Взыскатели-выбиватели долгов или кто собирает деньги с должников

Люди, которые собирают долги по кредитам, существуют. Как они работают сегодня, какой закон регулирует их деятельность и может ли она быть нелегальной.

Те люди, которые выбивают долги – как называются? Каждый человек вам ответит, что это коллекторы. До сих пор наши граждане боятся этих специалистов, еще свежа память о бандитских выходках, надписях на подъездах и прочих незаконных действиях людей, взыскивающих долги с заемщиков банков и не только.

Однако сегодня ситуация изменилась в корне, по крайней мере на уровне законодательства, да и на практике тоже. Должников не стало меньше, а коллекторам приходится работать согласно правилам. Ограничения в законе жесткие, но кредитные организации активно пользуются услугами коллекторов, а, значит, заемщикам нужно знать, кто собирает долги и как они работают.

Зачем нужны коллекторы

Федеральный закон № 230 был принят в 2016 году, когда государство предпринимало попытки урегулировать отношения должников и взыскателей, а точнее утихомирить сборщиков задолженностей и защитить граждан. Ведь «специалисты» до этого времени просто творили дикие вещи. Должники очень их боялись, а страшные истории о действиях коллекторов были реальностью.

Сегодня коллекторы должны работать строго по закону, в противном случае их лишают лицензии и организация закрывается. Все коллекторские агентства, а именно так они называются теперь, должны быть зарегистрированы в едином реестре ФССП. В зависимости от того, насколько законно они работают, им присваивается рейтинг безопасности для клиентов (однако несмотря ни на что антиколлекторские агентства тоже существуют).

Поэтому никаких личных ночных встреч должников у подъезда, звонков в выходные заемщику, родственникам, угроз и прессинга быть не должно. Если ваши долги переданы коллекторам, и они ведут себя агрессивно, вы вправе подать жалобу для начала руководству агентства, затем в ФССП, прокуратуру. Те, кто занимается долгами по кредитам, сегодня дорожат своей репутацией и боятся потерять лицензию, поэтому не будут вспоминать «бандитское прошлое».

По сути, им и раньше никто не разрешал себя так вести, но управы в виде закона на них не было. Зачем же сегодня нужны коллекторы? Они выполняют работы по сбору долгов за специалистов самих банков. Кредитной организации дешевле и проще продать задолженность коллекторскому агентству, чем самостоятельно обращаться в суд, ждать взысканий. Банки не остаются в накладе.

Какие права есть у тех, кто собирает деньги с должников

Коллекторы не работают с долгами по алиментам, штрафам и налогам. Чаще всего их интерес во взыскании задолженностей перед кредитными организациями: банками и МФО.

Какие права по 230 закону есть у коллекторов? Вся их работа делится на 4 уровня. А набор действий зависит от срока просроченных платежей заемщика.

Например, если банк продает долг коллекторам спустя 3 месяца просрочки, то:

• в следующие 60 дней коллекторы могут звонить должнику, присылать смс-сообщения, напоминать о долге и необходимости его оплатить;
• через 2 месяца работы «по лайту» количество писем и звонков увеличивается, проще говоря, коллекторы становятся более требовательными, в этом и заключается дискомфорт;
• после 2-3 месяцев просрочки сотрудники агентства могут настаивать на встрече;
• спустя 3-4 месяца идет подготовка в подаче заявления в суд о взыскании долга.

Стоит понимать, что остановить действия коллекторов может только личное банкротство должника. После первого заседания арбитражного суда и признания должника банкротом все звонки, смс уведомления должны прекратиться, также как и требования возврата долга со стороны банков или судебных приставов. Юристы компании «КредитаНет» помогут вам разобраться в ситуации.

Что коллекторы не имеют права делать в своей деятельности:

• портить или разрушать имущество;
• угрожать или вести психологически давить на должника;
• оскорблять и прессинговать заемщика;
• обманывать должника, предоставлять недостоверную информацию о себе или организации, в которой работает сотрудник;
• передавать информацию о должнике третьим лицам, размещать ее в сети или делать публичной в другом формате;
• звонить должнику с 10 вечера до 6 утра;
• принимать деньги у должника в виде налички, все средства должны переводиться на счет коллекторского агентства или на счет банка.

