Последствия преднамеренного банкротства: штрафы или 6 лет лишения свободы, третьего не дано

Уголовная ответственность гражданина при банкротстве возникает по нескольким причинам. Одна из них – преднамеренное банкротство. Разберемся, что это такое.

Банкротство физических лиц регулируется не только 127-ФЗ, но и УК РФ, если гражданин в процедуре или до нее совершает ряд противоправных действий. Незаконное банкротство может быть двух видов: фиктивным и преднамеренным.

Фиктивным называется банкротство, при котором гражданин, скрыв свои финансы, объявляет себя банкротом и платить по счетам кредиторов не собирается.

Второй вид – преднамеренное банкротство физического лица. Что это такое и какая ответственность грозит гражданину, расскажем подробнее.

Что такое преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство физического лица – это когда человек специально организует свои финансы так, чтобы не выплатить долги и заявить себя банкротом. Т.е. он умышленно совершает некоторые действия или, наоборот, бездействует, чтобы оказаться разоренным.

Цели такого поведения гражданина могут быть разными:

• Физическое лицо хочет избавиться от долговых обязательств. Банкротство – единственный способ законно списать долги частично или полностью. Если кредиторов много (банки, долги по ЖКХ, микрофинансовые организации и пр.), то цель вполне понятна.
• Есть намерения получить отсрочку по платежам. В процедуре, когда проходит первое судебное заседание, банки уже не имеют права списывать средства со счетов, а начисление процентов, пени прекращается. Таким образом, должник может получить отсрочку или улучшить условия выплат.
• Индивидуальный предприниматель хочет закрыть бизнес. Например, если бизнес-проект прогорает, а он был открыт на кредитные средства, которые выплачивать ИП не хочет, остается вариант – вступить в процедуру банкротства и не платить по счетам.
• Простое мошенничество. Например, сам бизнес был создан только для того, чтобы взять кредит под него. Получив денежные средства, человек объявляет себя банкротом.

Когда банкротство становится наказуемым

Банкротство может стать преднамеренным, поскольку гражданин по незнанию или непониманию закона совершает ряд определенных действий. Суд расценивает их как противоправные.

Например:

• должник скрывает сведения о своем имуществе или предоставляет информацию, не соответствующую действительности;
• действует так, что причиняет материальный вред кредиторам;
• мешает работе финансового управляющего и других лиц;
• подделывает документы об имуществе и доходах.

Когда криминальное банкротство доказано, за него предусмотрена ответственность в виде штрафов или лишения свободы. Мера ответственности зависит от размера причиненного вреда. Административная ответственность регламентируется статьями 14.12 и 14.13 КоАП РФ, уголовная – статьями 195 и 196 УК РФ.

Признаки незаконного банкротства

Явными признаками преднамеренного банкротства физического лица являются следующие действия:

1. Нет платежей по кредитам, хотя человек платежеспособен и не является несостоятельным (т.е. кредит взял, но ни одной суммы в срок оплаты не перевел).
2. Переводы на карты близких (ситуация получается следующая: банки видят, что родственникам деньги поступают, т.е. человек имеет возможность им помогать, а кредиты не оплачиваются).
3. Сделка с недвижимостью или автомобилем по заниженной цене (например, должник продает свою дорогую иномарку, как малолитражку, а также еще и продолжает сам ее эксплуатировать).
4. Совершение невыгодных сделок (продажа имущества по рыночной цене, а декларирование сделки по заниженной, чтобы не платить налоги и вывести имущество из собственности должника, но суд будет интересовать неучтенная разница в деньгах, которой может хватить на погашение долгов).
5. Совершение недобросовестных сделок (например, у должника есть ипотека, он берет кредит, чтобы ее погасить и иметь уже свое единственное жилье, но кредит не выплачивает, а собирается банкротиться, чтобы его просто списали).

Отсутствие признаков преднамеренного банкротства не дает гарантий в том, что в процедуре будут списаны все долги. Однако это важное условие для проведения процесса.

Перед подготовкой к банкротству физического лица сводится к проверке всех документов за три года до процедуры. Будут проверены счета, подняты сведения о сделках с недвижимостью, автомобилями и другим имуществом, ценными бумагами, справки о трудоустройстве, доходах от разных видов деятельности, состав имущества и пр.

У арбитражного суда есть свои способы проверки недобросовестности участников банкротства. Проверяют сведения не только о самом заявителе, но и о всех, кто причастен к делу. Это супруги, в первую очередь, другие родственники, если выявляются подозрительные обстоятельства относительно сделок должника. На поиск и анализ информации требуется только время. Поэтому всегда обращайтесь к юристу перед подачей заявления в суд. Не рискуйте.

Как обнаруживаются признаки криминального банкротства

Поиском признаков преднамеренного банкротства и составлением заключения занимается финансовый управляющий. Проверка осуществляется на основании Постановления Правительства РФ № 855 от 27.12.2004. Сроки также регламентируются Постановлением и процедурой.

