Не успел вовремя оплатить кредит в Совкомбанке: чем грозит просрочка

Просрочки, долги в Совкомбанке – не приговор. Вы можете законно избавиться от них, даже если банк против.

Основанный в 1990 году в небольшом городе Буй Костромской области, банк начинал свою деятельность как локальный игрок под названием БуйКомБанк, обслуживающий преимущественно акционеров и остававшийся малоизвестным на протяжении первых 12 лет.

Но за два десятилетия Совкомбанк сумел войти в ТОП-10 российских банков по размеру активов и числу клиентов. Сегодня это третий по величине частный банк в стране, предлагающий широкий спектр кредитных продуктов, включая потребительские кредиты, ипотеку и автокредиты, ориентированные на различные категории заемщиков.

Банк активно кредитует население, но не всегда уровень жизни клиентов остается неизменным на весь срок пользования займом. Жизненные трудности порой приводят к регулярным просрочкам, невозможности возврата кредитов. Расскажем, чего этом случае стоит ожидать заемщику от банка, и что делать в такой ситуации.

Что такое просрочка платежа и какой она бывает

Когда заемщик не вносит ежемесячный платеж вовремя, это называется просрочкой. То есть в день, предусмотренный договором для оплаты, банк обнаруживает, что деньги на счет не поступили. 

Однако не всегда это происходит из-за злого умысла – иногда имеет место банальная ошибка. Потому Совкомбанк не рубит с плеча, а сначала разбирается в происходящем. Банк выделяет несколько типов просрочек в зависимости от их характера возникновения и продолжительности:

1. Техническая задолженность. В этом случае платеж задерживается на один-два дня. Обычно это происходит из-за плохой памяти клиента, технических сбоев в банковских приложениях или задержки при переводах между банками.
2. Ситуационная просрочка. Это задержка до месяца. Она может возникнуть из-за неожиданных жизненных трудностей, например, серьезной болезни, потери работы или временного снижения дохода.
3. Длительная просрочка. Если платеж не поступает более месяца, банк начинает волноваться и более активно работать с должником, передавая его дело в отдел взыскания.
4. Просрочка свыше трех месяцев. Если задолженность превышает 90 дней, банк может обратиться в суд, чтобы взыскать весь долг досрочно. Но такое бывает, если должник отказывается от общения и не реагирует на попытки банка помочь ему преодолеть кризис. 

Что будет заемщику при просрочке в Совкомбанке

Когда заемщик не выполняет свои обязательства по выплате кредита вовремя, это может привести к ряду финансовых последствий. Совкомбанк может потребовать уплату неустойки, размер которой заранее оговорен в кредитном договоре. Существует два основных вида неустойки, которые могут быть применены:

• Первый вид — это пени. Они начинают начисляться сразу после первой просрочки и продолжают увеличиваться, пока заемщик не погасит задолженность. 
• Второй вид — это штраф, который взимается единовременно за каждое нарушение графика платежей. То есть, если вы пропустили и вторую дату оплаты, то штраф банк начислит еще раз.

Совкомбанк предпринимает различные меры, чтобы напомнить клиенту о необходимости внесения платежа. Сначала заемщик получает СМС-уведомления, затем начинаются телефонные звонки. Если эти меры не приносят результата, банк может связаться с родственниками или знакомыми должника.

Если у вас просрочка в 1 день в Совкомбанке, это ещё не означает, что банк начнёт вас штрафовать. Но и ничего хорошего в этом нет. Информация о просроченной задолженности передается в бюро кредитных историй с первого дня просрочки, что может негативно сказаться на кредитной истории заемщика. 

Как минимизировать последствия просрочки

Просрочка по кредиту в Совкомбанке может стать серьезной проблемой, но существуют способы, которые помогут минимизировать ее последствия. Важно действовать быстро и ответственно, чтобы избежать ухудшения финансовой ситуации и сохранить хорошие отношения с банком.

1. Не уходите от общения с кредитором. Как только вы осознали, что не можете внести очередной платеж, сразу же свяжитесь с банком. Открытое и честное общение поможет вам обсудить возможные варианты решения проблемы. Банк может пойти навстречу, предложив реструктуризацию долга или отсрочку платежа.
2. Сообщите банку о своей ситуации. Объясните, почему возникли трудности с оплатой, и предоставьте всю необходимую информацию. Это поможет банку лучше понять ваше положение и предложить наиболее подходящее решение.
3. Внесите деньги на кредитный счет сразу, как появилась возможность. Как только у вас появятся средства, постарайтесь как можно быстрее внести их на кредитный счет. Это поможет уменьшить сумму задолженности и избежать дальнейшего начисления штрафов и пеней.
4. Уточните размер платежа перед оплатой. Не забудьте, что сумма взноса может увеличиться из-за начисленных процентов, пеней и штрафов. Перед тем как внести платеж, свяжитесь с банком и уточните актуальную сумму задолженности. Это поможет избежать недоплаты и дальнейших проблем.

