Проблема ипотечного жилья всегда очень остро стояла у тех, кто решался на банкротство. Всем было известно, что при банкротстве квартиру в ипотеке отберут, даже если это единственное жилье. Залоговое имущество всегда уходило на торгах в счет покрытия задолженностей.
Поэтому с ипотекой люди не могли освободиться от других своих долгов, поскольку терять жилье никто не хотел. А если учесть, что ипотечная квартира для большинства – единственное жилье, люди просто не могли найти выход.
В 2024 году вопрос «заберут ли ипотечную квартиру при банкротстве» решен. Рассказываем, что теперь будет с залоговой квартирой в банкротстве, можно ли ее сохранить и какие есть варианты.
Имущество при банкротстве продается на стадии реализации. Это специальная процедура, которую вводит суд для того, чтобы должник мог рассчитаться с кредиторами, если есть, конечно, чем.
Как показывает практика, реализация имущества в большинстве дел о банкротстве вводится сразу после признания должника банкротом и получения им этого статуса. И так как имущества, кроме единственного жилья, у людей нет, процедура реализации проходит исключительно ради проверки данного факта:
Если у должника имеется автомобиль, гараж, земельный участок, а также еще одна недвижимость помимо единственного жилья, то данным имуществом человек рассчитается по долгам перед кредиторами. Финансовый управляющий соберет по нему информацию, проведет оценку и организует торги.
Что касается ипотечного жилья, то с 8 августа 2026 года единственное ипотечное жилье под защитой. Президент подписал новый , который вносит поправки в закон «О несостоятельности» № 127 касательно единственного ипотечного жилья в банкротстве.
Теперь ипотечное жилье не будут забирать при банкротстве, если оно у вас одно. Что касается другого жилья в ипотеке, то его сохранить не удастся.
Важно знать, что материнский капитал при банкротстве в такой ипотеке тоже будет сохранен.
Новые поправки заставляют суд выделять ипотечное жилье для отдельного рассмотрения. Теперь в банкротстве сначала будет решаться вопрос с ипотекой, а затем рассматриваться все остальные задолженности банкрота.
Законодатели предоставляют несколько способов сохранения единственного ипотечного жилья в банкротстве. Об этом ниже.
Болдырев Иванведущий юрист компании «КредитаНет»«Это очень нужные поправки в законодательство о банкротстве. Ведь каждый третий должник, кроме кредитов и займов имеет ипотеку на единственное свое жилье. И он вынужден был решать вопрос кардинально – освобождаться от долгов, но лишаться квартиры, либо тянуть и копить другие долги, выплачивая ипотеку. Теперь закон защищает любое единственное жилье должника, даже если оно ипотечное. И это справедливо.»
Отметим, что квартира в ипотеке может быть сохранена, если человек готов за нее платить. Речь не идет о полном освобождении от этого долга.
Закон предоставляет возможность сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве физического лица двумя способами. Жилье не заберут, если:
Давайте рассмотрим каждый вариант подробнее.
Если вы хотите оформить банкротство, но имеете ипотечный кредит, то можно найти третье лицо, которое покроет всю сумму за вас. Как правило, такими третьими лицами выступают родственники и другие близкие люди должника.
Данный способ подходит, если остаток долга по ипотеке небольшой, допустим тысяч 500-800 рублей, а большая часть кредита уже выплачена. Можно обратиться к друзьям, родителям или другим родственникам, которые готовы помочь.
Должник уже будет обязан рассчитаться с третьим лицом, а не с банком. В целом, условия банкротства следующие:
Как технически оформляется погашение:
Если долг по ипотеке большой, допустим, вы только начали ее выплачивать, то найти того, кто готов будет внести сразу несколько миллионов за вас нереально.
Поэтому закон дает возможность заключить с кредитором мировое соглашение, чтобы выплачивать ипотечный кредит по имеющемуся графику платежей, либо составить новый.
При этом:
Особенности дела:
Важно знать, что после завершения процедуры банкротства и списания долгов, должник имеет право вносить платежи по графику в большем размере, чтобы быстрее закрыть ипотеку.
принят совсем недавно, и по нему еще нет достаточной судебной практики. Поэтому обязательно будут еще дополнения и изменения, когда конкретные судебные дела будут рассматриваться.
Основа для защиты единственного жилья в ипотеке при банкротстве есть. Теперь можно точно ответить на вопрос «забирают ли квартиру в ипотеке при банкротстве» - нет, не забирают, если она у вас одна, есть знакомый готовый погасить остаток по долгу разом, или вы сами можете постепенно закрыть ипотеку по соглашению с кредитором.
Как сохранять имущество – законодатели тоже дали ответ. Однако нужно понимать, что в каждой конкретной ситуации могут быть свои нюансы и особенности, поэтому разобраться с ними и грамотно решить все вопросы поможет только юрист.
Юридическое сопровождение при банкротстве с ипотекой необходимо, чтобы:
Только с юристом можно пройти процедуру банкротства с ипотекой на единственное жилье без задержек и ошибок, так как это новое законодательное поле. Чтобы не думать, что будет, если оформить банкротство, заберут ипотечную квартиру или не заберут, не волноваться и не переживать, работайте со специалистами.
Что могут порекомендовать юристы КредитаНет:
Ипотечное жилье не будут забирать при банкротстве, если оно единственное. Второе, третье жилье в ипотеке в банкротстве будет продано с торгов.
Решить вопрос с сохранением ипотечной квартиры в банкротстве можно двумя путями: мировое соглашение с кредитором и выплата кредита по графику или полное погашение долга одним платежом.
Проходить процедуру банкротства с ипотекой надежнее и безопаснее всего с юридической поддержкой. Новому закону необходима достаточная судебная практика, чтобы полностью отработать схему действий. Не совершить ошибок поможет только юрист.
Если долги не дают вам спокойно жить, но вы боитесь потерять квартиру в ипотеке, приходите на консультацию в КредитаНет – мы расскажем, как вам сохранить ипотечное жилье в банкротстве.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
