Как погасить кредитную карту Сбербанка — способы, советы и нюансы

Долги и просроченные выплаты по кредитке — частый случай. Чтобы их избежать, мы расскажем о способах погашения карты, дадим советы по выгодному применению.

Банковская кредитная карта — это быстрый и легкий доступ к средствам, которые можно тратить на своё усмотрение. Однако он и очень коварный. Если вы не знаете, как правильно оплачивать кредитную карту Сбербанка, и не следите за своими расходами, то можете накопить крупные задолженности. А если вы попали в сложную жизненную ситуацию, вроде увольнения с работы, возврат долга может стать непосильным бременем.

Однако не стоит расстраиваться и отказываться от кредитной карты! Мы расскажем вам, как платить за карту Сбербанка и объясним, что нужно делать, если у вас нет возможности погасить задолженность.

Особенности кредитных карт Сбербанка

Из всех кредитных продуктов карты Сбербанка пользуются наибольшей популярностью в России. В числе их преимуществ:

1. Простое и быстрое оформление. Карта выдаётся в день обращения в любом офисе Сбербанка,оформление занимает не более 15 минут.
2. Длительный льготный период. За это время вам не начисляются проценты, и вы можете вернуть на карту ровно ту сумму, которую потратили. У СберКарты он составляет 120 дней — больше, чем в других банках.
3. Универсальность. С помощью кредитных карт Сбербанка можно приобретать товары, оплачивать услуги, снимать наличные с банкомата.
4. Индивидуальный подход к определению лимита. Банк заранее определяет ваш лимит по карте, исходя из вашей кредитной истории и финансового состояния.

Несмотря на выгодные условия и длинный льготный период, во избежание накопления задолженностей вам необходимо каждый месяц вносить минимальный платеж. Это небольшая сумма, составляющая до 10% от долга по кредитной карте. Своевременное его внесение будет сигналом банку о вашей надежности. Сумма минимального платежа рассчитывается банком по окончании каждого расчётного периода.

Как вносить платежи по кредитной карте Сбербанка

Существует два способа закрытия кредита: досрочное погашение и выплата ежемесячного платежа.

Досрочное погашение кредитной карты Сбербанка

Чтобы долги по кредитной карте не накапливались, вы можете вернуть средства досрочно. Погашение может быть как полным (с восстановлением кредитного лимита на 100%), так и частичным. Совершить его можно как одним, так и несколькими переводами.

При полном или частичном досрочном погашении кредитной карты необходимо подать заявление в банк. В нём нужно указать сумму, которую вы хотите внести, а также счёт, с которого необходимо списать денежные средства.

Тем не менее у досрочных погашений имеется неочевидный минус — они отобразятся в вашей кредитной истории. Такие выплаты не ухудшают её, однако лишают банк прибыли — для него лучшим клиентом будет заёмщик, который выплачивает кредит ровно в срок. Если банк видит, что вы имеете в своей КИ ряд досрочных погашений, то может отказать вам в выдаче нового кредита.

Ежемесячный платёж

При выборе этого варианта вы каждый месяц выплачиваете сумму, указанную в договоре. Сделать это можно несколькими способами:

1. С дебетовой карты Сбербанка. Для этого необходимо оформить письменное поручение на списание средств с неё в погашение кредита. Платёж будет автоматически перечисляться каждый месяц в дату списания.
2. С зарплаты. Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии вашего предприятия — часть заработной платы будет отправляться на погашение кредита.
3. Со вклада (при его наличии). У вас есть возможность оформить дополнительное соглашение с банком к договору вашего вклада — каждый месяц со счёта будет списываться сумма для погашения.
4. Наличными. Вы можете вносить ежемесячный платёж наличными в офисе Сбербанка.

Как можно закрыть кредитную карту Сбербанка

Если у вас уже есть задолженности, то в первую очередь необходимо их оплатить — без этого кредитную карту не закроют. Все долги должны быть погашены в полном объёме. Вам потребуется оплатить:

• всю сумму долга для возмещения кредитного лимита;
• проценты за использование кредитных средств;
• комиссии и обязательные платежи (уведомления, ведение счёта, использование платных банковских сервисов);
• штрафы и пени (при их наличии).

Чтобы узнать точный размер суммы, который нужно вернуть банку, необходимо запросить выписку по кредитной карте. Её можно получить:

• в отделении Сбербанка (в письменном виде);
• через мобильное приложение «Сбербанк онлайн» (в электронной форме);
• через «Сбербанк онлайн» на сайте (тоже в электронной форме).

После погашения всех задолженностей вам необходимо подать заявление на закрытие счёта, а также на отключение услуг (страховка от мошенников, подписки на дополнительные услуги, обслуживание). Закрывать карту необходимо в том отделении Сбербанка, где её оформили. Счёт кредитной карты в Сбербанке закрывается через 30 дней после подачи заявления.

