А не банкрот ли ты: как проверить банкротство физического лица

Совершая крупные сделки, например, с недвижимостью, хочется быть уверенным, что все пройдет гладко. Поэтому стоит проверять продавца, как минимум, на банкротство.

Популярность процедуры банкротства физических лиц растет с каждым годом. Все больше людей хотят законно списать свои долги. Хорошо ли это? Для тех, у кого проблемы с кредитными обязательствами, – хорошо, а для остальных – вопрос. Возникают сомнения, а вдруг тот, с кем у вас крупная сделка, почти банкрот?

Объясняем, как проверить физлицо на банкротство, когда это нужно делать обязательно и какие способы самые эффективные.

Зачем проверять физическое лицо на банкротство

Кому-то проверка человека на банкротство покажется глупостью, однако с юридической точки зрения это далеко не лишние хлопоты. Например, если на кону стоит покупка квартиры, то покупать ее у банкрота или должника с большими кредитами просто нельзя.

Все дело в последствиях такой сделки: вы лишитесь приобретенного имущества, а возврата средств будете ждать очень долго.

Вот почему нужно проверять человека или индивидуального предпринимателя на банкротство:

• если человек проходит процедуру признания себя банкротом, то он не имеет права продавать имущество, поэтому вам следует отменить сделку (любая продажа, которая будет совершена банкротом в процедуре, оспаривается, имущество входит в конкурсную массу и продается с торгов, сделку даже не зарегистрируют);
• если после проверки выяснится, что продавец уже прошел процедуру, скажем, 2-3 года назад, то вы можете не принимать во внимание этот момент, но если банкротство завершилось 2-3 месяца назад, то стоит подумать, поскольку кредиторы могут следить за деятельностью бывшего должника и, узнав, что он собирается продавать имущество, попадут на оспаривание сделки.

Если вы хотите сами пройти процедуру или вам нужна помощь грамотных юристов для проведения сделки и проверки вашего продавца, обращайтесь в компанию «КредитаНет». Юридическая консультация даст вам возможность принять верное решение и не рисковать.

Как проверить физлицо на банкротство

Сегодня доступны 3 способа, чтобы проверить банкротство ИП или физического лица. Остановимся на каждом из них подробнее. 

Реестр «Федресурс»

«Единый Федеральный Ресурс Сведений о Банкротстве» создан в рамках закона № 127 «О несостоятельности». На сайте «Федресурса» можно найти информацию о делах по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Чтобы найти сведения, достаточно ввести в поле поиска фамилию, имя и отчество гражданина. Если у вас есть номер дела о банкротстве, тогда вы сразу получите все данные о его ходе или завершении.

Документы, которые выкладываются на каждом этапе дела, также доступны для просмотра, по ним вы можете узнать результаты суда по банкротству.

Публикация в газете «Коммерсантъ»

Газета «Коммерсантъ» является официальным федеральным средством массовой информации для уведомлений всех заинтересованных лиц о банкротстве граждан РФ. Можно просматривать информацию на бумажном носителе, но это намного сложнее. Поэтому удобнее зайти на сайт издания и выбрать раздел «банкротства».

Однако здесь не найти должника по его ФИО, нужен, как минимум ИНН или ОГРН, если вам нужно узнать про ИП. Также доступен поиск по номеру объявления. В общем, придется узнать более конкретные сведения, чтобы просмотреть публикацию о конкретном банкроте.

База «Мой арбитр»

Картотека арбитражного суда «Мой арбитр» - специальный ресурс, с помощью которого можно не только найти дело, но и подать документы в суд самостоятельно.

Чтобы найти информацию о банкротстве физического лица, нужен или номер дела, или просто личные данные человека или ИП, например, ФИО. Вам нужен раздел «Банк решений арбитражных судов».

Понимание того, что с вашим продавцом работают судебные приставы, тоже даст вам возможность обдумать сделку или отказаться от нее.

Сделка с банкротом

Допустим, вы не смогли проверить физлицо на банкротство. Какие могут быть последствия вашей сделки с потенциальным или фактическим банкротом? Например, вы купили квартиру. Гражданский Кодекс говорит о том, что если сделку оспаривают, признают ничтожной, то недвижимость возвращается продавцу, а деньги покупателю (статья 166 ГК РФ). Казалось бы, никаких сложностей нет. Но на самом деле происходит следующее:

• к моменту расторжения сделки у продавца уже нет денег;
• сумма в договоре занижена, а значит, вам вернут только ее, ведь других доказательств оплаты нет;
• вы купили квартиру у будущего банкрота, который в момент ее продажи имел кучу кредитных долгов, теперь вступил в банкротство и сделку оспорили – придется ждать завершения процесса, чтобы вернуть деньги.

Когда человек вступает в банкротство, то все его сделки, проведенные за 3 года до этого, тщательно проверяются. Финансовый управляющий запрашивает все документы по недвижимости и другому имуществу за 3 года. Проверяются суммы продажи и условия. Если выяснится, что сделка была проведена в убыток (рыночная цена недвижимости выше, чем в договоре), квартиру вернут в конкурсную массу.

Проверке подлежат все сделки, которые покажутся подозрительными. Что это значит:

• человек имел просрочки по кредитным обязательствам, продал квартиру, но не погасил задолженность;
• человек продал квартиру родственнику, чтобы скрыть имущество;
• в договоре прописали цену ниже рынка.

Что будет с покупателем недвижимости в банкротстве продавца? Его включают в реестр кредиторов, и он будет ждать продажи недвижимости с торгов. Также могут предложить выкупить квартиру. Цена недвижимости может отличаться от той, которую заплатил покупатель изначально. Поэтому ему предложат заплатить разницу от изначальной стоимости.

В любом случае такая сделка – это большие временные и денежные затраты, не говоря уже о потраченных нервах.

Единственная сделка, которую не будет оспаривать ни кредитор, ни суд – это продажа единственного жилья банкрота после завершения процедуры. Если человек признан банкротом, у него списаны все долги, и он решил продать свою квартиру, он имеет право это сделать. Покупатель в этом случае никак не подвергается риску потерять недвижимость.

Нужно ли проверять наличие долгов у человека

Если вы проверили человека на банкротство и ничего не обнаружили, стоит проверить, есть ли у него долги: кредитные, налоговые – любые, которые могут впоследствии обернуться против его имущества. Ведь в любой момент на взыскание может подать банк или сам должник может подать на банкротство.

Как проверить долги:

• зайти на сайт ФССП, где по ФИО человека можно посмотреть, есть ли он в списке должников. Если у человека просроченные кредиты, вы узнаете, заведено ли исполнительное производство, какая сумма долга, основания для открытия дела и контакты пристава;

• зайти на сайт «Судакт» – базу судебных решений по разным видам судов и найти по фамилии человека все сведения, выбирайте раздел «Суды общей юрисдикции».

Есть практика написания расписок такими продавцами. В документе они обязуются не подавать на банкротство в ближайшее время. Однако это никак не защищает покупателя. Во-первых, в законе № 127 «О несостоятельности» прописано не только право гражданина на признание банкротом, но и обязанность, если сумма его долгов превышает 500 000 рублей. Это значит, что ваш продавец будет вынужден подать заявление на банкротство или за него это сделает, например, банк.

Во-вторых, подобные расписки не имеют юридической силы, так как ограничивают права гражданина. Даже если ваш продавец подпишет документ, он не помешает ему решить вопрос с долгами так, как ему будет удобно.

Подведем итоги:

1. Проверить физлицо на банкротство необходимо, если вы собираетесь сотрудничать с ИП или планируется крупная сделка, вложение больших финансовых средств.
2. Самый простой способ проверки – сайт «Федресурс».
3. Обязательно заручитесь поддержкой юриста по делам о банкротстве. Узкий специалист поможет досконально узнать всю информацию, изучит все риски и даст свои рекомендации.

Юристы компании «КредитаНет» готовы помочь вам проверить партнера по сделке, проанализировать риски. Мы занимаемся процедурой банкротства и помогаем людям законно списывать долги. Если вы сами оказались в сложной ситуации, собираетесь продавать квартиру, имея задолженности, хотите избавиться от долгов, звонков коллекторов и кредиторов, обращайтесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.