Зарубежное банкротство: а как там у них освобождают от долгов

Институт банкротства существует во многих странах. Какие есть особенности процедуры за границей, в чем отличия от российского закона, и где проще стать банкротом.

Закон о банкротстве № 127 работает в России с октября 2015 года. С тех пор он активно действует и помогает тысячам граждан законно избавиться от долговых обязательств. Закон изменялся и дополнялся, в 2020 году ввели внесудебную процедуру банкротства и снизили сумму долга, при которой человек может подавать заявление на банкротство.

Пройти процедуру в МФЦ можно при наличии долговых обязательств от 25 000 до 1 млн рублей. В суд разумно подавать при долге в 250 – 300 000 рублей, а если ваша задолженность составляет более 500 000 рублей, то заявить о своей финансовой несостоятельности – ваша обязанность по закону.

Закредитованность в России довольно высока, и с каждым годом банкротство с долгами инициируют все больше граждан. Большинство судебных процессов начато самими должниками. Кредиторы не спешат обращаться в суд, так как для них это далеко не всегда выгодно.

В нашей стране действует один из самых лояльных законов о банкротстве, в других странах практика несколько отличается. Рассказываем, как проходит банкротство за границей и как развивается институт банкротства в зарубежных странах.

Банкротство в зарубежных странах

Например, в США работает целый Кодекс о банкротстве, и процедура применяется фирмами и обычными гражданами чаще, чем в России.

Стать банкротом в штатах совсем не зазорно, никто не воспринимает судебную тяжбу по долгам, как нечто позорное. Там совсем другое отношение к процедуре, недаром она называется «новый старт». И даже если ты пережил несколько банкротств, ты можешь стать президентом.

Из 107 компаний, которые проходят процедуру, 95 остаются «на плаву», реорганизуются и продолжают свою деятельность, лишь 12 ликвидируются. Можно сказать, что в США система работает на должника, на его оздоровление и выход из кризиса.

В чем особенности банкротства в США:

• первый закон был принят еще в 1898 году;
• в процедуре можно списать все виды долговых обязательств;
• можно заключать мировое соглашение;
• обычно процедуру инициирует должник добровольно;
• дела решаются в специальных судах, где проходят только банкротства (суды включены в общую федеральную систему);
• должник может обратиться в суд за защитой от кредиторов, согласно Кодексу, в этом случае кредиторы уже не имеют права ничего предпринимать, даже наложить арест на собственность (такая защита – «автоматическая остановка»);
• у должника есть 120 дней, чтобы представить суду собственный план выхода из кризиса, далее план могут представлять кредиторы;
• финансового управляющего назначают не сразу, давая возможность должнику самому исправиться – под контролем суда и кредиторов.

Банкротство в Германии

В Германии зарубежная модель банкротства похожа на российскую. Это тоже судебная процедура, должник также рассчитывается своим имуществом с кредиторами, есть ограничения на продажу активов (не все имущество может быть продано).

Особенности тоже есть:

• в целом банкротство идет 3 года, т. е. только после трех лет процедуры наблюдения, в течение которых должник рассчитывается с кредиторами своим имуществом или доходами, банкротство закрывается и долги списываются (у нас процедура реализации имущества длится 6 месяцев, после чего суд принимает решение о списании долгов);
• после трех лет должник может дальше добровольно гасить долги перед кредиторами, но требовать возврат они уже не имеют права, и в принципе процедура закрывается;
• должник также самостоятельно предлагает каждому кредитору план выплаты долга, но, как правило, кредиторы этот план «заворачивают», поскольку там прописывается отказ от большей части их требований, после этого дело отправляется в суд;
• в суде принимается решение о продаже активов должника с торгов, затем наступает период освобождения от остаточного долга – те самые 3 года;
• в течение 3 трех лет должник регулярно погашает долги, имеет право на 1330 евро в месяц от своего дохода (на одного без иждивенцев);
• через три года долги списываются, а в кредитной истории запись о банкротстве удаляется еще через 3 года после завершения процедуры.

Банкротство во Франции

Если в Германии нужно 3 года, чтобы списать долги, то во Франции – как минимум, год. И, как правило, банкротства во Франции стараются избежать, не допустить. Существует специальная комиссия по задолженности, которая в первую очередь составляет специальный график для расчетов с кредиторами. Однако план в большинстве случаев не работает, поэтому вводится процедура восстановления, которая длится 12 месяцев.

За это время должник должен сам распорядиться своим имуществом, продумать его продажу и расплатиться с кредиторами. Если комиссия убедится, что должник действует добросовестно и использовал уже все способы, чтобы рассчитаться с кредиторами, то оставшиеся долги после года восстановления будут списаны.

Еще некоторые особенности банкротства во Франции:

• если должник не хочет продавать свою квартиру или автомобиль, с кредиторами можно заключить мировое соглашение, чтобы часть дохода должника автоматически переводилась кредиторам;
• кредиторы далеко не всегда соглашаются на часть доходов должника и отправляют дело в суд, чтобы принудить должника продать свое имущество для расчета с задолженностью;
• в течение 8 лет после прохождения банкротства банки не одобряют кредиты банкротам (люди состоят в черном списке кредитной организации).

Банкротство в Великобритании

В Великобритании действует давно придуманный закон о банкротстве от 1986 года. Чтобы начать процесс банкротства, должник должен просто сообщить суду, что не имеет больше возможности рассчитываться по своим долговым обязательствам.

Кредиторы должны доказать, что долг (как минимум, 750 фунтов стерлингов – примерно 86 000 рублей) существует. Далее дело в свои руки берет финансовый управляющий, который следит за реализацией имущества, расчетами с кредиторами.

Особенности процедуры:

• процесс длится год;
• просрочка по долгам должна быть не меньше 3 недель, чтобы начать процесс;
• подать заявление в суд может не только должник и кредитор, но и уполномоченные госорганы и другие лица;
• перечень имущества, которое будет реализовано в банкротстве, определяет суд, должнику остаются личные вещи, инструменты, необходимые для работы, автомобиль (единственное жилье продают);
• кредитная история хранит запись о банкротстве в течение 6 лет;
• банкрот не может быть судьей, главой компании, депутатом.

Банкротство в других странах

Во многих бывших странах союза процедура личного банкротства вообще не предусмотрена. Поэтому там должнику банка или другой организации могут позвонить или прислать уведомление, что 20 лет назад он не заплатил налог, штраф за парковки и т. п.

В Литве должник лишается единственного жилья. В Латвии для подачи заявления необходимо накопить долг в 5 000 евро и более. В целом процедура очень похожа на российскую. На первой стадии банкротства суд проведет проверку финансов и имущества должника, затем введет процедуру продажи имущества или списания части дохода для расчета с кредиторами.

В Латвии также существует специальное надзорное учреждение, которое работает под началом Минюста, занимается проверкой имущества должников, доходов и пр. За неплатежеспособностью следит электронная система, которая хранит все сведения о банкротствах.

В принципе процедура банкротства в зарубежных странах схожа с российской практикой, и нормы права по банкротству направляются на сохранение прав обеих сторон, баланса между ними и восстановление нормальной деятельности должников.

Процедура не является крахом и дает возможность решить финансовые проблемы должника. Стоит ли перенимать зарубежный опыт по банкротству? Здесь можно спорить. Российский закон – самый лояльный закон к должникам, учитывает интересы кредиторов, обеспечивает быстрый процесс банкротства.

Можно ли подать на банкротство, если уехал из России

С 2022 года многие граждане нашей страны перебрались за границу. Кто-то уехал целенаправленно, а кто-то спонтанно, бросив тут все: имущество, родных и даже долги. Можно ли решить вопрос с задолженностью, если уехали из страны?

Закон № 127 «О несостоятельности» не предусматривает никаких ограничений по нахождению должника и не обязывает его быть в стране, чтобы проходить процедуру банкротства.

Таким образом, пройти процедуру банкротства в России, если уехал из страны, можно в режиме онлайн. Все документы можно получить и отправлять юристу дистанционно. Так как процедура прозрачная и подразумевает публичность, то ход дела всегда можно отследить на сайте «Мой арбитр» или Федресурс.

Часть документов, которые нужны для процедуры банкротства, должник может получить на «Госуслугах», остальные получит юрист, если оформить на него нотариальную доверенность. Лучше это сделать заранее и оставить кому-то из родственников.

Если доверенность заранее не оформили, и уехать пришлось, то можно воспользоваться международными договорами:

• Минская конвенция позволяет оформлять доверенности на русском языке, находясь в Казахстане, Белоруссии, Грузии и т.д.;
• Гаагская конвенция позволяет тем, кто проживает, например, в Турции, поставить на доверенность апостиль и уже в России сделать нотариальный перевод.

Оформить доверенность на юриста можно и через посольства России в зарубежных странах. На это потребуется больше времени.

Договор с юристом тоже можно подписать дистанционно, через специальные сервисы.

Что будет, если уехать и оставить долги? Хорошего мало. Все судебные процессы пройдут без вас, и вы даже не сможете повлиять на их решение и результат.

• кредиторы подадут в суд на взыскание задолженности, получат судебный приказ и исполнительный лист;
• приставы арестуют ваши российские счета, имущество могут продать без вашего разрешения с торгов;
• все деньги, которые будут на счетах в банках РФ, передадут кредиторам;
• приехав снова в страну, выехать, имея долги, уже не получится.

Если вы решите вернуться в страну, то с вашего дохода будет продолжать списываться 50% каждый месяц, пока долг не будет выплачен.

Юристы КредитаНет рекомендуют не пускать задолженности на самотек перед отъездом. Лучше решить все вопросы до выезда за границу.

В России действует самая простая и относительно быстрая процедура банкротства. Вы можете начать ее, доверив ведение и сбор документов специалистам КредитаНет, а потом уехать. Да, суд может ввести запрет на выезд за границу в процедуре, но такая практика применяется крайне редко (1% дел), когда кредиторы доказывают, что отъезд должника затянет процедуру. Например, если у должника есть вид на жительство в другой стране, и он вполне может не возвращаться в Россию. В общем случае запрет на выезд в процедуре банкротства не вводится.

Обращайтесь в компанию «КредитаНет», чтобы точно знать, как пройдет ваше банкротство, на что вы имеете право, что должны делать, и сколько по времени будет длиться процесс. У нас бесплатные консультации и полное сопровождение должников (банкротство под ключ).