Запретить нельзя одолжить: как оформить самозапрет на выдачу займов

Самозапрет можно установить сразу во всех банках и МФО, либо в конкретных организациях.

Онлайн-банкинг, мобильные приложения, электронные кошельки — всё это значительно упрощает финансовые операции, сокращая время на выполнение рутинных задач. 

Однако с ростом удобства параллельно увеличивается и число мошеннических схем, при помощи которых злоумышленники пытаются извлечь выгоду из доверчивости пользователей.

Для защиты людей от мошенников, которые оформляют кредиты на чужое имя, был принят закон. Согласно ему, теперь можно установить самозапрет на выдачу займов. Как это работает — расскажем в этой статье.

Суть самозапрета на микрозаймы

Мошенники используют различные методы для обмана людей: это могут быть фишинговые атаки, где жертву заставляют предоставить свои личные данные через поддельные сайты, или социальная инженерия, где преступники манипулируют эмоциями жертвы. 

Даже самые надежные системы безопасности не могут гарантировать полную защиту. Например, простая неосторожность, такая как использование одинаковых паролей на разных платформах или игнорирование обновлений безопасности, может привести к компрометации аккаунтов.

Одной из мер, направленных на защиту граждан от финансовых рисков, является возможность установления самозапрета на получение кредитов.

В 2022 году ЦБ РФ предложил ввести самозапрет на кредиты, чтобы защитить граждан от мошенников, использующих их личные данные. Эта идея была собрана в единую программу и отправлена в разные ведомства для согласования.

Если клиент подаст заявление о самозапрете, то ему не смогут выдать потребительский кредит или микрозайм. Этот запрет будет действовать до тех пор, пока клиент не решит его снять. 

Самозапрет на кредиты — это мера, которая помогает людям избежать финансовых потерь из-за кражи личных данных, давления со стороны мошенников или своих необдуманных решений. 

Норма вступит в силу 1 марта 2025 года. Планируется начать массовый приём заявлений на самозапрет уже к сентябрю следующего года.

Как подать заявку

Оформить самозапрет на кредиты можно 2 способами — через банк или МФО, либо в МФЦ. Как это происходит в обоих случаях?

Оформление через банк

На данный момент для оформления самозапрета на выдачу займов необходимо посетить отделение банка или микрофинансовой организации (МФО). Процесс выглядит следующим образом:

1. Личное обращение. Вам нужно прийти в отделение банка или МФО. Онлайн или по телефону оформить самозапрет в банке нельзя.
2. Заполнение заявления. В отделении вам предоставят специальную форму, которую нужно заполнить.

Оформление через портал «Госуслуги» и МФЦ

С 1 марта 2025 года процесс оформления самозапрета будет значительно упрощен. Вы сможете подать заявление онлайн через сайт «Госуслуги» или посетив отделение Многофункционального центра (МФЦ), независимо от вашего места жительства.

К заявлению потребуется приложить данные СНИЛС (справка о назначении индивидуального лицевого счета). После установки самозапрета информация будет внесена в вашу кредитную историю. Это означает, что банки не смогут выдать вам кредит, пока ограничения действуют. Обновление данных в кредитной истории займет три рабочих дня.

Как убрать запрет на кредиты

Снять самозапрет на кредиты так же просто, как и его установить, но есть нюанс: придется подождать два дня. Этот «период охлаждения» введен для вашей же безопасности, дабы предотвратить ситуации, когда мошенники могут манипулировать вами с целью снятия ограничений.

Болдырев Иван Иванович

ведущий юрист

Слишком простая процедура отмены запрета может снизить его эффективность до нуля. Проблема в том, что мошенники всегда находят способы обойти правила. И, если сегодняшний «период охлаждения» станет слишком уязвимым, он может превратиться в «период разогрева», когда злоумышленники начнут активно работать с клиентами, пытаясь ими манипулировать на протяжении этих критических дней. Хотя снятие самозапрета не должно быть сложным процессом, важно, чтобы оно оставалось достаточно защищенным от возможных схем обмана. Жертвы мошенников могут легко попасть в ловушку, и сам период ожидания становится единственной защитой.

В НБКИ уже функционирует система «Защита от мошенничества», которая уведомляет вас по СМС о новых кредитных заявках и запросах на кредитные отчеты от других кредиторов. Таким образом, вы всегда будете в курсе, если кто-то решит начать манипулировать вашими данными.

