Как на законных основаниях отказаться от взаимодействия с коллекторами. Что могут сделать коллекторы после получения документального отказа, а что — нет.

В этой статье:

    Чтобы не общаться с коллекторами или другими взыскателями, такими как банки или микрокредитные компании, важно сделать это в нужные сроки и правильно оформить отказ. Такой документ составляется и подается в письменном виде. Этот отказ необходимо отправить на имя руководителя той коллекторской организации, которой кредитор продал ваш долг. Обычно это задолженность перед МФО или банками, но иногда и кредитные кооперативы продают свои долги коллекторам.

    Подробно рассказываем, как грамотно составить и подать такой отказ, а также объясним, какие преимущества это дает клиенту, имеющему задолженность перед любой финансовой организацией.

    Что относится к взаимодействию с коллекторами

    Согласно закону № 230 «О защите прав должников при взыскании просроченной задолженности» (в народе его называют законом о коллекторах), взыскатели имеют следующие права:

    • Звонки должникам. Коллекторы могут звонить должникам, чтобы сообщить о переуступке долга, его размере и способах погашения.
    • Предложения по долгу. Взыскатели могут предлагать отсрочку или рассрочку погашения, а также существенную скидку при добровольной оплате.
    • Личные визиты. Коллектор имеет право прийти к должнику домой, но только один человек за визит, без выездных групп.
    • Сообщения. Допустимы СМС и сообщения в мессенджерах (например, WhatsApp, Viber, Telegram), а также в соцсетях.
    • Звонки на работу. Они вправе уточнять сведения о работнике, но без разглашения информации о долге.
    • Письма. Через Почту России могут быть отправлены бумажные письма с информацией о долге и способах его погашения.
    • Судебные документы. Взыскатели могут подавать документы в суд, включая заявление на получение судебного приказа. Если должник отменяет судебный приказ, коллекторы могут подать иск в суд.
    • Передача дел в ФССП. После получения судебного приказа или исполнительного листа документы могут быть переданы в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Они занимаются принудительным взысканием долга, способны серьезно отложить жизнь, финансовое и имущественное положение должника.
    • Информирование приставов. Коллекторы могут сообщать приставам о доходах, имуществе или наследстве должника.

    Запрещены звонки коллекторов родственникам должника, если они не являются поручителями, соседям, а также публикация персональных данных.

    Все разрешенные действия составляют понятие «взаимодействие коллектора и должника». Почти от всех этих способов общения должник имеет законное право отказаться.

    Как написать отказ от взаимодействия с коллекторами по закону

    В начале 2024 года был выпущен приказ ФССП России от 18.01.2024 № 6, утвердивший форму заявления должника о взаимодействии с кредитором или представителем кредитора только через представителя, либо об отказе от взаимодействия. Этот документ был зарегистрирован Минюстом России 31.01.2024 под № 77060.

    Приказом утверждена официальная форма отказа от взаимодействия с коллекторами, которая называется «Заявление должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) его представителем только через представителя либо об отказе от взаимодействия».

    Форма заявления состоит из двух пунктов:

    • Взаимодействие через представителя. Заполнив первый пункт, вы поручаете контактировать со взыскателями вашему доверенному лицу, например, адвокату или юристу. В этом случае все общение будет происходить через третье лицо.
    • Полный отказ от общения. Заполнив второй пункт, вы уведомляете коллекторов, что полностью отказываетесь взаимодействовать с ними. Это означает, что коллекторы больше не могут вам звонить, писать сообщения на электронную почту или в Viber, WhatsApp, Telegram, а также через социальные сети.

    Вы можете выбрать один из этих вариантов и заполнить соответствующую часть бланка. В незаполненных графах можно поставить прочерк, или же написать обращение от руки, если вы не используете стандартную форму.

    Форма заполняется по установленному образцу, подается лично или представителем должника
    Бланк заявления должника об отказе от взаимодействия

    Заявление должно включать следующие пункты:

    • Адресат. Укажите название и адрес компании-взыскателя, а также, по возможности, ФИО ее руководителя, поскольку именно от его решения зависит, будет коллекторское агентство с вами дальше взаимодействовать или нет.
    • Название документа. «Заявление должника об отказе от взаимодействия».
    • Данные заявителя. Укажите фамилию, имя, отчество, все паспортные данные (серия, номер, где и кем выдан, место регистрации).
    • Контактные данные. Номер телефона с кодом города и адрес электронной почты (если есть).
    • Содержание заявления. Укажите требование о полном запрете на личное общение или о взаимодействии только через представителя.
    • Дата и подпись. Поставьте дату, подпись и ее расшифровку.

