Рассказываем про подводные камни банкротства физических лиц, популярные заблуждения и объясняем, какие наступают последствия после объявления себя банкротом

В этой статье:

    От подачи заявления на банкротство должников до сих пор останавливают страхи перед возможными последствиями и ограничениями. Действительно, часто коллекторы и кредиторы только подогревают эти страхи. Ведь не в их интересах, чтобы человек списал долги «малой кровью» и вышел из категории вечных должников — с арестованным имуществом и регулярно блокируемыми картами. Рассказываем про все подводные камни банкротства граждан, и почему не стоит бояться последствий подачи в суд заявления на признание личной неплатежеспособности.

    За шаг до банкротства: подводные камни

    Подготовка к процедуре списания долгов через банкротство начинается задолго до подачи заявления. Дело в том, что судом и финансовым управляющим оценивается не только текущее финансовое положение потенциального банкрота, но и предшествующие этому событию действия должника.

    Поэтому есть риск столкнуться с некоторыми неприятностями и сложностями, если гражданин за последние три года совершал следующие действия:

    • Резко увеличивал кредитную нагрузку. Это может рассматриваться судом как попытка создать условия для преднамеренного банкротства. Если должника признают виновным в этом, то банкротом его не признают и долги не спишут, но имущество реализуют. Риск подобного исхода невысокий, поскольку кредиторам нужно будет доказать, что был действительно преступный умысел, а не банальное незнание должником основ финансовой грамотности. Но все же он есть, поэтому всегда осознанно подходите к вопросам кредитования.
    • При оформлении займов указывал недостоверные/ложные данные. Это распространенная среди работников банков практика: чтобы повысить шанс на одобрение кредита, они «приписывают» будущему заемщику доходы. Но в случае финансовых споров виноват в предоставлении ложных данных будет заемщик, поскольку анкета заполняется с его слов. Конечно, на случаи с небольшим завышением дохода банки смотрят сквозь пальцы, а вот фиктивное трудоустройство или «липовая» справка о зарплате при получении кредита чреваты отказом в списании долгов.
    • Дарил имущество родственникам. Это самая популярная и бесполезная попытка защитить личное имущество от реализации. В рамках процедуры банкротства финансовый управляющий анализирует все сделки должника за последние 3 года. Отчуждение имущества в пользу родственников перед банкротством — явный признак фиктивности сделки, поэтому она однозначно будет оспорена. Не нужно так делать, чтобы не осложнять ход процедуры.
    • Отчуждал имущество по сильно заниженной цене. Это тоже может быть признаком попытки скрыть имущество. Но не всегда — если цена проданного, например, автомобиля, была чуть ниже рыночной, а часть денег от продажи было направлена на погашение долгов, то такую сделку посчитают добросовестной. Но если дорогостоящее имущество было продано за полцены, а деньги просто потрачены — то налицо все признаки фиктивного банкротства.
    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    При качественной подготовке к процедуре, например, при участии юристов КредитаНет, которые знают все подводные камни банкротства физических лиц, возможные риски для должника минимальны. Специалисты индивидуально рассматривают каждый случай и дают рекомендации, что сделать, чтобы у суда не возникло подозрение в мнимом или преднамеренном банкротстве.

    Помните: у суда не должно быть сомнений, что должник стал жертвой обстоятельств

    Если вы собрались банкротиться, не совершайте никаких сделок с имуществом или кредиторами без предварительной консультации с юристами. Даже погашение одного долга может быть воспринято как ущемление прав других кредиторов, поэтому перед любыми финансовыми операциями или сделками — сначала обращайтесь к юристу.

    Процедура банкротства: что важно знать

    Первые последствия процедуры наступают сразу же после подачи заявления на банкротство и признания его в суде обоснованным. Но почему-то большинство должников даже не учитывает их, а полностью сосредотачивается на долгожданном избавлении от финансового бремени. Хотя здесь тоже есть свои подводные камни.

    Возникающие на разных этапах процедуры нюансы можно рассматривать как с положительной, так и с отрицательной стороны.

    Позитивные стороны процедуры банкротства приносят должнику облегчение и снимают с него часть финансового бремени. Кредиторы о них обычно скромно умалчивают, расписывая только все «ужасы» признания финансовой несостоятельности. Хотя преимущества весомые и наступают они практически мгновенно, как только суд примет заявление в работу.

    Наступающие в момент банкротства последствия назвать негативными можно лишь с большой натяжкой — финансовые условия для должника будут все же лучше, чем под постоянным прессингом со стороны коллекторов, а также заблокированными приставами счетами и арестованным имуществом. Должнику нужно быть готовым к некоторым ограничениям во время процедуры.

