумма задолженности превышает полмиллиона рублей, у него не остается выбора - для списания долгов придется обращаться в Арбитражный суд. Однако, назвать этот процесс простым можно лишь с натяжкой. Дело в том, что такое банкротство имеет ряд последствий.

    Так, одной из процедур судебного банкротства является реализация имущества должника. На практике именно эту процедуру назначают на первом судебном заседании, потому что большинство граждан, прибегающих к законному списанию долгов, не может ликвидировать задолженности в рамках реструктуризации долгов. По этой причине необходимо проходить следующие этапы:

    1. Составление заявления и подача документов в Арбитражный суд.
    2. Прохождение первого заседания, где назначают финансового управляющего и назначают реализацию имущества.
    3. Оценка имущества и составление конкурсной массы финансовым управляющим.
    4. Проведение торгов при помощи цифрового аукциона.
    5. Удовлетворение требований кредиторов за счет суммы, вырученной в результате продажи имущества должника.

    Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

    В этом материале мы остановимся на последнем этапе. Удовлетворение требований кредиторов довольно строго регулируется ФЗ РФ №127, потому нужно уделить этому нюансу особое внимание. Вряд ли наша статья будет практически значима для самих должников, но явно пригодится тем, кому эти должники обязаны вернуть деньги. Мы поговорим о том, что такое реестр требований кредиторов, есть ли шанс получить свои деньги обратно и что нужно делать, чтобы не лишиться возможности взыскать хотя бы часть долга.

    Что такое реестр требований кредиторов?

    Реестр требований кредиторов - это таблица, в которой зафиксированы обязательства должника, проходящего процедуру оформления судебного банкротства. Там находится информация о юридических и физических лицах, которым должен потенциальный банкрот. Вне зависимости от того, какой вы кредитор: представитель банка, микрофинансовой организации или простое физическое лицо - для получения хотя бы части своих средств, нужно обязательно писать заявление о включении в реестр кредиторов. Об этом подробнее мы поговорим в другом параграфе.

    Открыв реестр требований кредиторов, вы найдете там следующую информацию:

    Кредиторы Сведения реестра
    • Физические лица. Люди, имеющие расписку о выдаче денег в долг, граждане, которым должник должен выплатить компенсацию, отцы и матери, которым должник не выплатил алименты.
    • Банки. Любые банки, у которых должник брал ипотеку или кредит.
    • МФО. Официальные МФК и МКК, выдавшие гражданину микрозайм или микрокредит.
    • Инспекция Федеральной налоговой службы. Затрагиваются долги по штрафам, налогам и сборам.
    • Информация о кредиторах. Названия юридических лиц и ФИО физических лиц, почтовый и юридический адрес, реквизиты.
    • Даты, когда гражданин вступил в денежные обязательства.
    • Размеры задолженности. Все подробно расписывается: убытки, штрафы, основная задолженность.
    • Другие данные. Например, названия документов, подтверждающих наличие задолженности или порядковые номера требований.

    Основания включения в реестр требований кредиторов

    Любой кредитор имеет право получить деньги должника, поэтому и включиться в реестр требований кредиторов могут все желающие, имеющие отношение к делу. Однако, необходимо предоставить документ, который сможет подтвердить наличие денежных обязательств должника перед конкретным лицом.

    Проблемы с этим чаще всего возникают у обычных физических лиц, которые слабо представляют, что такое процедура банкротства. Если вопрос стоит об алиментах, волноваться не стоит, даже если должник сам добавит долги по алиментам в список кредиторов на этапе подачи заявления - их все равно не спишут. Отвечает за это финансовый управляющий, права детей никто не может нарушать.

    Все усложняется, когда речь идет о долгах перед знакомыми. Потребуется расписка, даже если она не заверена нотариусом, она может служить доказательством денежных обязательств потенциального банкрота перед вами. Если же расписки никакой не было, в принципе, должник даже не включит вас в список кредиторов, потому остается просить отдать деньги чисто по-человечески. Без расписки вы никакому суду не докажете, что не давали денег, а если давали, что не безвозмездно.