    Руководитель коллекторской организации не обязан отвечать на ваше письмо, но он должен сообщить своим сотрудникам, что с момента получения письма компания прекращает телефонные звонки и отправку электронных сообщений вам. Важно, чтобы эти контакты действительно прекратились.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Как правильно подать заявление на отказ от взаимодействия

    Отказ от контактов с коллекторами подается через 120 дней после первой просрочки платежа по кредиту или займу. Заявление на отказ от взаимодействия должно быть написано на бумаге и отправлено в коллекторскую компанию. Это можно сделать несколькими способами:

    • Через Почту России. Оптимально отправить заказным письмом, так как вы сможете отследить его по трек-номеру и получить подтверждение о вручении. Хотя теоретически заявление можно отправить и обычным письмом, но при этом возрастает риск его потери.
    • Через курьерскую службу. Этот способ также позволяет получить подтверждение о вручении, что важно для вас как для заинтересованного лица.
    • Вручить лично. Тогда рекомендуется представить коллектор 2 экземпляра, чтобы на вашем экземпляре они поставили номер и дату входящего.

    После отправки заявления у вас должно остаться подтверждение о его вручении руководству коллекторской компании. Именно с даты доставки отказа начинается отсчет времени, в течение которого коллекторы должны прекратить звонки и отправку сообщений.

    Ранее, согласно закону, коллекторы должны были прекратить общение в течение 30 дней. По новой версии закона, вступившей в действие с 2024 года, этот срок сокращен до 5 суток. Таким образом, с момента получения заявления у коллектора есть 5 дней на прекращение любых контактов с вами.

    Что могут делать коллекторы после отказа от взаимодействия

    После того как вы подали заявление на отказ от взаимодействия, коллекторы больше не имеют права звонить вам, писать по электронной почте или в мессенджерах. Но у них остается один легальный способ связи — письма через Почту России.

    У вас есть полное право не реагировать на письма коллекторских компаний, которые приходят в ваш почтовый ящик. Ни один закон не обязывает вас отвечать на эти письма или выполнять требования, указанные в них. Вы можете просто выбрасывать их, не читая.

    Однако стоит помнить, что в этих письмах могут содержаться предложения, которые могут быть выгодны для вас. Например, коллекторы могут предложить оплатить часть долга в обмен на списание оставшейся суммы, предоставить отсрочку или рассрочку по выплате долга, или предложить другие варианты урегулирования задолженности. Поэтому, несмотря на ваше право игнорировать эти письма, имеет смысл хотя бы просматривать их содержание, чтобы не пропустить возможные выгодные предложения.

    Кроме того, коллекторы сохраняют право подать на вас в суд. Они могут получить судебный приказ в мировом суде или подать иск на общее исковое производство, если вы решите отменить приказ или сумма задолженности превышает полмиллиона рублей.

    Какие нововведения дал новый закон о взыскании

    Последние изменения в законе о взыскании внесли несколько важных новшеств как для должников, так и для взыскателей.

    Для должников

    Для взыскателей

    Теперь все участники процесса взыскания — банки, микрофинансовые организации (МФО) и коллекторы — обязаны записывать разговоры с должниками. Эти записи хранятся в течение трех лет и могут служить доказательством в суде. Это защищает должников от грубого обращения и угроз от коллекторов при звонках, так как можно предоставить записи, даже если сам должник не записывал беседы

    Обязательство записывать разговоры теперь распространяется и на банки с МФО, а не только на коллекторов. Это поможет взыскателям доказывать корректность своего поведения в суде, если должник заявит о неподобающем обращении

    Если раньше кредиторы должны были уведомлять должника о продаже его долга в течение 30 дней, теперь этот срок сокращен до 5 суток. Это позволяет должникам быстрее узнать о передаче их долга новому кредитору и избежать неожиданных звонков от неизвестных взыскателей

    Коллекторы, банки и МФО получили право общаться с должниками через мессенджеры, такие как WhatsApp, Viber и Telegram. Это расширяет каналы связи и позволяет быстрее и удобнее взаимодействовать с должниками

    Эти изменения направлены на повышение прозрачности и защиты прав всех участников процесса взыскания долгов.