    Позитивные стороны банкротства процедуры

    Негативные стороны процедуры банкротства

    Действие исполнительных производств прекращается. Судебные приставы теряют право беспокоить должника по действующим исполнительным производствам, снимают аресты с имущества и банковских счетов. Запрет на взаимодействие с должником касается также коллекторов, специалистов службы взыскания и напрямую кредиторов: звонить ему, писать, встречаться или еще как-то беспокоить, требуя погашения задолженности, им запрещено.

    Распоряжаться своим имуществом должник не сможет. Все движимое и недвижимое имущество включается в конкурсную массу, кроме указанного в ст. 446 ГПК РФ. Распоряжаться ими гражданин не имеет права, любые сделки будут отменены в суде и аннулированы.

    Пени и штрафы за просрочки замораживаются. Все штрафные санкции за несвоевременную уплату налогов и просрочку кредитов фиксируются и не растут. Без разницы, сколько продлится процедура банкротства — сумма долга по предъявленным кредиторами обязательствам не вырастет, что несомненный плюс.

    Управлять всеми своими финансами должник тоже не сможет. Банковские карты и доступ к личным кабинетам интернет-банков гражданин передает финуправляющему. Ему положена лишь сумма в размере прожиточного минимума по региону + такая же на иждивенцев. Хотя грамотный юрист сможет увеличить размер финансов, которые будут оставаться в распоряжении должника.

    Погашать долги не нужно, более того: даже запрещено. Это сделано чтобы не ущемлять права одних кредиторов перед другими. Хотя на практике бывает так, что коллекторы уговаривают должника погасить долг с дисконтом, взамен обещая не выставлять свои требования. Если такая договоренность вскроется в ходе банкротства, то приведет к увеличению сроков процедуры из-за отмены сделки и включения еще одного кредитора в процесс. Поэтому — никаких контактов и платежей.

    Совместно нажитое супругами имущество будет оценено и реализовано. Но здесь все по-честному — долю супруги не отберут, а возместят стоимость реализованного имущества деньгами. На первый взгляд, не самое выгодное решение. Однако когда совместное имущество изымают и реализуют приставы по исполнительному листу, супруг может годами дожидаться от ФССП возмещения стоимости, получая лишь отписки.

    Резюмируем главные подводные камни банкротства физических лиц по кредитам, которые возникают в процедуре: никаких контактов с кредиторами и самостоятельных платежей. Все переговоры с участниками процесса оставьте юристам. Имуществом распоряжаться нельзя, но не всем, финансовые операции под ограничением, но есть определенная сумма, которой можно пользоваться без контроля. Не так уж и страшно — ограничения приставов по исполнительному производству серьезнее.

    Что еще важно знать должникам

    Рассматривая все подводные камни банкротства физического лица, стоит упомянуть случаи, когда человек вправе, а когда обязан объявить себя банкротом.

    Разница здесь огромна и выражается в ходе процедуры, ее длительности, затратах, последствиях и самой возможности списания долгов:

    • Гражданин вправе объявить себя банкротом при любой сумме задолженности. Главное, чтобы соблюдались два условия: банкротство экономически целесообразно для должника; на момент подачи заявления или в обозримом будущем гражданин не сможет исполнять свои кредитные обязательства (по причине болезни, увольнения или иных обстоятельств). Признание банкротства до появления серьезных просрочек и судебных взысканий задолженности — оптимальный вариант для должника. Ведь сумма требований пока не такая большая из-за отсутствия пени и штрафов, да и времени у юристов на подготовку больше, что повышает шансы на успешное списание долгов в кратчайшие сроки.
    • Гражданин должен объявить себя банкротом, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам свыше 3 месяцев. Иначе за него это сделают кредиторы. Минусы: кто инициировал процедуру, тот получает преимущества при ее проведении, среди которых главное — возможность выбора СРО финансовых управляющих. А еще у должника практически не остается времени, чтобы правильно подготовиться к судебному процессу.

    Неподготовленному человеку учесть все подводные камни банкротства невозможно. Порой даже мелкие действия могут привести к серьезным последствиям, которые не позволят списать долги. Чтобы этого не произошло, а сама процедура прошла гладко и при минимальном участии гражданина, нужна грамотная юридическая поддержка. Юристы КредитаНет регулярно подтверждают свою квалификацию, работают в сфере судебного банкротства граждан, индивидуально рассматривают каждый случай, проводят клиента через все этапы, представляя его интересы в суде.

    Узнайте, доступно ли вам списание долгов через объявление себя банкротом и проконсультируйтесь со специалистом по телефону или написав нам онлайн.

    Эти долги не подлежат списанию в процедуре банкротства!