Пора освободиться от долгов: как распознать признаки банкротства

Расскажем, как понять физическому лицу, что нужно подавать на банкротство, и раскроем важные нюансы подготовки к списанию долгов. Узнайте, как подать на банкротство!

Долги стремительно увеличиваются, как снежный ком, а денег на погашение взять негде? Неоплаченные счета за коммуналку можно сшивать в брошюру? Кредиторы звонят каждый день, так что хочется сменить номер телефона? Всё это очевидные признаки банкротства физического лица. Ждать и тянуть с решением проблемы не стоит.

С каждым годом всё больше граждан выбирают законное банкротство долгов и кредитов. Эта юридическая процедура списания задолженностей граждан набирает обороты востребованности и популярности. Рассмотрим, как понять, что пора списать свои долги в процедуре банкротства.

Сигналы к действию: как понять, что банкротство уже неизбежно и время обратиться за помощью?

Закредитованность — это главный сигнал к действию по освобождению от долга. Признаки банкротства граждан включают:

• накопленные долги в сумме от 500 000 ₽;
• неоплаченные платежи по кредитам и прочим счетам от 3 месяцев.

Когда должник медлит, кредитор сам вправе ходатайствовать о его банкротстве. Поэтому задолжавшему гражданину нужно действовать на опережение и объявить себя банкротом.

Решившись на законное списание долгов в процедуре банкротства, важно убедиться, что ситуация имеет признаки банкротства физических лиц:

• общий долг составляет 220 000 ₽ и более — это значит, что сумма долга по кредитам и микрозаймам может быть 170 000 ₽, а 50 000 ₽ накоплено задолженности за коммунальные услуги или штрафы;
• отсутствие имущества — предпочтительное, но не обязательное условие для банкротства, единственное жилье, если это не ипотека, также не в счет (оно сохраняется за должником при любой ситуации);
• предполагаемые финансовые трудности — обязательства по кредитам и счетам погашаются, но в перспективе ожидает снижение дохода или вовсе его потеря, в этом случае гражданин тоже может воспользоваться процедурой банкротства.

Каждый гражданин может подать на банкротство самостоятельно и списать долги по кредитам. Но комфортнее всего это сделать при поддержке юриста компании «КредитаНет». Опытный в банкротных делах специалист возьмет на себя этот, порой, хлопотный и бюрократический процесс, защитит интересы должника в суде и доведет процедуру до списания долгов. Получить бесплатную консультацию можно по телефону горячей линии или на сайте компании «КредитаНет» через форму обращения. Помните, что ваши долги могут стать нашими хлопотами. Не экономьте на своей свободе!

Возможность законно избавиться от долгов граждане получили относительно недавно. В 2025 году закон о банкротстве № 127-ФЗ отметит 10-летний юбилей. Судебные инстанции признают, что количество запросов от граждан на списание долгов только увеличивается. Хорошо, что граждане с признакам банкротства сегодня могут оформить внесудебное списание задолженности.

Как понять, что подходит банкротство в МФЦ?

Очевидно, что с арбитражных судов необходимо было снять нагрузку. Поэтому законодатели ввели в практику внесудебное банкротство через МФЦ.

Свобода от долга — удовольствие не бесплатное. Даже без юридической поддержки судебное оформление процедуры банкротства, даже при всех признаках неплатежеспособности гражданина, обходится в среднем 50 000 ₽. В эту сумму входит госпошлина 300 ₽, депозит финансовому управляющему 25 000 ₽ и публикация в СМИ 17 000 ₽.

Внесудебное банкротство через МФЦ призвано значительно сократить расходы банкротящихся граждан, а для некоторых и вовсе свести их на нет.

Но не все банкроты подходят под списание долга через многофункциональные центры. Должники, планирующие оформить банкротство упрощенным способом, должны соответствовать признакам несостоятельности банкротства физического лица:

• закрытые исполнительные производства из-за невозможности взыскания;
• общая сумма долга от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽;
• не открыто новых исполнительных производств от приставов.

Большинство должников затягивают со списанием задолженности, тем самым обеспечивают себе открытие исполнительных производств. Они делают невозможным упрощенную подачу заявления о банкротстве. В этом случае единственным вариантом остается обратиться в суд.

Ходить по краю: когда могут отказать в банкротстве?

Помимо признаков неплатежеспособности физического лица при банкротстве важно учитывать обстоятельства, которые привели человека в суд. Задолжавшему гражданину важно убедить судью, что он был бы рад погасить свою задолженность, но никак не может этого сделать. А для полноценной жизни и заработка, который поможет в дальнейшем оплачивать налоги в казну государства, ему очень нужно избавиться от накопившегося долга.

В противном случае суд может обвинить должника в следующих наказуемых деяниях:

• недобросовестности – кредитоваться выше своего дохода;
• фиктивности — нежелание платить по счетам;
• преднамеренности — сознательный уход от оплаты долга.

Получивший такое обвинение должник не только может забыть о списании своих долгов, но и должен подготовиться к штрафу, исполнительным работам и даже лишению свободы до 6 лет. Поэтому так важно перед подачей заявления о банкротстве проконсультироваться с юристом, например, из компании «КредитаНет». Специалист выслушает ситуацию должника и даст прогноз списания долга. Ведь подозрительным суду может показаться не только скрытый умысел должника, но и его сделки с имуществом, которые он совершил до подачи заявления в суд.

Купил-продал: что опасно делать перед банкротством?

Суд старается удовлетворить не только требования должника, но и кредитора. Поэтому если должник перед подачей заявления о списании своей задолженности продает квартиру, автомобиль или другое ценное имущество, то это будет казаться подозрительным. Ведь подобные сделки могут помочь должнику уйти от ответственности перед своими обязательствами: кредитор остается ни с чем. Вместо того, чтобы направить полученные деньги от продажи на погашение долга, заявитель предпочитает потратить сумму на собственные нужды.

Финансовый управляющий: зачем с ним сотрудничать?

В деле о банкротстве важную роль выполняет финансовый управляющий или арбитражный юрист. Это официальная фигура посредника между кредиторами и должниками. Иногда гражданину в процедуре несостоятельности кажется, что фин. управляющего не устраивают признаки банкротства физлица. Его требования предоставить дополнительные документы, отчеты, выписки, справки сбивают с толку должника. И вместо того, чтобы спокойно предоставить все необходимые бумаги и файлы, банкротящийся гражданин игнорирует запросы. А это является прямым нарушением закона № 127-ФЗ.

Спрятать самое ценное: какие действия банкрота незаконны?

Банкротство — это не есть уход от ответственности по своим обязательствам. Суд в любом случае попытается перед тем как списать долги, провести реструктуризацию долга (при наличии достаточного дохода) или реализацию имущества (при наличии собственности должника). Узнав о том, что в счет долгов могут забрать единственный автомобиль или земельный участок с садовым домиком, должники пытаются по-разному избежать этого.

Действия по сокрытию имущества, намеренной его порче и прочие противоправные деяния грозят административным или уголовным наказанием должнику. С законом лучше не шутить, даже если это касается законного права должника признать себя банкротом.

Признаки банкротства физического лица ФЗ № 127-ФЗ определяет достаточно четко. Это задолженность свыше 500 000 ₽ и невозможность расплатиться по текущим обязательствам. При этом оформить банкротство человек может и с меньшей суммой долга. Например, юридическая компания «КредитаНет» берется за банкротные дела граждан при долге от 220 000 ₽. Так что при наличии просроченных платежей, накопленных пени и даже действующих исполнительных производств можно оформить банкротство и успешно списать долги. Все начисления пени и штрафов, а также взыскания от приставов и коллекторов у банкрота прекращаются.

К чему готовиться в банкротстве: что ждет должника в суде?

В суде должника, решившего пройти процедуру банкротства, ждет несколько последовательных этапов. При этом он может самостоятельно или при поддержке юриста ходатайствовать о предпочтительном способе списания своего долга:

Процедура банкротства считается завершенной, если суд выносит соответствующее постановление. Банкрота ждет свободная жизнь со всеми возможностями, кроме следующих временных обстоятельств:

• запрещено занимать должности в управлении юрлица до 3 лет;
• повторное списание долгов в банкротстве разрешено только через 5 лет;
• при обращении в банк за займом 5 лет необходимо сообщать о банкротстве;
• для банкротов в статусе ИП запрещено 5 лет открывать новое дело.

Напоминаем, что любой гражданин может рассчитывать на помощь квалифицированного юриста компании «КредитаНет», чтобы списать долг в процедуре банкротства. Звоните на горячую линию, чтобы узнать подробности.