Студент передумал учиться: как расторгнуть образовательный кредит

Расскажем, в каких случаях можно расторгнуть образовательный кредит и как это сделать.

Бывает так, что студент поступил на внебюджетную форму обучения и оплатил учебу средствами образовательного кредита. Но жизнь не стоит на месте, все течет, все меняется. Вдруг освободилось бюджетное место, родители решили сами оплатить любимому чаду образование, или же сам студент вдруг передумал продолжать учебу – произойти может все что угодно. Суть при этом одна – кредит стал не нужен. Можно ли отменить образовательный кредит? Как и когда это реально сделать? Ответим на эти и другие вопросы в статье.

ТОП-10 преимуществ образовательного кредита

Образовательный кредит — это финансовый инструмент, который предоставляется только студентам и позволяет оплачивать обучение в высших и средних учебных заведениях. Образование можно получить по любым специальностям, но учебные заведения должны быть аккредитованными. 

Что же делает образовательный кредит привлекательным для студентов? Рассмотрим основные особенности займа на учебу:

1. Низкая процентная ставка, которая составляет всего 3% годовых. Это значительно ниже, чем у других видов кредитов, что делает его доступным для студентов. Ставка действует на протяжении всего срока кредита, а не только на время обучения.
2. Длительный срок выплат. Заемщику дается 15 лет после окончания учебы на погашение займа.
3. Во время обучения и 9 месяцев после получения диплома действует льготный период, в течение которого студент может не выплачивать кредит полностью, а вносить только небольшие платежи в счет начисленных процентов. Это позволяет сосредоточиться на учебе, не отвлекаясь на финансовые обязательства.
4. Кредит можно погасить досрочно в любой момент без каких-либо дополнительных платежей и комиссий. Это даёт студенту свободу выбора и возможность быстрее освободиться от финансовых обязательств.
5. Заемщиком по кредитному договору с банком является сам студент, а не кто-то из родителей. Это позволяет студенту самостоятельно контролировать свои финансовые обязательства и учиться ответственности.
6. Кредит на учебу может получить даже несовершеннолетний студент. Для подачи заявления нужно достигнуть 14 лет. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент последнего платежа. 
7. Для получения образовательного кредита не нужно предоставлять справку о доходах. Это означает, что студент может получить кредит, даже если у него нет заработка.
8. Для оформления кредита необходимо предоставить минимум документов. Потребуется паспорт, оригинал договора о предоставлении платных образовательных услуг с вузом или колледжем (в нем должен быть указан срок учебы и стоимость). Если студенту нет 18 лет, дополнительно понадобятся: свидетельство о рождении, письменное согласие одного из родителей на заключение кредитного договора с банком (его нужно заверить у нотариуса).
9. Быстрое рассмотрение заявки. После предоставления документов банкам требуется всего 3-5 дней для вынесения окончательного решения о предоставлении займа. На практике этот срок значительно меньше и составляет всего один день. 
10. Образовательный кредит можно продлить. Например, если вы ушли в академический отпуск. 

Несмотря на множество преимуществ, в некоторых случаях у студентов возникает необходимость отменить кредит на образование и расторгнуть с банком договор. Как это можно сделать, мы подробно расскажем далее в статье.

В каких случаях можно расторгнуть кредит на учебу

Расторжение образовательного кредита может потребоваться в различных ситуациях, которые могут возникнуть в жизни студента. Рассмотрим основные из них:

1. Самый простой вариант — студент передумал учиться. Если соглашение уже подписано, но банк еще не успел перевести деньги вузу, оформить отказ от кредита проще всего. Достаточно заявления в банк, и кредитор, скорее всего, согласится на расторжение. Однако в кредитной истории заемщика появится отметка о его неблагонадежности, что может усложнить получение новых кредитов в будущем.
2. В жизни случаются непредвиденные обстоятельства, такие как проблемы со здоровьем, потеря работы или другие финансовые трудности, которые делают невозможным выплату кредита. В таких случаях заемщик может инициировать расторжение договора, объяснив причины невозможности погашения кредита. 
3. Если банк самовольно изменяет процентную ставку или другие условия договора в одностороннем порядке, это может стать основанием для расторжения. В таких случаях заемщик может обратиться в суд с иском о расторжении договора на основании нарушения условий соглашения.

Если студента отчислили, то в этом случае банк перестает перечислять деньги вузу, у заемщика пропадают все льготы относительно кредита (льготный период и низкая процентная ставка), При этом сам кредит не закрывается. Студент может это сделать только после возврата кредитору потраченных на учебу денег. 

Когда студент переходит на бюджет, товсе льготы сохраняются, но кредит также не закрывается. Заемщик имеет право выплачивать его еще 15 лет, но также может досрочно погасить заем и затем закрыть.

Как расторгнуть договор кредитования

Для расторжения договора кредитования мало желания заемщика и уведомления о нем банка. Нужно понимать, что просто так расторгнуть договор кредитования нельзя. Необходимо будет погасить задолженность, то есть, вернуть потраченные деньги банку. 

Если заемные средства еще не израсходованы, порядок отказа от кредита наиболее простой: необходимо направить кредитору письменное заявление о расторжении и возврате средств. 

Если деньги уже потрачены, то у вас есть три варианта:

1. Досрочное погашение. Если погасить образовательный кредит полностью, то он автоматически закрывается, даже если срок обучения еще не истек. Банк прекращает перечисление средств учебному заведению, а студент больше ничего не должен кредитору. 
2. Если причина расторжения — нарушение банком условий соглашения, необходимо направить кредитору претензию. В ней укажите на ошибки банка (нарушение условий кредитования, неправильно начисленные пени, проценты) и свои требования (отменить неправильные начисления, расторгнуть договор). В этом случае также есть два варианта развития событий: банк может исправить недочеты и учесть ваши требования или проигнорировать их. Во втором случае можно обратиться в суд.
3. Банкротство. Если у заемщика нет возможности вернуть кредит, уплатить пени, проценты и штрафы обратитесь к нашим юристам за помощью. Они рассмотрят ситуацию с учетом всех нюансов и расскажут о перспективах. Примечательно, что в одной процедуре банкротства вы можете списать большинство долгов: кредиты, микрозаймы, квартплата, налоги, штрафы и пени, другие задолженности. 

Банки требуют оповещать их письменно о намерении закрыть образовательный кредит. Например, Сбер, поставил срок в 30 дней. То есть, расторгнуть договор получиться не ранее, чем через месяц после подачи заявления. В других банках срок может быть иным.

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

Чтобы расторгнуть договор по закону «О защите прав потребителей» в течение 14 дней, необходимо написать заявление по форме банка. Затем в течение месяца нужно вернуть предоставленную вам сумму. Если не вернете деньги в срок, то банк может потребовать уплаты процентов за период пользования средствами.

Вам потребуются следующие документы:

• заявление на возврат денежных средств;
• договор кредитования;
• паспорт;
• если нет 18 лет, то нотариально заверенное согласие на расторжение кредитного договора от родителей или опекунов. 

При расторжении договора по причине отчисления (по собственному желанию или по инициативе вуза – это не имеет значения) нужно будет предоставить в банк соответствующий документ из деканата. 

Когда закрываете образовательный кредит, полностью оплатив долг, нужно написать заявление на списание денежных средств с указанием суммы. Иначе может получиться так, что переведете на счет банка сумму, достаточную для погашения остатка по кредиту, но спишут только ежемесячный платеж. Остальное будет лежать мертвым грузом на счете. При этом образовательный кредит не получится закрыть.

