На том же месте: какие долги не спишут при банкротстве физических лиц?

В каких случаях физическое лицо не сможет списать задолженности.  Что такое фиктивное банкротство и как должнику предотвратить отмену списания долга.

Банкротство физического лица — это процедура, которая позволяет официально признать гражданина финансово несостоятельным. Это значит, что вы не можете выполнять денежные обязательства перед кредиторами, поэтому нуждаетесь в списании задолженностей. В рамках Федерального закона №127 Арбитражный суд назначает должнику реструктуризацию или реализацию, чтобы решить проблемы, возникшие у должника.

К сожалению, есть долги, не подлежащие списанию при банкротстве физических лиц. В этой статье мы расскажем обо всех обязательствах, которые сохраняются после процедуры. Также рассмотрим ситуации, при которых по вине должника можно лишиться возможности довести процедуру до списания задолженности.

Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физических лиц

Мы уже отметили, что существуют долги, которые не списываются в банкротстве физических лиц. Эти обязательства останутся после процедуры, и деньги за них все равно придется заплатить. Отметим, что после признания гражданина банкротом провести повторную процедуру для списания задолженностей можно будет только через 5 лет. Это значит, что в течение 5 следующих лет вы никак не сможете решить вопросы с коллекторами и судебными приставами, если не отдадите деньги своему кредитору.

При этом, даже если вы сможете игнорировать наличие долгов все 5 лет, повторное банкротство решит проблему только на время. Вновь пройдет судебное заседание, после него спишут долги по кредитам, кредитным картам, микрозаймам, квартплате и налогам, но другие задолженности останутся. В следующих параграфах мы расскажем о том, к оплате каких долгов стоит готовиться сразу.

Алименты

Алименты — это выплаты, которые назначают на содержание детей, престарелых родителей, на беременную женщину после развода, на супруга, который ухаживает за ребенком и не может из-за этого работать. В любом случае задолженность не получится списать в рамках банкротства. Однако ситуация не такая патовая, как может показаться на первый взгляд.

Как происходит банкротство с алиментными долгами?

Расскажем об особенностях процедуры банкротства. Судебное банкротство проводится в несколько этапов. Сначала ваше заявление принимают и проводят судебное заседание. В Арбитражном суде вас сразу признают банкротом, но этот статус сам по себе не гарантирует списание долга. Для решения финансовых проблем должника назначается либо реструктуризация задолженностей, либо реализация имущества.

Первый вариант предполагает изменения договоренностей с кредиторами. Вам предлагают новый график выплат и списывают штрафные проценты за просрочки. Иногда получается добиться полного списания процентов, то есть, остается погасить лишь основное тело долга. Процедура назначается редко, так как большинство должников находятся в крайне тяжелом финансовом положении. Они даже теоретически не могут закрыть задолженности в установленные сроки, и по этой причине большинству граждан сразу назначают реализацию.

Во время реализации имущества проводят торги, и за счет вырученных средств удовлетворяют требования кредиторов. За весь этот процесс отвечает финансовый управляющий - этот человек ведет реестр требования кредиторов. Алименты как раз-таки включаются в реестр. Законом утверждена очередность погашения долгов, и алименты будут погашать в первую очередь. Разберем на примере.

Таким образом, если у вас есть имущество, которое может подходить для реализации, есть шанс избавиться от алиментного долга в рамках реализации. По факту, должнику нет никакой разницы: кому отдали вырученные деньги. Имущество продается все то же, просто выплачивают долги не перед банками или МФО, а перед другими физическими лицами.

Текущие платежи

Не подлежат списанию и долги по текущим платежам. При прохождении процедуры банкротства физического лица, должник обязан продолжать выплачивать текущие ежемесячные платежи по налогам, коммунальным услугам и другим обязательным расходам. В случае если банкротство завершается успешно, то проблемные долги могут быть реструктурированы или списаны, но это не отменяет обязанности по выплате части обязательств. Важно учитывать, что нарушение выплаты текущих обязательств может привести к ухудшению кредитной истории, а также иметь другие негативные последствия.

По закону к текущим платежам могут относиться:

• Требования о выплате выходных пособий и компенсаций. Если вы являетесь работодателем какого-то гражданина и должны выплатить ему деньги, то задолженность не спишут;
• Требования об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору. Этот пункт также касается работодателей. Если вы проходите банкротство, заработную плату для подчиненных списать не получится ;
• Обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Они включают в себя налоги, сборы и иные обязательные взносы в бюджет государства.

Субсидиарная ответственность

Федеральный закон №127 гласит, что освобождение от обязательств перед кредиторами по судебному делу не исключает вины должника как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему. То есть, если вы являетесь учредителем юридического лица, и ваша организация имеет долги, они останутся после банкротства.

Дело в том, что в качестве гражданина вы можете пройти банкротства физического лица. Это поможет вам списать долги перед банками, МФО, налоговой и другими физическими лицами. Если вы хотите списать долг с юридического лица — это самостоятельная процедура. Вам также понадобится проходить банкротство через Арбитражный суд.