Проверяются следующие аспекты должника:

• изучается кредитная история;
• рассчитываются коэффициенты платежеспособности гражданина до момента начала процедуры банкротства;
• просматриваются резкие скачки платежеспособности, выясняются их причины (вопрос касается падения доходов);
• данные о платежеспособности сопоставляются с периодами, когда заключались кредитные договора;
• анализируется движение средств на счетах должника за последние 3 года;
• анализируются и проверяются сделки с недвижимостью за последние 3 года;
• анализ расчетов с госорганами: уплата налогов, коммунальных платежей и других обязательств;
• проверка должника на счет привлечения к ответственности за какие-либо экономические преступления.

В задачу финансового управляющего не входит доказать признаки преднамеренного банкротства, а, наоборот, исключить их. Чтобы банкротство физического лица не перешло в зону рассмотрения УК РФ, и можно было говорить о списании долга.

Нужно понимать, что все проверки начинаются после того, как подано заявление в суд. Рациональнее пройти анализ у юриста до подачи заявления о признании себя банкротом, собрать все документы и обратиться за консультацией. Таким образом, вы избежите и штрафов, и более строгого наказания, если вдруг найдутся нарушения. Можно будет сгладить ситуацию и принять правильное решение, и начать процедуру без ошибок.

Как проходит выявление криминального банкротства

1. На первой консультации юрист проводит оценку состояния должника (с его слов) и рассказывает, как проходит процедура, какие подводные камни есть в конкретном случае и что нужно делать.
2. Должник предоставляет необходимые документы о составе имущества, сделках, доходе, счетах, а финансовый управляющий запрашивает сведения о должнике в Росреестре, банках и других государственных организациях.
3. Проверка на наличие преднамеренного банкротства физического лица происходит путем сверки всех данных (от должника и из госорганов). Выявляются финансовые расхождения, если они есть.
4. В итоге суд делает заключение о преднамеренном банкротстве или его отсутствии.

Отметим, что кредиторы также со своей стороны стараются проверить все сведения. Но если финансовый управляющий доказывает, что должник на самом деле неплатежеспособен по объективным причинам, то кредиторы, наоборот, стремятся обосновать злой умысел должника. Если у них получится это сделать, то долги не спишут, а суд закроет дело.

Какое грозит наказание

Так как преднамеренное банкротство рассматривается законом, как мошенничество, то ответственность зависит от ущерба, который нанес должник кредиторам.

Часть 2 статьи 14.12 КоАП предполагает административную ответственность, если нет крупного ущерба. Штраф составляет 1-3 тысячи рублей.

Статья 196 УК РФ определяет наказание при крупном ущербе должника – больше 2 миллионов 250 тысяч рублей. Наказание может быть следующим:

• штраф (200-300 тысяч рублей) или в размере заработной платы должника от 1 до 3 лет;
• принудительные работы (до 5 лет);
• лишение свободы (до 6 лет) плюс штраф (до 200 тысяч рублей) или в размере заработной платы должника (до 18 месяцев) или без такового.

Уголовной ответственности не будет, если не доказана вина. Должны быть доказаны умышленные действия. Если правонарушения произведены по неграмотности и обратное не доказано, то должник не привлекается к уголовной ответственности. В реальной судебной практике по результатам банкротства физических лиц пока не было ни одного случая привлечения гражданина к уголовной или административной ответственности.

Инициировать расследование могут кредиторы. Ведь таким образом, они вернут долги. Если кредитор подает в суд заявление о признании должника банкротом, то финансовый управляющий не проводит анализ преднамеренного банкротства. Чтобы должника привлекли к уголовной ответственности после проверок, заявление в суд о признании банкротом должен подать он сам.

Что нельзя делать перед банкротством

В заключение дадим несколько советов, что точно не стоит делать перед процедурой, чтобы не ввести суд в заблуждение и не выйти в преднамеренное банкротство:

1. Сделки с имуществом. Нельзя продавать имущество перед процедурой банкротства. Это касается договоров купли-продажи. Например, если у вас есть автомобиль, вы его продаете и тратите деньги на свои нужды, а не на погашение долгов. Сделку придется опротестовывать, так как ваши траты сложно обосновать.
2. Дарить имущество и вступать в наследство. Если вы подарили свое единственное жилье, то данные сделки не оспариваются. Но, тем не менее, судебная практика периодически меняется и не нужно совершать подобных действий без консультации. Не торопитесь с оформлением наследства в собственность. Если оно не единственное, то в процедуре такое жилье уйдет с торгов.
3. Не стоит увеличивать обороты по картам и банковским счетам. Все денежные средства должны быть обоснованы. Вся информация по счетам за 3 года предоставляется суду. Не проводите деньги от других людей. Желательно, чтобы на ваших счетах были деньги только от официальной заработной платы или социальные выплаты.
4. Не берите кредиты за несколько месяцев до начала процедуры. Если не сделано нескольких платежей по кредитам, то ваши действия будут расценены, как противоправные (вы специально взяли кредит, чтобы не платить).
5. Не стоит идти на более высокую заработную плату накануне процедуры, таким образом, вы покажете свою платежеспособность, и суд может не списать долги.

Обращайтесь за консультацией к юристам компании «КредитаНет» – это бесплатно! Наши специалисты имеют большой опыт юридической практики и тысячи успешно завершенных дел по банкротству. Мы проверим всю информацию и дадим четкий ответ, возможна ли процедура в вашем случае и как она будет проходить.