Проценты на ипотеку растут, а клиенты банков не останавливают свои порывы и желания купить недвижимость. Из-за нерациональных расходов, нестабильности экономической обстановки или неумения планировать, наступают моменты, когда выплачивать кредиты нечем. Поэтому торги с участием ипотечных квартир становятся все более актуальной темой. Рассмотрим основные аспекты и нюансы торгов, а также разберем процесс подготовки и участия в них.
Ходит много мифов о продажах квартир банками за долги, например, люди считают, что их можно приобрести за бесценок — если вообще не бесплатно — и сэкономить на ипотеке. В жизни ситуация складывается по другому сценарию, потому что банки тоже не работают себе в убыток и выгода для них стоит на первом месте.
Сейчас ипотечный кредит берут почти все: семьи, одинокие люди и другие покупатели. Приоритетными являются квартиры в новостройках. Но и при покупке вторичного жилья клиенты в первую очередь смотрят на его состояние, ремонт. А также при покупке учитывается район: никого не заинтересует квартира за чертой города, где поблизости нет ни одного садика, школы или аптеки.
Если вы думали о том, чтобы купить арестованную квартиру у банка, помните: сделка должна быть взаимовыгодной. Банк выставляет на продажу только те квартиры, которые потенциально принесут прибыль . Выгода у банка здесь очевидная — привлечь новых клиентов. Ведь чем выше цена, тем больше по ипотеке платит новый собственник, поэтому цены в подобных случаях — рыночные.
Из плюсов: документы у такого жилища будут в порядке, потому что заранее пройдут проверку. Банк перестрахуется и не допустит, чтобы ему перешла квартира с подозрительным прошлым.
Сэкономить действительно можно, если квартира в не очень хорошем состоянии или торги идут по второму раз. Но, важно отметить, что за новый ремонт, качественную технику и большую площадь придется платить так же, как и на рынке.
Квартира — это не профиль банка. Здесь время играет на руку покупателям. Если имущество не продается с первых торгов, банк будет только тратиться на содержание, но никакой прибыли не получит. Единственный выход — снижать стоимость, иногда до рекордных цен.
Со 100% точностью сказать за сколько банк продает ипотечную квартиру за долги, нельзя, потому что учитывается влияние многих факторов. Стандартная схема продажи выглядит так:
Например, Вася проиграл зарплату в онлайн-казино. Потом решил отыграться во что бы то ни стало и ради этого открыл кредит — в итоге получил долг в 5 млн рублей. Зарплата Васи — 40 000 рублей, и теперь он понимает, что кредит своими силами не закроет, а новый брать совсем уже нерационально. Тогда он решает начать процесс банкротства, банк проводит реализацию квартиры за долги. По закону через суд не могут отнять единственное жилье, поэтому Васе оставляют дачу за городом, а за неимением другого имущества, продается квартира за 14 млн рублей. Банк закрывает кредит, а 9 млн возвращает бывшему должнику и владельцу.
Квартиры, продаваемые банками за долги, обычный покупатель может приобрести в ипотеку. Здесь даже есть небольшая выгода, потому что процент по кредиту уменьшается.
Например, молодая семейная пара Давид и Аня присмотрели квартиру за 50 млн рублей. Раньше жилье принадлежало бизнесмену, который сейчас разорился и проходит процесс банкротства, а его имущество реализуют. Банк предлагает Давиду и Ане 13% годовых, а если бы они покупали обычную квартиру, то получили бы кредит под 15,5%. А снижение процентной ставки поможет сэкономить 20 млн рублей.
Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам нечем платить по ипотеке, или банк уже подал на вас в суд, не спешите паниковать. Вы всегда можете списать долги и стать свободным от обязательств. Для этого нужно начать процедуру банкротства. Юристы КредитаНет расскажут вам подробнее, что это за процесс и как он работает. Вы поймете, почему слова «банкротство» бояться не стоит, и главное, как выиграть даже в патовой ситуации. А записаться на консультацию можно уже сейчас, это абсолютно бесплатно.
А вот что касается квартир, которые реализуются на торгах, а иногда и на повторных торгах, то их можно купить дешевле рыночной стоимости. Экономия доходит до 30% процентов, потому что продать имущество важно быстро, если не прямо сейчас. Здесь и банку хочется вернуть свой кредит, и должнику — спать спокойно.
Информация о том, что банк продает квартиру за долги, находится в открытом доступе. Он выставляет имущество на разных доступных площадках, чтобы заинтересовать как можно больше потенциальных покупателей. Разбираем где и как купить квартиру у банка с аукциона за долги.
| Форма продажи | Формат | Площадки |
| Торги | Процесс продажи имущества или активов, который осуществляется в открытом режиме. Участники торгов могут подавать свои предложения по цене, и победителем становится тот, кто предложит самую высокую цену. Публичные торги могут проводиться в рамках аукционов, тендеров или других форм конкурентных торгов. |
|
| Аукцион | Форма торгов, при которой участники соревнуются за право приобретения товара или услуги. Как купить квартиру у банка с аукциона за долги догадаться несложно. Товар или услуга выставляются на продажу, и участники аукциона делают ставки, повышая цену. Победителем аукциона становится участник, предложивший самую высокую цену за товар или услугу. |
|
| Витрины в банках | Это разделы на официальном сайте банка, где представлена информация о различных продуктах и услугах банка. Они предназначены для того, чтобы клиенты могли получить информацию о предложениях банка и принять решение о выборе того или иного продукта. |
|
Рассмотрим каждый формат подробнее.