Однако нередки случаи, когда мошенник звонит жертве и обманным путём выясняет код из СМС. Тогда он беспрепятственно берёт кредит и исчезает. 

Пострадавшему остаются только долги. Как справиться с ними — бесплатно подскажет наш юрист. Если ваша кредитная история оказалась под угрозой из-за просрочек по кредитам, и вас беспокоит, как закрыть все долги разом, банкротство может стать вашим спасением. 

Эта процедура поможет вам начать с чистого листа и вернуть финансовую стабильность. Не оставайтесь один на один с проблемой – обращайтесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Заполните форму ниже, и мы позвоним вам.

Как это работает

Самозапрет на кредиты — это инструмент, позволяющий гражданам защитить себя от потенциального мошенничества и управлять своими финансовыми обязательствами. Он создаёт «барьер» между заемщиком и кредиторами.

Установить и снять самозапрет можно бесплатно и неограниченное количество раз. Процедура достаточно простая: заемщик обращается в бюро кредитных историй (например, в НБКИ), заполняет соответствующую форму и подает заявление. После этого информация о запрете будет отображаться в его кредитной истории. Это значит, что все финансовые организации, которые будут проверять кредитные документы, увидят наложенный самозапрет.

Структура самозапрета такова, что сводит к минимуму риск получения кредита в ненадежных или нежелательных условиях. Основное преимущество заключается в том, что заемщик может контролировать, какие кредиторы имеют право ему предлагать кредиты.

Прежде чем выдать кредит потенциальному заемщику, все финансовые организации обязаны проверить наличие действующих ограничений. Если вы установили самозапрет, кредиторы просто не смогут предложить вам заём, несмотря на ваши запросы. Если же кредитор все-таки решит выдать кредит, это действие будет незаконным, и он не сможет потребовать от вас исполнения обязательств в дальнейшем.

Плюсы и минусы запрета на кредиты

Как и любая норма права, закон о самозапрете на кредиты имеет плюсы и минусы. Разберёмся, в чём они заключаются.

Как ещё ограничивают выдачу кредитов

На каждом заседании ЦБ РФ Эльвира Набиуллина с тоской признаёт: рынок кредитования в России «перегрет». Люди набирают кредиты даже по зашкаливающим ставкам.

Чтобы остановить погружение общества в долги, государство принимает меры. 

Например:

1. Образовательные программы. Проводятся различные кампании и семинары, направленные на повышение финансовой грамотности населения. Обучение помогает людям лучше понимать риски, связанные с кредитованием и цифровыми услугами.
2. Совершенствование законодательства. Вводятся новые законы и нормы, призванные защищать потребителей от мошенничества. Например, ужесточение наказаний за финансовые преступления может стать сдерживающим фактором для мошенников.
3. Технологические решения. Улучшение технологий для идентификации пользователей, таких как двухфакторная аутентификация (2FA), помогает повысить уровень безопасности онлайн-транзакций.
4. Платформы для контроля финансов. Разработка приложений, которые позволяют контролировать свои расходы и долговые обязательства, помогает пользователям быть более осведомленными о своем финансовом состоянии.
5. Пенсионные программы и отсрочка долгов. В условиях экономических трудностей также внедряются программы, позволяющие людям временно приостанавливать выплаты по кредитам или пользоваться льготными условиями.

Пока закон не вступил в силу, ключевой метод защиты от мошенников — регулярный мониторинг вашей кредитной истории и персонального кредитного рейтинга. 

Но, если угроза для кошелька не в аферистах, а в человеке, его зависимости или доверчивости, наложить самозапрет мало. Здесь приходят на помощь другие меры.

Если вы накопили кредиты и просрочки, единственный шанс победить долги — пройти банкротство. Возможно ли оно в вашем случае — бесплатно проверит наш юрист. 

Наша компания даёт каждому клиенту договор с понятным перечнем услуг. Цена фиксированная — она не изменится, каким бы сложным ни был ваш случай.

«КредитаНет» предлагает каждый месяц 2 бесплатных договора. Просто ответьте на 3 вопроса в анкете на сайте. В ходе прямого эфира мы выберем 2-х участников, отправивших форму, и окажем им помощь бесплатно.