Какие есть последствия расторжения образовательного кредита

Отвечая на вопрос, можно ли расторгнуть образовательный кредит, нельзя не отметить, что отказ от займа на учебу может иметь различные последствия. Их важно учитывать перед принятием такого решения. Рассмотрим основные из них:

1. Отмена образовательного кредита в течение 14 дней после получения займа по инициативе заемщика отразится на кредитной истории. Это не испортит ее, но соответствующая отметка все же появится. В будущем такая информация может повлиять на получение новых кредитов, так как банки будут учитывать факт расторжения договора как признак неблагонадежности.
2. Если кредит уже был использован для оплаты обучения, заемщик столкнется с необходимостью возврата уже потраченных средств. Это потребует дополнительных финансовых затрат, таких как оплата процентов.
3. Расторжение образовательного кредита потребует времени и усилий. Заемщику придется собрать необходимые документы, подать заявление в банк, оплатить заем и, возможно, обратиться в суд, если банк не согласится на расторжение.
4. Расторжение договора кредитования может повлиять на дальнейшие образовательные планы. Если заемщик снова передумает и захочет продолжить обучение, то ему могут не одобрить заем и придется искать альтернативные источники финансирования или отложить обучение на неопределенный срок.

Чтобы минимизировать негативные последствия расторжения образовательного кредита, рекомендуем перед подписанием кредитного договора внимательно изучить его условия, чтобы понимать свои права и обязанности. В случае возникновения проблем с оплатой кредита, обратитесь к нашим юристам. Они помогут найти выход из сложной финансовой ситуации.

Что будет в случае неуплаты

Если вы хотите расторгнуть договор кредитования, то нужно сначала оплатить долг, иначе кредит не закроют. Когда платить нечем даже небольшие ежемесячные платежи, возникают просрочки, то стоит ожидать ответной реакции банка. Сначала с вами свяжется представитель кредитной организации и напомнит о необходимости своевременной оплаты. Он уточнит причину просрочки и дату внесения платежа. 

Каждая просрочка все больше ухудшает кредитную историю. Потому в будущем это затруднит получение потребительского заема, ипотеки, автокредита или даже обычной рассрочки. Кроме того, будет сложнее устроиться на хорошую работу – некоторые работодатели проверяют кредитный рейтинг соискателей и могут отказать, по их мнению, неблагонадежным гражданам в трудоустройстве. 

Если не удается погасить задолженность или просрочки возникают регулярно, то банк может потребовать вернуть всю сумму сразу. Помните, что в этом случае льготы перестают действовать. И платить придется с учетом полной процентной ставки. 

Если заемщик не найдет средства и не внесет их на кредитный счет, то банк вправе обратиться в суд. Затем взысканием займутся приставы. В рамках исполнительного производства они арестуют карты, счета и начнут списывать поступления в счет оплаты долга. Если денег будет недостаточно, то могут продать имущество (кроме единственного жилья) и передать деньги кредитору. 

Банк может пойти по другому пути и обойтись без суда, продав долг коллекторскому агентству. В этом случае убеждать вас в необходимости оплаты будут коллекторы. Зачастую они беспокоят не только должника, но и его близких и друзей. В таком случае жизнь превращается бесконечный поиск денег, что может привести к стрессу, ухудшению отношений с окружающими и даже проблемам со здоровьем. Кроме того, если долг не будет погашен, коллекторы также вправе обратиться в суд.

Наши юристы готовы вам помочь в решении задач, связанных с долгами. Позвоните нам и расскажите о своей проблеме. Специалисты изучат ваш случай и предложат оптимальные пути выхода из финансового кризиса. Одним из решений является банкротство. После начала процедуры банк перестает начислять проценты, пени, штрафы, сотрудники финансового учреждения не будут вам звонить. После списания долга образовательный кредит будет закрыт.

Процедура банкротства успешно справляется с большей частью долговых обязательств. Вы можете списать долги не только по образовательному кредиту, но и прочим займам, налогам и даже услугам ЖКХ. 

В рамках бесплатной консультации вы сможете узнать стоимость банкротства, а также получите шанс списать долги бесплатно.

Подведем итоги

• вы имеете право отменить образовательный кредит в течение 14 дней после его подписания без уплаты процентов, штрафов;
• для закрытия кредита по истечении 14 дней после подписания договора нужно погасить все долги;
• несовершеннолетним заемщикам потребуется нотариально заверенное разрешение родителей, опекунов;
• если нет средств для погашения кредитного долга, то списать задолженность поможет процедура банкротства.