Например, Александр взял ипотеку, чтобы они с сыном могли переехать в более просторную квартиру ближе к центру. Но через год потерял работу и больше не мог выплачивать нужную сумму каждый месяц. Через несколько месяцев банк подал на Александра в суд. Хотя эта квартира — единственное жилье, а на иждивении должника несовершеннолетний сын, суд принял решение продать квартиру на публичных торгах.
По закону «О несостоятельности (банкротстве)» суд действительно может принять такое решение.
Торги проводятся по всей России. Для них существуют сайты, платформы и площадки, на которых висят объявления о подобных квартирах. А если в первый раз успеха в деле нет, то начинают повторные торги. Здесь уже повышается шанс купить недвижимость по хорошей скидке, но помним, что претендентов на отремонтированную квартиру в хорошем состоянии немало. И если возможность купить квартиру во время первых торгов у вас есть, то не стоит надеяться на повторные торги — их можно не дождаться.
Опасность, на которую можно наткнуться, это нечестные организаторы. Они нарушают правила, фальсифицируют документы и не следуют законам. Вы рискуете потерять деньги и юридически при этом не иметь прав на квартиру, якобы купленную на торгах.
Чтобы подстраховаться, обязательно интересуйтесь судебными актами, которые организаторы должны держать в открытом доступе. Заранее подготовьтесь, прочитав правила проведения торгов.
Информацию по торгам можно найти на специализированных сайтах, например, .
Там можно зарегистрироваться (слева сверху) или войти в уже созданный аккаунт (кнопка входа справа сверху).
А также пролистать вниз до кнопок «Покупателям» и «Продавцам».
Во вкладке «Покупателям» открывается реестр лотов, где можно ознакомиться со всем ассортиментом. Слева есть меню для настроек поиска, чтобы сразу найти лот по запросу.
Судебный иск и принудительная реализация — не всегда причина, по которой владельцы прощаются со своим имуществом. Иногда банк продает квартиру за долги по собственному желанию должника.
Например, если бы Александр не ждал, пока него подадут судебный иск, а узнал о доступных предложениях, то мог бы решить дело мирно, во внесудебном порядке. И тогда сэкономил бы время и средства, потраченные на юриста.
Сведения об аукционах, которые пройдут в обозримом будущем, можно найти на официальных сайтах банков или на сторонних онлайн-площадках. Например, на сайте .
На сайте можно продать долг.
А также купить долг.
Аукционы проходят по следующей схеме:
5% от стоимости, которые вносят участники, при покупке возвращаются в оплату недвижимости. Но из этой схемы выходит, что подешевле квартиру не купить, даже если она стоит ниже рыночной цены. При этом старт продаж обычно и бывает с того самого среднего чека по рынку. Да и если изначальная стоимость намного ниже, то возможно, что квартира в неприглядном состоянии или «убитая», так что ее продажа не принесет пользы ни банку, ни должнику с большой суммой задолженности.
Перед аукционами документы на квартиру тщательно проверяют. Для нового покупателя банк дает гарантию, что проблем с недвижимостью не будет.
Выше мы рассказывали, что можно получить не скидку на квартиру, а понижение налоговой ставки от банка. На официальных сайтах банков есть специальные разделы, где выставлены лоты. Они есть почти у всех крупных банков в России:
Если вас интересует арестованная недвижимость, по которой есть решение суда, вам нужно искать информацию о публичных торгах.
Действующее законодательство определяет, что публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся судебными приставами в очном формате. Например, если заложенная квартира находится в Москве, то торги будут проводиться в Москве.
Рассмотрим алгоритм, по которому проводят торги:
Оно должно быть размещено не позднее чем за 30 дней, но не ранее чем за 60 дней до проведения торгов. В нем указывается дата, время и место проведения, а также предмет торгов и его основные характеристики.
Помните, что залоговые квартиры вы посмотреть заранее не можете.
Торги могут отменить из-за недобора участников (менее 200 человек) или из-за того, что никто не внес стартовую цену в 5%. В таком случае повторные торги объявят через месяц и уже снизят стоимость на 15%.
Электронную подпись делают в авторизованных удостоверяющих центрах по заявлению, к которому следует приложить паспорт, СНИЛС и ИНН. В среднем оформление обойдется в 1000-3500 рублей. Электронную цифровую подпись перед использованием надо будет активировать, следуя инструкциям центра, выдавшего сертификат.
Чтобы зарегистрироваться на торгах, вам необходимо подать заявку, которую будут рассматривать около 5 суток и потребуют аванс — это 2-10% от стоимости. Если вы вдруг станете победителем, но неожиданно передумаете покупать квартиру, то взнос возвращать не будут.
После изначально оглашенной стоимости участники предлагают свою цену, и каждый следующий увеличивает ее. Так, в конце остается один, кто готов отдать максимально большую сумму.
На участие в аукционе подается отдельная заявка с копией паспорта и нотариально заверенным согласием супруга на сделку с недвижимостью (если заявитель состоит в зарегистрированном браке). Также победитель должен полностью оплатить стоимость квартиры в течение 5 дней после завершения аукциона.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств