Как продлить образовательный кредит: что нужно знать студентам

Расскажем, в каких случаях можно продлить образовательный кредит и как это сделать.

Образование открывает перед человеком широкие возможности для самореализации и профессионального роста. Это фундамент, на котором строится успешная карьера, идет личностное развитие и формируется благополучие общества в целом. 

Бесплатное образование доступно далеко не всем студентам. Потому образовательный кредит стал эффективным инструментом, позволяющим студентам реализовать свои академические цели, не создавая чрезмерной финансовой нагрузки на семейный бюджет. 

Студенческий заем предоставляется на 15 лет, не считая срока обучения. Но в процессе обучения могут возникнуть ситуации, требующие продления срока кредитования. Это может быть связано с академическим отпуском, переводом на другую специальность или иными обстоятельствами, влияющими на длительность обучения. Расскажем о возможности продления кредита на образование и как это сделать.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит – это целевой банковский заем, который выдается студентам платного отделения высших и средних учебных заведений и предназначен для оплаты учебы. 

Кредит выдается на льготных условиях с пониженной процентной ставкой и длительным сроком погашения. Ставка для студента – 3% в год, остальное оплачивает государство. Получать образование при помощи такой поддержки можно в аккредитованных вузах и сузах (средних учебных заведениях). 

Особенностью образовательного кредита является то, что он предоставляется даже несовершеннолетним. Заемщику может быть от 14 до 75 лет (на момент погашения займа).

Когда можно продлить кредит на образование

Продление срока образовательного кредита может быть необходимо в различных ситуациях, связанных с изменением жизненных обстоятельств или образовательного процесса. Вот основные основания и ситуации, когда это возможно:

1. Академический отпуск. Если заемщик берет академический отпуск по причине болезни, беременности или ухода за ребенком до трех лет, срок кредитования может быть продлен на период отпуска. Это позволяет избежать необходимости выплачивать кредит во время отсутствия на учебе.
2. Изменение образовательной программы. В случае, если заемщик решает изменить образовательную программу, перейти на другой факультет, обучение на котором займет больше времени, он имеет право на продление срока пользования займом. 
3. Продолжение обучения на другой ступени. Если получив диплом вы решили продолжить учебу в бакалавриате или в магистратуре, то вы можете обратиться в банк и продлить существующий заем. Так вам не придется ждать момента погашения текущего займа и подавать заявление на кредит заново. Главное – уложиться в три месяца после окончания учебы. 
4. Финансовые трудности. В случае ухудшения финансового положения заемщика банк может рассмотреть возможность реструктуризации кредита, продлив срока кредитования. Это помогает снизить ежемесячные платежи и облегчить финансовую нагрузку. 

В некоторых случаях заемщик может запросить отсрочку платежей (кредитные каникулы) по образовательному займу. Закон позволяет сделать это на срок от месяца до шести. Так можно временно снизить финансовую нагрузку или исключить ее вовсе, и за этот период найти работу, восстановить здоровье, решить другие задачи, препятствующие платежам. При этом заемщику уже должно быть 18 лет.

Если оплачивать кредит нечем, есть другие займы, то обратитесь к нашим юристам. Вам поможет банкротство. Так вы можете в одной процедуре избавиться от большинства долговых обязательств. Консультация бесплатная и ни к чему не обязывает.

Что нужно для продления образовательного кредита 

Алгоритм действий зависит от причины продления займа. В любом случае потребуется подтверждающий документ из вуза и информирование банка-кредитора о возникшей необходимости. Разберем, какие нужны документы для продления образовательного кредита в том или другом случае.

Например, если вы взяли паузу в учебе в связи с беременностью, рождением ребенка и последующим уходом за ним, то нужен будет документ из деканата, в котором будет написано, что вам предоставлен академический отпуск и на какой срок. Важно то, что проценты платить по кредиту нужно даже не посещая занятия. Иначе будет просрочка.

