Сесть за кредит: риск есть, но не у всех

Разбираемся со статьей 176 УК РФ: кого привлекают к ответственности за незаконное получение займа. Как на граждан незаконно оформляют кредиты без их ведома

Кредит — простой способ временно получить деньги, который широко используется как физическими лицами, так и компаниями. Однако банки не всегда готовы выдавать кредиты, если имеются сомнения по поводу репутации или финансового положения заемщика. Для обхода таких ограничений люди могут прибегать к различным махинациям, таким как подделка документов или искажение информации о компании.

Стоит помнить, что подобные действия являются уголовно наказуемыми и могут привести к серьезным последствиям для их исполнителей.

Рассмотрим, какие уголовные наказания грозят за незаконное получение кредита, а также разберем признаки данного преступления. И конечно же, расскажем, как мошенники оформляют кредиты незаконно.

Что такое незаконно оформленный кредит

Незаконное взятие кредита означает получение заемных средств или выгодных условий кредитования путем предоставления ложной информации банку или другой организации. Кредит предоставляется заемщику на условиях, указанных в кредитном договоре, с обязательством его возврата в установленные сроки с процентами. Однако заемщик может предоставить ложные сведения, чтобы скрыть информацию, которая могла бы повлиять на решение кредитора.

Преступление может быть совершено двумя способами:

• Предоставлением ложных сведений о хозяйственном положении.
• Предоставлением ложных сведений о финансовом состоянии.

Эти сведения могут включать ложные данные о собственниках, фальсифицированные финансовые отчеты, ложные выписки из банковских счетов и т. д.

Для применения статьи 176 УК РФ о незаконном получении кредита необходимо, чтобы его оформление не сопровождалось хищением. То есть преступник не стремится получить заемные средства для личного обогащения на полную сумму кредита. Если целью было именно обогащение, то действие квалифицируется как мошенничество по статье 159 УК РФ.

Ответственность за незаконное получение кредита

Незаконное получение кредита в соответствии со ст. 176 УК РФ влечет за собой серьезные последствия. Они зависят не столько от суммы ущерба, а сколько от вида кредитного продукта. Итак, субъект незаконного получения кредита по ст. 176 может быть привлечен к следующим видам ответственности за нарушение закона:

• За предоставление заведомо ложных данных о платежеспособности заемщика или его финансовом состоянии для получения кредита или выгодных условий субъект незаконного получения кредита может быть наказан штрафом до 200 000 рублей или в размере заработной платы на срок до 1,5 года, а также исправительными работами до 5 лет или лишением свободы до 1,5 года.
• Незаконное получение государственного целевого кредита или его неправомерное использование, приведшее к значительному ущербу для государства, организаций или граждан, может повлечь за собой штраф от 100 до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы за 1–2 года, ограничение свободы на срок 1–3 года, принудительные работы или лишение свободы до 5 лет.

В силу различных обстоятельств наказание может быть ужесточено судом. Кроме того, незаконное получение кредита по ст 176 часто связано с другими преступлениями, такими как подделка документов, мошенничество или хищения, что также может повлиять на меры наказания.

Виды незаконного получения кредита

Чтобы заемщику незаконно выдали кредит, ему нужно совершить определенные действия, которые стимулируют кредитора на принятие положительного решения по заявке. Поэтому рассматриваемое преступление может принимать несколько разных форм:

• злоупотребление должностными полномочиями или их превышение;
• подделка документов для получения кредита на специальных условиях;
• обман или злоупотребление доверием;
• лжепредпринимательство;
• использование государственного целевого кредита не по назначению.

Каждый из этих способов представляет собой систему действий, направленных на незаконное получение кредита или его использование в целях, не предусмотренных законом.

Могут ли посадить физическое лицо?

Для многих, кто столкнулся с просрочкой по кредитам, уголовное преследование становится серьезным страхом. Коллекторы и банковские представители часто используют этот страх, чтобы давить на должников и взыскивать задолженность. Они эксплуатируют незнание людей, угрожая оглаской проблемы перед окружающими, утратой работы или грозя разными статьями УК за незаконное получение кредита.

Эти угрозы, особенно если вы не разбираетесь в юридических вопросах, могут вызвать серьезную тревогу. Они также могут повлиять на близких, включая родственников.