    Как проходит включение в реестр требований кредиторов?

    Как мы уже писали выше, любой из кредиторов вправе обратиться с заявлением для включения в реестр. Но к кому же надо обращаться? Тут всего два варианта:

    • К финансовому управляющему. Этот человек занимается практически всеми вопросами в деле о судебном банкротстве, обычно именно он и ведет реестр. Пишите заявление на его имя, однако, если реестром в рамках конкретного процесса занимается не он, информация все равно будет получена. Дело в том, что финансовый управляющий выступает в качестве связующего должника между кредиторами, судом и самим должником. Потому управляющий имеет больше всех информации и знает, кому адресуется заявление.
    • Если же дело довольно сложное, а список кредиторов насчитывает более 500 лиц, то обязательно нанимается реестродержатель. Это специалист, который будет заниматься исключительно ведением списка кредиторов и их требований, тем самым помогая финансовому управляющему. Естественно, его услуги не бесплатны. Финансовый управляющий будет собирать совет кредиторов и там сообщит, что нужно будет оплатить услуги реестродержателя. Если есть необходимость, можно нанять такого человека, даже если кредиторов меньше 500, но, если их больше - это обязательно.

    После подачи заявления остается только ждать обновление информации по делу. Стоит убедиться, что никто о вас не забыл, иначе можно остаться без денег, а после объявления гражданина банкротом, никто уже не будет иметь права требовать от бывшего должника выплаты денег, потому что все долги будут списаны судом. Где же можно найти реестр требований:

    • Запросить у финансового управляющего. Он обязан вам предоставить копию реестра, но придется за эту копию заплатить и ждать 5 дней, пока управляющий ее сделает.
    • На сайте Федресурса. Этот государственный портал содержит, в частности, информацию о всех процессах банкротства в Арбитражных судах. Нужно будет авторизоваться на сайте, чтобы увидеть полную версию реестра требований кредиторов. Это необходимо, потому что сведения о суммах задолженностей никто в открытом доступе сообщать не будет.

    Если вы обнаружили себя в реестре требований кредиторов, остается только ждать реализации имущества должника, в результате которой финансовый управляющий получит сумму, вырученную с продажи имущества, включенного в конкурсную массу. Именно финансовый управляющий занимается распределением денег по установленному законом порядку. После этого он пишет итоговый отчет, на основании которого суд выносит решение о списании оставшихся задолженностей. По итогу судья объявляет должника банкротом, а информация об этом публикуется на сайте Федресурса и в Коммерсанте.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Срок включения в реестр требований кредиторов

    Точкой отсчета срока для подачи заявления является обращение должника в суд, с целью прохождения процедуры признания несостоятельности. Помимо самого должника инициировать банкротство может любой кредитор или уполномоченные органы, например, Федеральная налоговая служба. В любом случае, когда начнется процедура, информацию об этом публикуют на сайте Федресурса. По этой причине банки и МФО постоянно отслеживают: не решил ли кто-то из их должников списать все задолженности. Далее расклад такой:

    1. Для получения права участия в первом собрании кредиторов, вам нужно подать заявление в Арбитражный суд не позже, чем через 30 дней после публикации на сайте Федресурса информации о начале процедуры.
    2. Если дело о банкротстве уже перешло на стадию конкурсного производства, заявление нужно подать в течение 2 месяцев.
    3. Если вы не уложились в сроки, заявление все еще можно подать, но смысла в этом мало, потому что ваши требования будут удовлетворять в последнюю очередь, не исключено, что денег, вырученных при реализации, не хватит даже для частичного погашения долга.

