Военнослужащие — это граждане, которым государство предоставляет особые привилегии за службу в армии. Одной из таких привилегий является упрощенная программа получения жилья, известная как «военная ипотека».
Но жизненные обстоятельства могут быть непредсказуемыми, и даже у военных могут возникнуть финансовые трудности, которые можно решить через банкротство. Банкротом может стать любой гражданин с просроченными долгами, и военнослужащие не исключение. У них также есть право списать кредиты и другие финансовые обязательства. Однако процедура банкротства для военных немного отличается от стандартного процесса.
Что же будет с жильем, полученным по военной ипотеке, если военного признают банкротом? Будет ли оно продано на торгах, как это обычно происходит с ипотечной недвижимостью, или есть шанс сохранить это имущество? Рассказываем, как проходит процедура банкротства с действующей военной ипотекой и можно ли сохранить квартиру, приобретенную по этой программе.
Это особая программа жилищного кредитования, созданная для контрактников в вооруженных силах. Главное отличие от обычной ипотеки в том, что военнослужащие могут приобрести жилье без использования собственных средств и зарплаты.
Военная ипотека предоставляется на льготных условиях. Кроме того, даже негативная кредитная история не станет сильным препятствием, так как платежи производятся за счет государства.
По этой программе первоначальный взнос и дальнейшие платежи покрываются из госбюджета. Программа рассчитана на военнослужащих в возрасте до 45 лет и минимум с тремя годами службы.
Квартиру по условиям военной ипотеки можно приобрести в любом регионе страны, как в новостройке, так и на вторичном рынке, и даже участвуя в долевом строительстве. Единственным ограничением является общая сумма кредита: если стоимость квартиры превышает эту сумму, разницу семья оплачивает самостоятельно.
Военная ипотека обладает явными преимуществами по сравнению с обычными ипотечными программами:
Еще одно важное преимущество – участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Для каждого участника НИС открывается спецсчет, на который государством ежегодно перечисляются накопительные взносы. После трех лет службы военнослужащий может оформить льготную ипотеку, и на первый взнос пойдут накопленные средства.
С 2005 года стать участником НИС можно автоматически, если соответствовать критериям, указанным в Военному не нужно предпринимать дополнительных шагов — всем занимается воинская часть. Но если основания для участия в НИС возникли до 2005 года, военнослужащий тоже имеет право на участие в программе и может подать документы добровольно.
Все нюансы признания банкротом военнослужащего связаны с закрытостью сведений о Вооруженных Силах РФ. Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» требует раскрытия информации о доходах и источниках заработка, что для военнослужащих может быть проблематично.
Существует еще несколько важных нюансов:
Были случаи, когда банки пытались обратить взыскание на квартиры, оформленные в военную ипотеку. Однако поскольку выплаты осуществляет государственный бюджет, квартира не изымается. Судебная практика по состоянию на 2024 год подтверждает, что такая недвижимость не участвует в процедуре банкротства физического лица.
При банкротстве через Арбитражный суд к военнослужащему могут быть применены те же процедуры, что и к физическому лицу. Их всего три:
Процедура банкротства помогает военнослужащим, столкнувшимся с финансовыми трудностями, найти оптимальное решение для урегулирования своих долгов и сохранить максимально возможное количество активов.
Если военный продолжает служить, банк, выдавший военную ипотеку, не сможет включиться в реестр кредиторов. Да и не станет этого делать. Это связано с особенностями военной ипотеки.
Пока военнослужащий проходит службу, все платежи по ипотеке, взятой на приобретение жилья, осуществляются за счет средств, которые предоставляет Росвоенипотека. То есть государство через подконтрольную организацию берет на себя обязательства по ипотечному кредиту военнослужащего.
Соответственно, кредитор не может ничего предъявить банкроту, так как кредит выплачивается. Поэтому у военного сохраняется квартира, купленная через военную ипотеку.
Иммунитет от взыскания ипотечной квартиры военнослужащего — это только одна сторона медали. С другой стороны, пока военный не погасит кредит самостоятельно или за него не сделает это Росвоенипотека, недвижимость будет находиться в залоге у банка. То есть продать, подарить квартиру, выделить долю в ней будет затруднительно, а без согласования с банком — невозможно.
Если военный увольняется с военной службы до окончания установленного срока, ситуация существенно меняется. Согласно условиям НИС, он обязуется прослужить как минимум 10 лет после получения ипотеки. Только по прошествии этого срока задолженность полностью погашается за счет средств, выделяемых Минобороны.
Если военнослужащий увольняется раньше, государство перестает платить за него кредит. В этом случае с гражданина взыскивают все суммы, которые выплачивались государством за кредит на жилье.
В такой ситуации у банка есть все основания, чтобы тоже включиться в реестр кредиторов, так как кредит перестает обслуживаться в необходимом объеме. Все, что недоплатило государство, он может предъявить банкротящемуся бывшему военному. В результате заложенное по кредиту жилье подлежит реализации.
Денежное довольствие военнослужащего включает оклад, стимулирующие и компенсационные выплаты. Компенсация защищена и не может быть изъята за долги, даже если она больше, чем все остальные выплаты.
В состав денежного довольствия военнослужащего входят:
Компенсационные выплаты часто составляют основную часть дохода военнослужащего, но при банкротстве финансовый управляющий сможет учесть только оклад и поощрительную часть. Военнослужащий будет ежемесячно получать прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца, а также все положенные компенсации.
Таким образом, при банкротстве военнослужащий сохраняет почти такой же доход, как и до нее. После списания долгов все ограничения снимаются, и денежное довольствие начинает перечисляться без удержаний.
Статус банкрота не оказывает негативного влияния на прохождение военной службы. Банкротство — это не преступление и не проступок а, наоборот, показатель финансовой ответственности должника. Кредиты даже при военном положении банки не списывают, но это могут сделать сами должники через банкротство.
Военнослужащий, признанный банкротом, не может подвергаться никаким санкциям:
Если процедуру банкротства проходит военный пенсионер, его основной доход, то есть военная пенсия, может быть включен в конкурсную массу. Это исключение действует только для пенсионных выплат по потере кормильца. Однако такие доходы, как возмещение вреда здоровью, полученного в период службы, и специальные выплаты за участие в боевых действиях защищены от удержаний.
Военнослужащий может рассмотреть возможность оформления военной ипотеки после банкротства, если ранее он не воспользовался этой программой. Важно учитывать следующие аспекты:
Если вам нужно знать больше по вопросам банкротства военнослужащих, проконсультируйтесь со специалистами. Юристы КредитаНет помогут защитить ваше жилье, сохранить выплаты и пройти процедуру списания долгов при вашем минимальном участии.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
