Продление срока образовательного кредита в Сбербанке: как и когда это можно сделать

Расскажем, как продлить образовательный кредит в Сбербанке и в каких случаях это можно сделать.

Технологии и общество стремительно развиваются, и качественное образование становится не просто преимуществом, а необходимостью. Оно позволяет человеку быть востребованным специалистом, активным гражданином и успешной личностью. Образование не только формирует необходимые компетенции и навыки, но и создает прочную основу для карьерного роста и социального благополучия человека.

Не все абитуриенты имеют возможность учиться бесплатно. Причин тому множество: не хватило баллов, другой вуз престижнее, на данную специальность не предусмотрены бюджетные места. На помощь приходит образовательный кредит. Он становится важным финансовым инструментом, помогающим молодым людям воплотить свои образовательные амбиции в жизнь без чрезмерного давления на семейные финансы.

Срок погашения студенческого кредита достаточно долгий – 15 лет, не считая периода учебы. Однако жизненные обстоятельства бывают непредсказуемы: студенту может потребоваться академический отпуск, смена специальности или дополнительное время на освоение программы. В таких случаях возникает необходимость продления срока кредитования в Сбербанке. Расскажем, как пролонгировать образовательный кредит, что для этого потребуется.

Самое важное об образовательном кредите

Образовательный кредит – это специальный банковский продукт, разработанный для поддержки студентов, стремящихся к знаниям. Такой кредит еще называют студенческим. Он представляет собой целевой заем с низкой процентной ставкой – всего 3% годовых. Средства предоставляются для оплаты обучения в аккредитованных высших и средних специальных учебных заведениях.

Примечательно, что получить такой заем могут даже подростки от 14 лет, что открывает двери к образованию для вчерашних школьников. Верхняя возрастная планка установлена на отметке 75 лет (к моменту полного погашения кредита), что позволяет воспользоваться данной возможностью и людям зрелого возраста, решившим получить новую специальность.

После завершения обучения выпускнику предоставляется 15 лет на возврат заемных средств, что позволяет распределить финансовую нагрузку максимально равномерно и безболезненно для бюджета.

Когда нужно продлевать образовательный кредит

Существует несколько причин, по которым может потребоваться увеличение периода выплаты студенческого займа. Рассмотрим основные из них:

• Временное прекращение учебы. При необходимости можно взять перерыв в обучении (академический отпуск) из-за проблем со здоровьем, рождения ребенка. При этом длительность займа Сбербанк увеличит на этот период. Например, если академический отпуск студент оформил на 1 год, то и продлить заем можно тоже на 1 год.

• Смена факультета в рамках одного учебного заведения. Когда учащийся переходит на другое направление подготовки с более длительным сроком обучения, он вправе запросить у банка пролонгацию периода кредитования.

• Поступление на следующий уровень образования. После получения одного диплома (например, закончив учебу в среднем учебном заведении) у студента есть возможность продолжить использование действующего займа для дальнейшего обучения в институте. При этом нужно успеть подать заявление в банк в течение 90 дней после завершения предыдущей ступени образования. 

• Материальные затруднения. При ухудшении платежеспособности Сбербанк может предложить изменение условий займа с увеличением срока выплат (реструктуризацию), что позволит уменьшить размер ежемесячных платежей. Также есть возможность получения кредитных каникул по образовательному займу на срок от 1 до 6 месяцев. В этом случае нужно быть готовым к отмене всех льгот, относящихся к студенческому займу. Данная опция доступна только совершеннолетним заемщикам.

Как продлить кредит на образование в Сбербанке 

Сбербанк не продлевает кредит на учёбу просто по желанию заемщика. Для этого нужны веские причины. Причем они должны быть документально подтверждены справками из учебного заведения. Перечислим, какие еще нужно предоставить документы в Сбербанк для продления образовательного кредита:

• паспорт заемщика;
• кредитный договор;
• нотариально заверенное согласие родителей (для несовершеннолетних заемщиков).

Если вы берете академический отпуск, то вам необходимо предоставить официальный документ из деканата с указанием срока академического отпуска. 

При переходе на другую программу обучения предоставьте банку дополнительно новый договор о переводе, договор о поступлении в институт (при продолжении обучения).

Как продлить образовательный кредит в Сбербанке онлайн

Продлить студенческий кредит в Сбербанке можно онлайн. Для этого нужно заполнить форму заявления о продлении срока кредитования в личном кабинете на сайте Сбера или в мобильном приложении. 

Откройте раздел «Кредиты», затем нажмите на ваш кредит, перейдите по вкладке «Изменить условия». Документы можно предоставить в электронном виде, принести в офис банка или отправить заказным письмом с уведомлением.

Если возникли финансовые проблемы и стало нечем платить кредит, то позвоните нашим юристам. Они рассмотрят вашу проблему и помогут отыскать наиболее надежный способ ее решения. Долги можно списать в банкротстве. В одной процедуре вы можете избавиться от нескольких долговых обязательств. Консультация с юристом бесплатная.

Может ли Сбер отказать в продлении

В некоторых случаях Сбербанк может отказать в пролонгации образовательного кредита. Как правило, тому есть веские причины. Разберем их:

1. Финансовые сложности. По образовательному кредиту есть задолженность.
2. Испорченная кредитная история. У вас есть просрочки и долги в Сбербанке или у других кредиторов. Например, вы оформили несколько займов и по ряду причин не справились с оплатой, теперь по ним идут задержки платежей.
3. Проблемы с документами. Вы не можете подтвердить необходимость пролонгации кредита на учебу или ваша справка оформлена неверно (например, не указана дата начала академического отпуска).
4. Неполный пакет документов. Вы потеряли паспорт или свидетельство о рождении или родители забыли дать нотариально заверенное разрешение на пролонгацию образовательного займа.
5. Изменение статуса студента. Вы сменили форму обучения на бюджетную или были отчислены.

Что делать, если Сбер отказал в продлении образовательного кредита

Помните, что отказ — это не конец света. Всегда есть возможности исправить ситуацию. Главное — действовать спокойно и обдуманно. Расскажем, что нужно сделать в первую очередь:

1. Узнайте точную причину отказа. Это можно сделать далеко не всегда и только при личном общении.
2. Исправьте недочеты, например, погасите задолженность по займу, соберите недостающие документы.
3. Выясните сроки, когда можно подать повторную заявку.

Что будет с кредитом при отчислении студента

Столкнулись с отчислением из университета? Важно знать, как правильно действовать с образовательным кредитом в такой ситуации. Если вас отчислили из вуза, независимо от причины – академическая неуспеваемость, пропуски занятий или собственное желание – кредит нужно возвращать. 

Разберем основные моменты, которые помогут вам избежать лишних проблем с банком:

• банк потребует вернуть только фактически потраченную сумму;
• льготный период прекращается;
• выплаты начинаются сразу после отчисления;
• процентная ставка меняется с льготной на стандартную.

Что нужно сделать сразу после отчисления:

1. Уведомить банк об отчислении в течение 14 дней.
2. Запросить в вузе справку о фактически оплаченном периоде обучения.
3. Обсудить с банком новый график платежей.
4. Начать выплаты по установленному графику.

Что делать, если образовательный кредит нечем платить

Нарушение графика платежей по образовательному кредиту влечет серьезные последствия. При первой же просрочке платежа банк приостанавливает финансирование обучения. Это значит, что следующий семестр не будет оплачен до полного погашения задолженности, включая:

• основной долг;
• начисленные проценты;
• штрафы (у Сбера это 20% годовых от просроченной суммы).

Кроме этого существуют и долгосрочные неприятности, связанные с неуплатой студенческого займа. Просрочки по кредиту на учебу отражаются на нескольких аспектах жизни:

1. Кредитная история. Возникнут затруднения при получении новых кредитов, с оформлением ипотеки.
2. Трудоустройство. Многие работодатели проверяют кредитную историю кандидатов. Особенно, если соискатель претендует на работу с финансами, безопасностью. Плохая кредитная история может стать причиной отказа в приеме на работу.

Если просрочки не разовые и происходят регулярно, то у банка возникнут серьезные сомнения в отношении благонадежности заемщика. При систематических нарушениях графика платежей Сбербанк может:

• потребовать досрочного погашения всего кредита – вам нужно будет найти всю сумму долга и вернуть ее банку в указанный им срок;
• отменить действующие льготы и отсрочки – платить придется сразу и по обычной ставке;
• передать долг коллекторам – эти специалисты иногда могут применять противоправные действия для взыскания долга, например, беспокоить соседей, родственников, коллег, разглашать конфиденциальную информацию;
• обратиться в суд – в этом случае к делу подключаются судебные приставы, которые имеют право арестовать банковские счета и карты, производить с них списания денежных средств, наложить арест на имущество (кроме единственного жилья) и организовать его продажу для погашения долга.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не откладывайте решение проблемы. Первым делом свяжитесь с банком и честно расскажите о своей ситуации. Сбер может предложить варианты реструктуризации долга – например, временное снижение ежемесячного платежа или кредитные каникулы. 

Если ваше финансовое положение серьезно пошатнулось, и вы понимаете, что не сможете погасить кредит в обозримом будущем, рассмотрите процедуру банкротства. Позвоните нашим юристам и обсудите такую возможность На бесплатной консультации вы узнаете сколько стоит банкротство , а также как списать долги бесплатно.

Помните: чем раньше вы начнете решать проблему, тем больше шансов урегулировать ситуацию с минимальными потерями.

Подведем итоги

• Сбербанк дает возможность продлить образовательный кредит по уважительным причинам;
• льготы при пролонгации займа, связанной с изменением продолжительности учебы, сохраняются;
• продлить образовательный кредит можно онлайн в мобильном приложении или на сайте Сбербанка;
• если заемщику нет 18 лет, то для увеличения срока кредитования потребуется разрешение родителей или опекунов;
• если нечем платить образовательный кредит, то долг можно списать в банкротстве.