Если вы поменяли программу или решили продолжить учебу дальше после получения диплома, то потребуется договор о зачислении на другой факультет или магистратуру. 

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

Помните, что учебное заведение не обязано информировать кредитора об изменениях в вашей судьбе. Вуз заключает договор с вами, а не с банком. Потому взаимодействовать с кредитной организацией должен заемщик. Поэтому нужно сразу ставить банк в известность, как только поняли, что требуется продление образовательного кредита. Первоначально это можно сделать по телефону горячей линии или обратиться к менеджеру в чате личного кабинета. Затем потребуется прийти и принести документы в ближайший офис банка.

Кроме справок из учебного заведения нужен будет паспорт заемщика, изначальный договор с банком. Если заемщик не достиг совершеннолетия, то снова потребуется согласие родителей или опекунов. Его нужно заверить нотариально. 

Студенту нужно будет написать заявление по форме банка (в каждом кредитном учреждении предусмотрены свои формы). Бланк предоставляет банк. Вам останется лишь вписать свои данные.

Что делать при отчислении 

При отчислении за неуспеваемость, пропуски занятий или по иным причинам придется сразу начать выплачивать банку потраченные деньги. Кредитор может требовать возврата лишь той суммы, которую он успел перевести на счет образовательного учреждения. 

То же самое будет, если вы отчислились по собственному желанию. Отметим, что после этого льготный период прекращает действовать, а льготная ставка становится обычной. 

Что случится, если не платить образовательный кредит

Если случится просрочка платежа, а вы еще учитесь, то банк сразу прекратит дальнейшее финансирование нашего образование. То есть, оплаты за следующий семестр не будет. Для возобновления поступления денег нужно погасить задолженность, включая начисленные проценты и штрафы. Например, Сбер накладывает штраф в 20% годовых от неуплаченной вовремя суммы.

Если не платить кредит, то это негативно скажется на кредитной истории (КИ). Это означает, что заемщику будет сложнее получать кредиты, рассрочки, ипотеку. Кроме того, в последние годы работодатели, прежде чем взять сотрудника на работу, проверяют его КИ. В случае, если она испорчена, то могут и отказать в приеме на работу.

Просрочки банку не нравятся. Если они возникают слишком часто, то кредитор может направить должнику письмо с требованием досрочного погашения образовательного кредита. Льготы и отсрочки при этом перестанут действовать. 

Игнорирование требования банка не приведет ни к чему хорошему. Долг могут продать коллекторским агентствам или же банк обратится в суд, выиграет его и передаст исполнительный лист для принудительного взыскания приставам.

В этом случае сотрудники ФССП арестуют карты и счета, будут списывать с них деньги в счет долга. Если средств не будет, то заинтересуются вашим имуществом. Все, кроме единственного жилья, могут выставить на аукционе для продажи и последующего покрытия долгов вырученными деньгами.

Попали в сложную финансовую ситуацию и не можете платить по счетам? Не стоит паниковать и опускать руки. Обратитесь к нашим юристам. Они изучат ваш случай и найдут возможные решения проблемы. Банкротство успешно справляется с большинством долговых обязательств. В одной процедуре вы можете списать долги по кредиту на образование, другим займам, налогам и услугам ЖКХ. 

На бесплатной консультации вы сможете узнать стоимость банкротства, какие перспективы у вас в процедуре, а также как списать долги бесплатно.

Подведем итоги

• продлить образовательный кредит могут студенты на любом этапе обучения;
• для продления займа нужны веские причины, подтвержденные документально: академический отпуск, продолжение учебы ступенью выше, увеличение срока обучения;
• для продления кредитования нужно прийти в офис банка с документом, подтверждающим увеличение срока обучения и паспортом;
• несовершеннолетним заемщикам требуется письменное и нотариально заверенное разрешение родителей или опекунов;
• при продлении срока пользования кредитом в рефинансировании нужно быть готовым к отмене всех льгот;
• если нечем платить кредит, то списать долги можно в банкротстве.