В завершение процедуры вам будет выдана справка о закрытии кредитной карты. Её наличие подтверждает отсутствие претензий со стороны банка.

Рекомендации по правильному использованию кредитной карты

Чтобы вы смогли использовать кредитную карту с выгодой для себя и не погрязнуть в задолженностях, мы дадим вам несколько полезных советов:

1. Контролируйте расходы. Не нужно тратить весь лимит на карте — следите за тем, чтобы на ней оставалось достаточно средств.
2. Не снимайте с кредитной карты наличные. За это придётся заплатить комиссию в 3% от полученной суммы. При этом размер комиссии — не менее 390 рублей, и он не станет меньше, даже если вы снимете всего 100 рублей.
3. Не делайте новые покупки, если у вас не закрыт долг за уже совершенные. Это распространённая ошибка, которую совершают многие — она ведёт только к росту задолженности.
4. Своевременно вносите необходимую ежемесячную оплату. Не откладывайте пополнение кредитной карты на последний день — следите за выписками из банка.
5. Совершайте покупки в начале расчётного периода. В этом случае у вас на погашение суммы будет максимальное количество дней.

Что будет, если не платить задолженности

Скажем честно — ничего хорошего. Несвоевременная выплата ведёт к начислению пеней, составляющих 36% годовых на сумму задолженности. При взыскании долга Сбербанк поэтапно предпринимает следующие меры:

1. Напоминания. Банк отправляет Смс-сообщения на телефон, пуш-уведомления через приложение «Сбербанк Онлайн», также осуществляются регулярные звонки сотрудников.
2. Привлечение коллекторских агентств. Согласно статье382 ГК РФ (Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу), в случае неуплаты задолженностей Сбербанк может передать ваше дело коллекторам.
3. Обращение в суд. При открытии судебного разбирательства приставы арестуют ваше имущество и зарплатную карту, внесут запрет на сделки с имуществом и выезд за границу.
4. Принудительное банкротство. В случае, если Сбербанк подаст заявление на принудительное банкротство, то помимо основного долга вам придётся выплачивать штрафы, пени, а также судебные издержки. В таком деле суд, как правило, встаёт на сторону банка.

Не стоит игнорировать уведомления банка. Если вы не будете отвечать на звонки и сообщения, ситуация будет только усугубляться — вы приобретёте репутацию ненадёжного клиента, и проблему станет решить труднее.

Что делать, если нет средств погасить кредитную карту

Если у вас уже образовалась задолженность, а средств для её погашения не хватает, вы можете обратиться в Сбербанк. Чем раньше вы заявите о своей неплатёжеспособности, тем лояльнее банк отнесётся к вашей ситуации.

Вам необходимо позвонить в отдел Сбербанка, занимающийся вопросами просрочки платежей по номеру 8 (800) 333-31-38. Опишите свою ситуацию открыто, расскажите о причинах неплатёжеспособности и назовите сумму задолженности. Чтобы помочь вам, банк может предложить либо реструктуризацию долга, либо кредитные каникулы.

Реструктуризация. В этом случае вам изменят график платежей — сумма ежемесячных платежей уменьшится, однако задолженность растянется на большее количество времени. При какой ситуации может проводиться реструктуризация:

• Потеря работы. Вам потребуется предоставить трудовую книжку (как в бумажном, так и в электронном виде), а также выписку о нахождении на учёте по безработице.
• Тяжёлая травма, болезнь или инвалидность. В этом случае необходимо предоставить лист нетрудоспособности или справку об инвалидности.
• Снижение семейных доходов. В эту категорию входят такие ситуации, как рождение ребёнка, смерть или болезнь родственника.
• Уход в армию. Вам необходимо будет предоставить копии военного билета и приказа.
• Чрезвычайная ситуация. Вам нужно будет предоставить документы об объявлении ЧС и прописке, а также справку о признании пострадавшим.

Кредитные каникулы. Вы можете взять отсрочку выплат на срок до полугода. Чтобы воспользоваться этим правом, вам необходимо предоставить справку о снижении доходов на 30% и более.

Что нужно сделать, чтобы избавиться от долгов

Если финансовые трудности не позволяют выплатить задолженности по кредитной карте и закрыть её, вам будет выгоднее подать на банкротство самому, не дожидаясь, пока в суд обратится Сбербанк. При банкротстве вся задолженность и проценты будут списаны.

Для достижения успешного результата стоит воспользоваться услугами специалистов, которые окажут грамотную юридическую поддержку на протяжении всей процедуры банкротства. Юристы «КредитаНет» проведут бесплатный анализ вашей финансовый ситуации, разработают индивидуальную стратегию и дадут полезные советы по подготовке к процедуре банкротства. Наши специалисты помогут вам списать задолженности и избавиться от этого неприятного бремени.

Теперь вы знаете, как платить за кредитную карту Сбербанка и куда нужно обращаться, если у вас возникли затруднения с возвратом задолженности. Чтобы избавиться от долгов, записывайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам.