Банкротство в «Сбербанке»: правда ли банк помогает пройти процедуру

Что будет, если банк подаст на банкротство? Есть ли особенности в процедуре, если кредитор – Сбербанк? Как он помогает банкротиться? Отвечаем на все вопросы.

Когда заемщик не платит кредит уже более 3 месяцев, а его долг, штрафы и пени составляют более 500 000 рублей, любой кредитор имеет право подать заявление в арбитражный суд на банкротство должника. Конечно, если есть объективные причины, по которым человек не может погашать свои задолженности. Банкротство по инициативе банка – это худший сценарий развития событий для должника, даже если подает такой лояльный к своим заемщикам банк, как Сбер.

Рассказываем, как ведет себя Сбербанк при процедуре банкротства заемщика, может ли он сам подать заявление. А также выясняем, действительно ли Сбербанк помогает с банкротством своим клиентам.

Если вы просрочили кредит в Сбербанке

Если у человека финансовые сложности, и он перестает платить кредит, то начинается просрочка. Любой банк, и Сбер не исключение, действует, так сказать, по протоколу. Схема действий стандартная:

• просрочка по кредиту фиксируется после пропуска платежа, и уже на следующий день Сбер будет применять пени – 20% годовых;
• на следующий день после неоплаты вам будут приходит напоминания в виде смс-сообщений о том, что нужно внести платеж;
• у банка есть свой отдел по работе с проблемными клиентами, поэтому к концу первого месяца просрочки вам придет уведомление, что ваш долг передан сотруднику этой службы и с вами свяжется такой-то человек, в сообщении напишут его ФИО и даже телефон, с которого вам будут звонить;
• пока просрочка существует, уведомления с напоминаниями о необходимости оплаты и размером пени будут приходить регулярно;
• если просрочка составит несколько месяцев, то Сбербанк, как правило, передает задолженности коллекторам, это происходит через 3-4 месяца неоплаченных платежей.

Коллекторы Сбера чаще всего работают по договору выкупа долгов, но если долг большой, то банк оставляет его за собой, а коллекторам просто передает для разбирательств. Если спустя 1-1,5 года просрочки клиент не идет на контакт и не начинает выплачивать долги, Сбербанк подает в суд на взыскание. Конечно, дело он выигрывает, и исполнительный лист переходит к судебным приставам.

Когда Сбер может подать на банкротство должника

Чтобы начать процедуру банкротства физического лица, у Сбербанка должны быть веские основания. Например, сотрудники банка в ходе проверки выяснили, что у должника-заемщика есть недвижимость, которую можно реализовать с торгов и вернуть долги.

Также следует учитывать, что банк будет искать другие отягощающие обстоятельства, чтобы вести процесс банкротства должника по своему сценарию. Он будет проверять, есть ли в отношении должника постановления о взыскании, существуют ли другие долги и долговые обязательства (например, взыскание алиментов).

Также по закону № 127 «О несостоятельности» заявитель должен доказать наличие долгов, т. е. по сути, доказать финансовую несостоятельность должника. Как он это сделает? Подаст в суд на взыскание долга сам. Получит решение суда и тогда сможет обратиться за банкротством должника.

Однако в отношении кредитных договоров физических лиц и в отношении индивидуальных предпринимателей банки могут не просуживать долги перед подачей на банкротство.

Что делать, если Сбербанк подал на банкротство физического лица

Если вы пропустили момент, и Сбербанк подал на банкротство физического лица, то вы обязаны отреагировать на ситуацию. Каким образом?

Предварительно банк не должен уведомлять должника о том, что он подает на его банкротство. Поэтому вы получаете только уже само постановление суда о том, что начата процедура. Когда вы узнали о заявлении банка, вы должны составить отзыв и свои возражения по этому поводу. Это делается не по желанию должника, это его законная обязанность.

Что должно быть в отзыве:

• возражения о банкротстве;
• сумма задолженностей вместе с пени и штрафами;
• информация о банковских счетах;
• объяснения причин просрочки платежей.

Кроме самого отзыва нужно собрать и приложить к нему список счетов и вкладов, которые у вас открыты, причем не только в Сбербанке, справку о доходах (если вы работаете официально), информацию об имуществе.

Что будет дальше

Банки не подают на банкротство должника просто так, если у них нет четкой выгоды от этого судебного дела. Сбербанк тоже не прибегает к процедуре банкротства должника просто так. Поэтому если банк уже подал на вашу несостоятельность, поверьте, он знает, куда двигаться, как бы вы не прятали имущество и доходы. Кстати делать этого не советуем.

Если банкротство проходит по инициативе Сбера или любого другого банка, то завершится оно не так выгодно для вас, как хотелось бы.

А если учесть тот факт, что с 2021 года разрешено изымать и продавать единственное жилье граждан для погашения долгов, то стоит брать инициативу в свои руки, чтобы не лишиться жилья в банкротстве.

Возможно ли банкротство через Сбербанк

Многие спрашивают, можно ли подать на банкротство физических лиц через Сбербанк? Такой возможности нет, но Сбер является самым крупным банком страны с множеством сервисов и инструментов.

У банка была идея о создании веб-платформы по поиску финансовых управляющих для людей, которые решили пройти процедуру банкротства. Платформа должна была называться Fresh Start и это был проект партнеров Сбера – коллекторского агентства АБК.