6 советов, как избежать просрочки в Совкомбанке

Просрочка платежей — это проблема, которая часто возникает из-за финансовых трудностей, забывчивости или недостаточной осведомленности о факторах риска. Чтобы избежать подобных ситуаций, важно заранее подготовиться и следовать нескольким простым рекомендациям.

1. Оцените свою долговую нагрузку. Лучше всего это сделать на стадии принятия решения о кредитовании. Если у вас уже есть займы, рассрочки, ипотека, то очередной кредит создаст дополнительную нагрузку на бюджет и справиться с платежами будет сложнее. 
2. Планируйте платежи заранее. Первая просрочка часто происходит из-за забывчивости, или же заемщик откладывает платежи до последнего момента и деньги просто не успевают прийти на счет вовремя. 
3. Используйте напоминания и уведомления. Установите напоминания в телефоне за несколько дней до даты платежа. Подключите SMS-уведомления от банка, чтобы получать информацию о предстоящих платежах. Совкомбанк отправляет уведомления с датой и суммой платежа, что помогает не забыть о необходимости оплаты.
4. Выбирайте надежные способы оплаты. Если времени до окончания срока осталось мало, избегайте использования сторонних банкоматов или банков для перевода средств. Они могут обрабатывать платежи до 5 рабочих дней. В таких случаях лучше платить онлайн или через банкоматы и отделения вашего банка.
5. Создайте финансовую подушку безопасности. Постарайтесь откладывать небольшую сумму каждый месяц, чтобы создать резервный фонд. Это поможет вам справиться с неожиданными финансовыми трудностями и избежать просрочек.
6. Регулярно пересматривайте свой бюджет. Периодически анализируйте свои доходы и расходы, чтобы убедиться, что вы можете справляться с текущими обязательствами. Если ваша финансовая ситуация изменилась, возможно, стоит пересмотреть условия кредита или обратиться в банк за реструктуризацией долга.

Что делать, если образовалась длительная задолженность

Когда жизнь преподносит неожиданные испытания, и вы стоите на пороге финансового краха, важно не уклоняться от взаимодействия с банком. Иногда кредитор может оказать поддержку в преодолении временных финансовых затруднений, например, предложив изменить условия вашего кредитного договора.

Изменение условий кредита – реструктуризация проводится в вашем банке и предполагает пересмотр текущих условий займа. Кредитор может предложить уменьшение штрафов, но чаще всего Совкомбанк продлевает срок кредита (включая пени, проценты). Этот маневр снизит ежемесячные выплаты, но увеличит общую переплату.

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

В рамках реструктуризации банк может предоставить кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей на период от одного до шести месяцев. Она предоставляется, если должник сможет документально подтвердить снижение заработка на 30% и более. В это время оплата либо полностью приоставляется, либо нужно вносить только проценты, а все выплаты будут перенесены на конец срока кредита. Соответственно, период выплат увеличивается на срок каникул.

Совкомбанк не всегда предоставляет реструктуризацию. В этом случае можно попробовать оформить рефинансирование в другом банке. Процедура представляет собой процесс получения нового кредита для погашения старого. По сути, это перекредитование, но доступно оно только если ваше финансовое положение уже пошатнулось, но просрочек еще нет. Иначе другой банк посчитает вас неблагонадежным клиентом и связываться не будет.

В условиях растущего долгового бремени банкротство становится надежным выходом из сложной ситуации. Процедура позволяет списать долги, включая кредиты, налоги, штрафы, коммунальные платежи и даже займы у частников. Это дает возможность начать финансовую жизнь заново, без бремени прошлых обязательств.

Обычно банкротство длится от 6 до 9 месяцев, в течение которых должник защищен от кредиторов: прекращаются звонки коллекторов, приставы не списывают деньги с карт, а близкие не подвергаются давлению взыскателей. Это создает спокойную обстановку для поиска новой работы, восстановления здоровья, решения иных проблем.

В процессе банкротства должник сохраняет право на прожиточный минимум для себя и детей, а также на единственное жилье. Более того, можно сохранить даже ипотеку, если эта квартира единственная у должника.

Если у вас есть кредиты, которые вы не можете платить, позвоните нашим юристам и запишитесь на бесплатную консультацию. Вы узнаете подходит ли вам процедура, как она будет проходить, а также получите шанс узнать, как пройти банкротство за 0 рублей.

Подведем итоги

• Совкомбанк не прощает кредиты;
• штрафы начинают начисляться на 6 день просрочки;
• после 3 месяцев неуплаты банк начинает готовить документы в суд;
• чтобы не пропустить платеж, настройте напоминание у себя в телефоне или подключите смс-уведомления от банка;
• если нечем платить, то рассмотрите возможность банкротства.