    Разница между отзывом на обработку ПД и отказом от общения

    Отказ от взаимодействия и отзыв разрешения на обработку персональных данных отличаются по нескольким ключевым аспектам.

    Отказ от взаимодействия

    Отзыв разрешения на обработку персональных данных

    Можно подать в любое время, когда долг не погашен

    Можно отозвать только после полного погашения долга

    Отказ направлен на прекращение всех форм общения с коллекторами или взыскателями, включая звонки, сообщения и письма

    Отзыв разрешения направлен на прекращение обработки ваших персональных данных кредиторами, что включает использование данных для рекламных целей

    После подачи отказа взыскатели лишаются права тревожить вас, кроме отправки бумажных писем

    После отзыва разрешения кредиторы не имеют права использовать ваши персональные данные для рекламы и других целей, не связанных с учетом и возвратом долга

    Коллекторы обычно не нуждаются в ваших персональных данных после того, как долг будет погашен или если станет ясно, что взыскать с вас уже нечего. Эти данные обычно интересны кредиторам (банкам или МФО) для ведения клиентской базы и отправки рекламных предложений.

    Таким образом, отказ от взаимодействия направлен на прекращение непосредственных контактов с коллекторами, в то время как отзыв разрешения на обработку персональных данных ограничивает использование ваших данных кредиторами для различных коммерческих целей.

    О чем надо помнить, отказываясь общаться с коллекторами

    Отказ от взаимодействия с коллекторами имеет серьезные последствия, и важно быть в курсе некоторых ключевых моментов:

    • Судебное взыскание. Если вы отказываетесь от взаимодействия и не соглашаетесь выплатить долг после предъявления судебного приказа, коллекторская компания может подать на вас в суд. Это может быть либо заявление в мировой суд для получения судебного приказа, либо полноценный иск в общегражданский суд. Решение в таком суде может быть вынесено заочно, без вашего участия.
    • Исполнительное производство. Если суд вынес исполнительный лист на основании судебного приказа или иска, взыскатели могут обратиться к судебным приставам. Процесс включает запрос информации о ваших банковских счетах и наложение на них взыскания. Приставы могут также искать ваше имущество, которое можно реализовать для погашения долга.
    • Взыскание может длиться вечно. Если ваше финансовое положение не изменилось, взыскатель может возвращать исполнительный лист приставам регулярно, строго раз в 6 месяцев. Это означает, что процесс поиска счетов и имущества может повторяться.
    • Серьезные ограничения. Важно понимать, что приставы имеют широкие полномочия по взысканию долгов и могут использовать различные методы, чтобы получить с вас средства. Они могут запретить выезд за границу, арестуют все ваши счета и имущество, направят исполнительный лист работодателю, который до 50% зарплаты будет перечислять взыскателю.

    При отказе от взаимодействия с коллекторами важно быть готовым к возможным судебным последствиям и использовать альтернативные правовые инструменты, такие как банкротство, для решения финансовых проблем.

    Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, скрываться от приставов, коллекторов или искать способы избежать исполнения долга — не самое рациональное решение. Компания КредитаНет предлагает рассмотреть альтернативный выход из данной ситуации — процедуру банкротства физического лица.

    Команда опытных юристов готова предоставить вам все необходимые юридические консультации и помощь на каждом этапе процесса. Мы разработаем для вас индивидуальную стратегию, направленную на минимизацию финансовых рисков и защиту ваших интересов.

    Помните, что после первого заседания Арбитражного суда а рамках дела о банкротстве физического лица коллекторы и другие кредиторы не имеют права вас беспокоить. Это означает, что отказ от взаимодействия с ними после начала процедуры банкротства уже не потребуется.

    Не откладывайте решение своих финансовых проблем на потом — получите бесплатную консультацию уже сегодня, чтобы начать процесс банкротства и списать долги по кредитам на комфортных для вас условиях.