С помощью платформы пользователи должны были в онлайн-режиме искать управляющего, которого, конечно же, проверил банк и убедился в его честности и добросовестности

Поиск должен осуществляться по региону, сумме задолженности, количеству кредиторов и другим параметрам. Финансовые управляющие смогут найти своих клиентов, а потенциальные банкроты получат грамотного специалиста.

Однако на 2024 год подтверждений работы данного сервиса нет. Да и многие финансовые управляющие, и эксперты скорее негативно относятся к данной идее, поскольку она противоречит законодательству: финансовый управляющий назначается судом, а должник вправе выбрать только СРО и предоставить эти сведения суду. Плюс ко всему есть мнение, что данный сервис бы собирал информацию о потенциальных банкротах, что помогло бы самому банку фильтровать клиентов.

Например, если человек заходил на платформу и интересовался поиском финуправляющего, значит, у него нестабильная финансовая ситуация, и в кредите лучше отказать. Логика такая.

В чем действительно может помочь Сбербанк

Сбербанк, скорее, готов предотвратить вашу процедуру банкротства, чем подавать на вас в суд самостоятельно. Конечно, как крупная кредитная организация, Сбер серьезно относится к вопросам просрочки и активно работает с долгами. Ему выгодно ввести как можно больше людей обратно в график платежей.

Поэтому Сбер старается лояльно относиться к клиентам с проблемами и идти им навстречу. Советы от Сбербанка тем, кто попал в сложную финансовую ситуацию, следующие:

• не стоит брать кредит в другом банке, чтобы закрыть долг в Сбере, это приведет к еще большим долговым обязательствам;
• не нужно пускать ситуацию «на самотек», игнорировать обращения сотрудников банка, чаще скорее вы начнете сотрудничество с банком, тем проще будет решить вопрос;
• банк готов помогать тем, кто не скрывается и сам настроен работать с проблемой.

Предложений у банка два:

• увеличить срок кредита, чтобы ежемесячный платеж стал меньше;
• поставить задолженность «на паузу» - дать клиенту кредитные каникулы, чтобы не платить всю сумму долговых обязательств, а рассчитываться только по процентам или не платить ничего в течение определенного периода, чтобы поправить свое финансовое положение.

Сбербанк готов рассматривать каждый вопрос индивидуально, но для введения процедуры реструктуризации необходимо подтверждение жизненных трудностей: потеря работы, инвалидность, болезнь, утрата имущества и пр. Все должно быть документально доказуемо.

Особенности процедуры банкротства со Сбербанком

Если вы все-таки решились на самостоятельное банкротство и одним из ваших кредиторов является Сбербанк, то вы должны знать о некоторых особенностях, которые у него есть в отношении банкротов.

• Сбербанк – единственный банк, который «разрешает» банкротам самостоятельно снимать наличные со специального счета в процедуре.

Т. е. тот самый прожиточный минимум, который вам положен, вы можете забирать из банка сами, приходя туда с паспортом и согласием на снятие от финансового управляющего.

Вы можете открыть отдельный счет в банке (сделать это нужно до введения процедуры и подачи заявления в суд, поскольку открывать счета банкрот не имеет права) и переводить туда ваш официальный доход. Забирать деньги можно несколько раз в месяц (если не лень ходить в банк). Вам будут разблокировать счет на 2 дня, в течение которых вы должны забрать средства. Потом счет опять будет блокироваться.

• В Сбербанке счета всех банкротов выделяются.

Как только банк узнает, что человек подал на банкротство, его карты и счета блокируются. Он не может снимать средства, делать переводы и т.д. Если банкрот зайдет в свой личный кабинет, то он увидит, что счетах появилась невероятная сумма: - 41 888 888 рублей. Не стоит пугаться. Это не ваш резко выросший долг. Просто, таким образом, Сбербанк определяет в своей системе банкротов. Когда ваше банкротство закончится, система все приведет в норму.

• Сбербанк оставляет банкротам доступ к онлайн-банкингу.

Другие банки блокируют вход или просто выбрасывают тебя на время процедуры из системы. Так делает Тинькофф, Альфа-банк и другие кредитные организации. Дело в том, что постановление о том, что на вас заведена процедура банкротства получают все банке, где у вас открыты счета, даже те, где нет кредитов и просрочек. И все банки, кроме Сбера, приостанавливают доступ к своим приложением. Но в Сбер вы можете заходить, просматривать поступления, если они будут, историю, заказывать справки.

В целом, стоит отметить, что даже в случае с таким лояльным банком как Сбербанк, не нужно ждать, пока он подаст на вас в суд на взыскание, передаст долг коллекторам или подаст на ваше банкротство.

Возможно, если у вас кредиты и просрочки только в Сбере, действительно, есть возможность урегулировать проблему с помощью реструктуризации, но необходимо реально оценивать свои силы, иначе даже она не поможет выбраться из долговой ямы. Ведь и Сбер на настроен долго «возиться» с должником.

Поэтому не упускайте возможность бесплатно проконсультироваться с юристом КредитаНет по вашему банкротству. Стать банкротом – это не значит лишиться работы и нормальной жизни, это значит, законно избавиться от долгов перед банками и не только и начать жить заново.

Специалисты КредитаНет готовы вам помочь и провести анализ ваших финансов, имущества, доходов, чтобы точно определить, подойдет ли вам банкротство и есть ли риски. Обращайтесь.

Банкротство физических лиц. При каких долгах?