    Реестр требований кредиторов: составление заявления

    Действующий закон не предлагает общей формы для всех кредиторов, потому заявление пишется в свободной форме. Федеральный центр банкротства граждан предлагает такой пример заявления: для ознакомления перейдите по ссылке. Однако, есть все-таки стандартная информация, которую стоит сообщить в заявлении, которое необходимо направить в Арбитражный суд, занимающийся конкретным делом:

    • Документы, которые подтвердят, что должник действительно вам обязан выплатить конкретную сумму. В случае с кредитами - это договор, а для долгов перед физическими лицами - расписка.
    • Акты судов о взыскании долга, если таковые имеются.
    • Если было проведено исполнительное производство, можно прикрепить постановление.

    В остальном, указываете ФИО или наименование юридического лица, адрес, ИНН и прилагаете заверенные копии всех упомянутых документов.

    Очередь реестра требований кредиторов

    Мы уже упоминали, что существует очередность удовлетворения требований кредиторов, за соблюдением которой следит финансовый управляющий. Какова же эта очередность? ФЗ РФ №127 включает в себя cтатью 134 «Очередность удовлетворения требований кредиторов». Основываясь на данных статьи, предлагаем к ознакомлению следующую таблицу:

    Порядок очередности удовлетворения требований кредиторов Кто из кредиторов входит в данную категорию?
    Первая очередность. Текущие платежи. Это и выплаты по алиментам, судебные расходы, вознаграждение для финансового управляющего.
    Вторая очередность. Удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий.
    Третья очередность. Выплаты непосредственно кредиторам, например, банкам и МФО.
    Четвертая очередность. Долги по эксплуатационным платежам, например, коммунальные услуги.
    Пятая очередность. Этой группе обычно относят тех кредиторов, которые слишком поздно спохватились и просрочили все установленные сроки подачи заявления. Им деньги распределяются по остаточному принципу, потому, сумму вернут либо маленькую, либо не вернут в принципе.

    Нужно ли оплачивать госпошлину за включение в реестр требований кредиторов?

    Ведение реестра требований кредиторов входит в обязанности финансового управляющего, вознаграждение которому выплачивает инициатор банкротства, а также этому специалисту полагается 7% от суммы, вырученной во время реализации имущества будущего банкрота. Поэтому кредиторам не нужно платить государственную пошлину за включение в реестр.

    Платить придется только в том случае, если для прохождения дела необходимо привлечь реестродержателя, но это будет уже не оплата госпошлины, а оплата услуг специалиста, выполняющего свое работу.

    Вывод

    Таким образом, для кредиторов важно отслеживать обновления на Федресурсе и периодически проверять своих должников на предмет обращения в суд с целью списания долгов. Своевременное включение в реестр требований кредиторов значительно повышает ваши шансы получить деньги обратно, но не стоит рассчитывать на полный расчет гражданина по своим долгам.

    Если у должника мало имущества, например, только машина, а собственного жилья нет или оно не подлежит реализации из-за того, что является единственным - выручить со старой машины много не получится. Бывают ситуации, когда с продажи имущества должника в принципе не удается погасить даже требования 2-3 кредиторов, а если их больше сотни, то рассчитывать на крупную сумму не стоит.

    Практика в КредитаНет: дела, которые мы успешно завершили

    Дело А27-3594/2022

    Алексей Владимирович обратился в КредитаНет 29 марта 2022. Сумма его долговых обязательств составляла 425 384 рубля. Уже 26.01.2023 Алексей Владимирович был освобожден от задолженностей перед банками.

    Дело А58-2107/2022

    Анжелика Анатольевна обратилась в КредитаНет 20 апреля 2022 года. Сумма долгов нашей клиентки составляла 279 485 рублей, среди них долги перед микрофинансовыми организациями. Судом в отношении Анжелики Анатольевны была введена процедура реализации имущества. Уже 21.12.2022 она была полностью освобождена от долговых обязательств.

    Дело А51-15654/2021

    9 июля 2021 года к нам в КредитаНет обратилась Ирина Владимировна. У нее была задолженность по кредитам и микрофинансовым займам, платить возможности не было. По решению суда была введена процедура реализации имущества и долг на сумму 853 892 рубля был списан.