При личной встрече с должником коллектор обязан представить и предоставить должнику документы, на основании которых он работает с просрочкой. Например, договор с банком.

Кстати долги банки чаще всего передают только по двум договорам: цессии и агентского договора. В первом случае коллекторы будут выступать в роли кредитора, во втором – кредитором остается банк, коллекторы работают как взыскатели.

Контроль работы коллекторов

Как мы уже говорили выше, люди, которые собирают долги по кредитам, не работают просто «на себя». Их деятельность регулируется законом, а также контролируется различными госорганами и организациями. Поэтому если действия коллекторов не находятся в рамках правового поля, можно подать жалобу.

Основным контролирующим органом является ФССП. Служба приставов ведет реестр коллекторских агентств и принимает меры в случае их правонарушений.

Также существует национальная ассоциация коллекторских агентств – НАПКА, которая может лишить лицензии агентство за противозаконные действия.

Если вы узнали, что задолженность продана неофициальному агентству (его нет в списке ФССП), то можно обратиться в Центральный банк РФ. При возникновении угрозы для должника есть прокуратура, полиция и суд.

Есть ли сегодня нелегальные коллекторские агентства

Сегодня существует несколько категорий коллекторских агентств, одни являются подразделением банков, т.е. работают в штате кредитных организаций. Это те же отделы взыскания. Сотрудники отделов не только работают с задолженностями, но и ведут расследования, собирают аналитику и пр. Это законные подразделения кредитных организаций, работающие в рамках правового поля.

Вторая категория – самостоятельные организации, юридические лица, которые как раз заносятся в реестр ФССП, получают лицензию на свою деятельность и должны полностью полагаться на 230 ФЗ. Коллекторы выкупают долги у банков и МФО за более низкую стоимость, а затем занимаются взысканием сумм с должников путем переговоров или обращения в суд, судебных приставов.

Долги также могут оставаться у банков, если коллекторы заключают агентский договор. Это тоже законная схема работы банков и коллекторов.

Однако все еще работают «черные» коллекторы. Это подразделения МФО, которые нигде не зарегистрированы и, по сути, являются нелегальными. Также подразделения самих банков, которые тоже работают скрытно и нигде не числятся, как коллекторское агентство.

Если вам звонят или приходят коллекторы из компании «Рога и копыта» и вы проверили, что они нигде не фигурируют в реестрах, то обращайтесь в полицию. Их деятельность незаконна.

Особенности работы коллекторов с залоговыми должниками

Современные коллекторские агентства все чаще обращают свой взор на должников, которые платят за ипотеку или автокредит, т. е. имеют кредитные обязательства с залогом, но не платят потребкредиты.

Организации стали рассматривать таких должников в качестве потенциальных банкротов, поскольку «с них есть, что взять».

Таким образом, возрастает количество дел, когда банки или коллекторы подают на банкротство должника и взыскивают долг таким образом. Коллекторы получают исполнительные листы по потребительским кредитам, приставы их закрывают, так как взять с должника нечего. А когда у коллекторов появляется информация об ипотеке или автокредите у такого должника, они начинают действовать.

Сотрудники агентств делают запросы в налоговую, росреестр, чтобы получить выписки по имуществу, подаются запросы в бюро кредитных историй, затем эти сведения анализируются и подаются документы на банкротство должника.

Как отбираются должники? Коллекторы смотрят на сумму долга. Как правило, она превышает 300-500 тысяч рублей. Ведь в таком положении заемщик сам вправе подать на банкротство.

Если вами уже занимается коллекторское агентство, не стоит ждать их активных действий. Чтобы списать долги, нужно подать документы в суд. Консультация юриста КредитаНет поможет вам понять, как работает процедура банкротства, как защитить свое имущество, какие права вы имеете и как действовать в вашей конкретной ситуации. Обращайтесь, консультация бесплатная.

Беспредел коллекторов | Подкаст КредитаНет