Давайте проясним, действительно ли должнику грозит уголовное наказание за незаконный кредит так, как об этом часто говорят коллекторы.

При этом для применения статьи УК о незаконном получении кредита требуется соблюдение следующих условий:

• Сумма неуплаченного долга превышает 2 250 000 рублей, то есть кредитору нанесен крупный ущерб.
• При получении кредита были предоставлены поддельные документы или ложные сведения о финансовом состоянии заемщика, и это было осознанное действие.

Важно отметить, что касающаяся незаконного получения кредита статья не применяется к потребительским кредитам, ипотеке или автокредитам. Она касается в основном руководителей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые предоставили поддельные документы для получения крупного денежного займа.

А если на человека незаконно оформили кредит?

Ежегодно только увеличивается количество случаев, когда мошенники получают займы, воспользовавшись персональными данными граждан или введя их в заблуждение. Конечно, такой незаконный кредит УК РФ квалифицируется как мошенничество, а сам должник является пострадавшей стороной, как и банк.

Методы мошенничества при заведомо незаконном получении кредита весьма разнообразны:

• Использование МФО, которые зачастую мало проверяют личные данные и выдают кредиты онлайн по ксерокопии паспорта. Мошенники могут воспользоваться этим, отправив личные данные и фотографию с паспортом в руках для получения кредита. Хотя суммы таких займов обычно небольшие, высокие проценты и штрафы за просрочку могут существенно увеличить их размер.
• Возможность получения кредита онлайн при наличии фотографии с раскрытым паспортом. Это может случиться, если мошенникам удастся получить вашу фотографию и паспортом для аутентификации в каком-либо сервисе. Или просто ваше фото и данные паспорта, а остальное уже доделать в фоторедакторе.
• Обман в торговом центре, где мошенники могут попросить заполнить анкету на получение выгодной скидочной карты, для которой требуются паспортные данные и фотография с паспортом. Эти данные могут быть использованы для оформления кредитов или кредитных карт.
• Более сложные схемы, основанные на сговоре сотрудников МФО, предоставляющих доступ к внутренним базам данных, а затем быстро продающих долг коллекторам, которые потом начинают кошмарить должника.
• Получение личной информации путем звонков от лица сотрудника банка, где мошенники могут выдать себя за представителей службы безопасности и пытаться получить код подтверждения из СМС для оформления кредита.

Эти методы помогают мошенникам незаконно получить кредит. Важно быть бдительным и не передавать личные данные незнакомым лицам, в тем более не сообщать СМС-коды сотрудникам службы безопасности банка. Если же кредит на вас уже оформили, то не всегда получается списать долги без суда — ведь не в интересах банка терять деньги на невозвратных займах.

Как можно узнать о кредитном долге

Чтобы узнать, не оказались ли вы должны за мошенников, рекомендуется проверить вашу кредитную историю. Это необходимо делать регулярно не только в случае возникновения проблем, но и для предотвращения их возникновения. Банки и микрофинансовые организации передают подобную информацию в архивы бюро кредитных историй (БКИ), с который в России несколько. Полный список и контактные данные этих структур доступны на сайте ЦБ РФ.

Кредиторы могут передавать информацию в одно или несколько БКИ. Для определения конкретного места обращения следует обратиться в Центральный каталог кредитных историй, который также доступен на портале «Госуслуги».

В БКИ можно бесплатно заказать отчет дважды в год, но за последующие запросы потребуется оплата. Поскольку банки и организации могут работать с разными бюро, необходимо запросить отчет из каждого указанного в Центральном каталоге БКИ, чтобы получить полную информацию о своей кредитной истории. В полученном документе будут отражены не только количество незакрытых кредитов и общая сумма задолженности, но и подробности о каждом займе: место выдачи, дата, сумма и условия кредита.

Если вы столкнулись с незаконным предоставлением кредитов на ваше имя, а банки отказываются их аннулировать, то выход один — попробовать самому списать долги. Юристы КредитаНет расскажут вам, как списать кредиты физическим лицам через банкротство, проконсультируют вас и помогут подготовиться к процедуре. Обращайтесь за бесплатной консультацией уже сегодня!

Как Бесплатно Избавиться от Долгов?! Итоги розыгрыша 6 февраля