Компенсации по результатам судебных решений

Если вам присудили выплачивать ущерб имуществу или здоровью, то подобную задолженность невозможно списать с помощью банкротства. Моральный вред в банкротстве также не списывается. Дело в том, что подобные выплаты — наказание за нарушение закона. Если списать такой долг, то это нарушит права другого гражданина. Однако не всегда решение суда может быть справедливым.

Вы можете отстаивать свою правоту, но не в рамках процедуры банкротства физического лица. Вам нужно обращаться сразу в тот суд, который принял решение и назначил вам выплату. Для этого стоит нанять профессионального юриста и действовать незамедлительно. Для принятия возражений есть лишь небольшой срок. Лучше сначала разобраться с одним судом, а потом уже пытаться списать долг.

В каких ситуациях не получится списать никакие долги?

Если вы не сможете доказать суду, что имеете признаки несостоятельности, то ваше заявление не примут. Есть общие признаки несостоятельности. Например, на оплату обязательств ежемесячно у вас уходит больше половины всех официальных доходов. Также признаком несостоятельности будет служить тот факт, что после оплаты задолженности у вас на руках не остается даже прожиточного минимума. Также некоторые должники сталкиваются с совсем безвыходной ситуацией, когда нет никакой возможности оплачивать долги.

Помимо этого существуют официальные признаки несостоятельности. Общий размер задолженности должен составлять от 500 000 рублей. При этом в счет суммы учитываются даже те долги, которые по итогу не спишут. Однако процедуру банкротства можно начать, даже с долгом в 200 000 - 300 000 рублей. Для этого стоит обратиться к профессиональному юристу или компании, занимающейся банкротством. Например, специалисты КредитаНет могут доказать суду необходимость списания долга, даже если вам нужно выплатить не полмиллиона, а около 200 000 рублей.

Однако не все должники являются добросовестными гражданами. Иногда злоумышленники пытаются “обхитрить” судебную систему и пользуются Федеральным законом №127 для собственной выгоды. Подробнее об этом мы поговорим в следующем параграфе.

Фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство — это организованное искусственное банкротство, когда лицо умышленно уклоняется от выплаты долгов или передачи имущества, ссылаясь на свою неплатежеспособность. Целью фиктивного банкротства может быть сохранение имущества, избегание уплаты долгов или предотвращение последствий судебных исков. Такие действия являются незаконными и могут повлечь за собой серьезные последствия, включая уголовное преследование и лишения человека права списания долга.

Признаками фиктивного банкротства, таким образом, можно считать:

• Внесение в заявление при начале оформления банкротства заведомо ложной информации. Если будет установлено, что должник знал об отсутствии у него признаков финансовой несостоятельности, процедура будет признана фиктивной;
• Неправильный расчет общей задолженности перед кредиторами также настораживает работников судов и Многофункциональных Центров. Они обязательно проверяют всю информацию, предоставленную должником;
• Публичность действий. Вам не грозит никакая ответственность, если заявление еще не подано в соответствующие учреждения. Даже если должник собирался начать процедуру фиктивного банкротства и сообщил об этом третьим лицам, а те по итогу пошли куда-то с “доносом” - никакая ответственность законом не подразумевается;
• Причинение ущерба. Речь, конечно же, идет о кредиторах и нарушении их прав. Фиктивное банкротство - это тоже, своего рода, воровство, смешанное с мошенничеством. Должнику списывают не какую-то абстрактную сумму - это деньги, которые потеряет конкретная организация. Одно дело, когда должник оказался в тяжелой жизненной ситуации - никто не защищен от форс мажоров, совсем другое - когда человек пытается жить за чужой счет.

Наличие признаков фиктивного банкротства становится поводом для прекращения всей процедуры, ввиду недобросовестности должника. Суд имеет полное право оставить такого гражданина с долгами, запретить повторное оформление банкротства, а в определенных ситуациях будет применяться административная, или же уголовная ответственность. Все будет зависеть от обстоятельств конкретного дела.

Ответственность за фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство — это преступление, и оно наказывается по закону. Если финансовый управляющий, суд или кто-то из кредиторов заподозрит, что вы имеете злой умысел — придется нести ответственность. Всего существует три варианта:

• Административная ответственность. Если должник не успел сильно навредить банкротам, то будет переминаться Статья 14.12 КоАП РФ. Влечет за собой наложение штрафа в размере от 1 000 рублей до 3 000 рублей для обычных граждан и от 5 000 рублей до 10 000 рублей для должностных лиц, например, финансового управляющего, которого могут еще и отстранить от работы на срок от полугода до 3 лет.
• Уголовная ответственность. Если кредиторам был причинен ущерб, в отношении должника применяется Статья 197 УК РФ.
• Прекращение процедуры банкротства. В любом случае никто не сохранит за Вами статус банкрота.

Чтобы понять, будет вам выписываться просто штраф, или суд решит применить уголовное наказание, надо определиться с размером причиненного ущерба. Уголовная ответственность должнику грозит только в том случае, если размер ущерба кредиторам составит больше 2 250 000 рублей. Во всех остальных случаях будет применяться административная ответственность.

Если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация стала критической, но сомневайтесь в том, получится ли списать ваши долги - вы всегда можете обратиться за бесплатной консультацией к юристам КредитаНет. Наши опытные специалисты помогут вам разобраться в проблеме и найти для нее верное решение.