Как проверить кредитную историю через Госуслуги – подробная инструкция

Если кредитная история плохая, то банк вряд ли одобрит кредит. Иногда это возникает не из-за долгов, а по ошибке. Поэтому важно проверять свою КИ. Как? Читайте тут.

Получение кредитной истории дважды в год бесплатно возможно через портал Госуслуг и другие источники. Сначала вам необходимо авторизоваться на портале с помощью своей учетной записи. После этого вы сможете получить перечень БКИ, в которых хранятся сведения о вашей кредитной истории.

Обратите внимание, что сам портал Госуслуг не выдаст вам кредитную историю, но предоставит информацию о том, где вы можете запросить эту информацию. После получения списка БКИ, вам придется идентифицировать свою личность на сайте каждого БКИ, чтобы получить доступ к вашей кредитной истории

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно? Как найти, где именно хранится кредитная история? Рассказали в этой статье.

Что даст гражданину проверка кредитной истории на Госуслугах

Можно узнать через Госуслуги свою кредитную историю, при этом такой способ имеет ряд преимуществ, включая быструю скорость получения необходимой информации. Гражданам, желающим получить свою кредитную историю, не нужно заниматься сложными процедурами, такими как обращение к нотариусу или отправка заказного письма.

Запрос через портал Госуслуг позволяет получить доступ к информации о своей кредитной истории быстро и удобно, без лишних затрат и сложностей.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги

Портал Госуслуг не предоставляет кредитную историю напрямую, однако регистрация на нем дает возможность пройти процедуру идентификации личности, что позволяет получить доступ к списку БКИ, где хранятся сведения именно вашей кредитной истории. Это удобное и простое решение, которое позволяет гражданам получить всю необходимую информацию о своей кредитной истории, не выходя из дома и без лишних хлопот.

Различные методы идентификации личности для получения своей кредитной истории могут представлять некоторые трудности. Такие варианты как личное обращение в офис БКИ или заверение документов у нотариуса, могут потребовать значительных затрат времени, сил и финансов.

Для многих граждан России такие способы могут быть неудобными или недоступными по различным причинам. Например, некоторые люди могут проживать в удаленных районах, где офисы БКИ находятся вне досягаемости, или иметь ограничения по времени из-за занятости. Кроме того, расходы на услуги нотариуса при подаче каждого запроса могут создавать дополнительные финансовые затраты.

Давайте подробнее рассмотрим как через Госуслуги узнать кредитную историю самостоятельно.

Создание и подтверждение учетной записи

Как на Госуслугах посмотреть кредитную историю? Запрос на получение списка всех БКИ, где хранится информация о вашей кредитной истории, можно подать в свободном доступе. Для этого необходимо создать учетную запись на портале, что можно сделать тремя способами:

1. В МФЦ – вы можете посетить ближайший многофункциональный центр для помощи в создании учетной записи на портале Госуслуг. Сотрудники МФЦ помогут вам заполнить необходимые формы и подать запрос.
2. При помощи электронной подписи – если у вас есть усиленная цифровая подпись, вы можете использовать ее для создания учетной записи на портале Госуслуг. Электронная подпись обеспечивает безопасность ваших данных.
3. Через банк – некоторые банки предоставляют возможность создать учетную запись на портале Госуслуг через их интернет-банкинг. Обратитесь в ваш банк, чтобы уточнить возможность подачи запроса через данную платформу.

Не все российские банки на данный момент подтверждают запись на портале Госуслуг, однако тенденция к увеличению количества банков, предоставляющих данную услугу, наблюдается. Сбербанк, Тинькофф банк и Почта банк уже позволяют своим клиентам подтвердить учетную запись на портале.

Запрос списка БКИ

На портале Госуслуг вы можете получить перечень всех БКИ, в которых хранятся сведения о ваших долгах и кредитах, и проверить кредитную историю, например, по фамилии. Этот список содержит следующие данные:

• регистрационный номер БКИ;
• полное наименование юридического лица (БКИ);
• адрес головного офиса БКИ;
• контактный телефон для связи с БКИ.

Регистрация на сайте БКИ

Процесс заказа кредитного отчета на сайте БКИ предполагает прохождение регистрации, включающей в себя указание персональных данных, и последующую идентификацию личности через ЕСИА. Этот способ подтверждает, что запрос данных именно ваш, а не каких-то других лиц. Использование учетной записи на портале Госуслуг в процессе заказа кредитного отчета обеспечивает безопасность и конфиденциальность вашей личной информации.

После успешной идентификации можно осуществить запрос на получение кредитной истории. Электронный отчет по кредитной истории в формате PDF будет доступен в личном кабинете через несколько минут после запроса. Уведомление о готовности досье также будет отправлено на указанную вами электронную почту. Статус готовности отчета, чтобы узнать кредитную историю в личном кабинете Госуслуг, можно отслеживать на сайте конкретного БКИ.

Готовый документ будет заверен усиленной цифровой подписью руководителя Бюро, что гарантирует его достоверность. Для удобства анализа кредитной истории вы можете распечатать файл или работать с электронной версией, которая предоставляет возможность удобного доступа к информации.

Согласно действующему законодательству, физическому лицу предоставляется возможность получить бесплатный отчет по своей кредитной истории два раза в год с каждого из шести БКИ.

Что делать, если кредитная история нулевая

Кредитная история — это документ, в котором отражается информация обо всех ваших финансовых обязательствах, таких как кредиты, задолженности по кредитным картам, кредитам на покупку товаров в рассрочку, долги по алиментам с судебным решением. Вся эта информация попадает в вашу кредитную историю и может повлиять на вашу кредитоспособность в будущем.

Проверять свою кредитную историю онлайн бесплатно через Госуслуги можно 2 раза в год. Это очень важно, чтобы быть в курсе своей финансовой ситуации. Вы можете узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги в одном из бюро кредитных историй.

Кредитная история может быть нулевой по ряду причин:

1. Прошло более 7 лет с момента последней выплаты по кредиту, и информация о ней удалена из кредитной истории.
2. Смена персональных данных заемщика, а информация все еще хранится по предыдущим данным.
3. Недавнее оформление первого кредитного продукта, и данные еще не успели быть зафиксированы в кредитной истории.
4. Ошибка кредитора, который не передал информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Это может быть следствием технических проблем или упущений со стороны банка.
5. После успешного прохождения процедуры банкротства.

Наличие нулевой кредитной истории может восприниматься кредиторами как негативный фактор при рассмотрении заявки на кредит. Такие заемщики могут столкнуться с отклонением заявки или с предложением более высокой ставки, поскольку для кредиторов отсутствие информации о платежеспособности может быть рискованным. Как исправить нулевую кредитную историю и восстановить кредитный рейтинг расскажем далее.

Что делать, если в кредитной истории есть ошибки

Выявление ошибок в кредитной истории и их своевременное исправление имеет огромное значение для вашего финансового будущего. Незначительные неточности или технические просрочки могут серьезно повлиять на вашу кредитоспособность, что в свою очередь может привести к отказу в получении кредита или предложению менее выгодных условий.

В этом заявлении необходимо указать следующие данные:

• ваши ФИО;
• ваш адрес;
• название бюро кредитных историй;
• адрес бюро кредитных историй;
• ошибка, которая имеется в КИ;
• дата.

БКИ обязаны провести проверку информации в течение 30 дней после получения вашего запроса о споре по кредитной истории и предоставить ответ на Госуслуги. Если ошибка подтверждена, данные будут скорректированы или удалены. Однако, если кредитор, от которого исходит некорректная информация, уже ликвидирован, то решение проблемы может потребовать обращения в судебный орган для решения спора.

Также стоит учитывать, что если ваша кредитная информация хранится в нескольких бюро кредитных историй, то вам потребуется уведомить каждое из них о возникшей ошибке и предоставить необходимые доказательства для исправления данных.

Как улучшить кредитную историю

Исправить нулевую или плохую кредитную историю возможно. Информация, попавшая в КИ по ошибке, будет изменена, если заемщик подаст соответствующий запрос в БКИ и приложит доказательства. Например, несвоевременное обновление данных со стороны банка по уже погашенному кредиту. Если данные верные и просрочки произошли из-за заемщика, их нельзя удалить из вашей кредитной истории. Однако и в таком случае есть варианты, как улучшить кредитную историю.

1. Кредитные карты и дебетовые счета.
   Активное использование дебетового счета или кредитной карты, постоянные операции и своевременные платежи позволяют банкам оценить вашу платежеспособность, что может повлиять на принятие решения о предоставлении кредита. Банки, такие как Тинькофф, часто предлагают своим клиентам кредитные карты или кредитные продукты по персональным предложениям и учитывают активность клиента при принятии решения.
   
   Помимо регулярных платежей, также важно следить за состоянием своей кредитной истории, проверять ее на предмет ошибок и своевременно реагировать на любые недочеты.
   
   Погашение задолженностей по кредитам и закрытие неиспользуемых кредитных продуктов — это важные шаги по улучшению вашей кредитной ситуации. Закрытие кредитов, которые не нужны, таких как неиспользуемые кредитные карты, поможет уменьшить вашу долговую нагрузку и снизить риск возникновения просрочек. Кроме того, чем меньше у вас активных кредитов, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.
2. Закрытие всех кредитов и долгов.
   Закрытие кредитов должно быть произведено правильно, чтобы не нанести вред вашей кредитной истории. Важно закрыть кредитные продукты без задолженностей и уточнить у банка о закрытии записи о кредите в Бюро кредитных историй.
   
   Неиспользуемая кредитная карта может также оказать влияние на ваши финансовые возможности из-за дополнительных расходов, например, платы за обслуживание или страховки, поэтому закрытие таких карт может быть разумным решением.
3. Рефинансирование кредитов.
   При рефинансировании вы сможете погасить долги по одному обязательству средствами нового кредита на более выгодных условиях, такими как более низкая процентная ставка или увеличенный срок кредитования. Также можно объединить несколько кредитов в один для оптимизации расходов и кредитной нагрузки. Это позволяет вам снизить ежемесячные выплаты по кредитам и упростить управление финансами, объединив несколько кредитов в один.
4. Реструктуризация кредита.
   Изменение условий кредитного договора, например, снижение ежемесячного платежа или процентной ставки, позволит снизить финансовую и кредитную нагрузку, что приведет к улучшению кредитной истории.
5. Кредитная карта.
   Использование кредитной карты для улучшения кредитной истории и скоринга может быть эффективным методом. Правильное использование кредитной карты, такое как своевременные платежи в рамках беспроцентного периода, поможет улучшить вашу кредитную историю.
6. Поручитель с хорошей кредитной историей.
   Поиск поручителя с хорошей кредитной историей может действительно помочь в получении кредита, особенно когда у заемщика есть негативные записи в кредитной истории. Присутствие поручителя с положительной кредитной историей может увеличить шансы на одобрение заявки в банке.
   
   Если же кредитная история уже испорчена, а погасить долги просто нет возможности, то вы можете пройти процедуру банкротства, чтобы списать долги и начать жизнь без обязательств. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!