Заемщики смогут реструктурировать кредиты в разных банках

Центробанк предложил рынку новый механизм одновременного урегулирования проблемной задолженности клиентов, которые оказались в сложной жизненной ситуации, перед несколькими кредиторами. Механизм был разработан рабочей группой ЦБ РФ при участии ДОМ.РФ и Сбербанка.

Система призвана решать проблемы должников, имеющих одновременно несколько кредитов в разных банках. К примеру, гражданин оформил ипотеку и взял потребкредит на ремонт. При возникновении сложных финансовых условий заемщик, как правило, старается сначала погасить ипотеку, а в потребительском кредите возникает просрочка. Для реструктуризации заемщики обычно обращаются к одному кредитору и не знают о возможности временно понизить платежи по другим кредитам одновременно, что позволило бы не допустить ухудшения кредитной истории и снизить риски банкротства.

Представитель Центробанка отметил, что новый механизм стандарта позволит создать приемлемые для обеих сторон условия решения проблемы. При возникновении у клиента сложностей с работой, длительной болезнью и других финансовых преград, заемщик сможет обратиться в один из банков с заявлением об одновременном урегулировании задолженности. В документе указываются все банки, перед которыми имеются кредитные задолженности.

В стандарте указан перечень сложных жизненных ситуаций, при которых рекомендуется проводить реструктуризацию, а также примерный список подтверждающих документов. Применение стандарта будет добровольным. Кредиторы, решившие присоединиться к стандарту урегулирования проблемной задолженности клиентов, в ближайшее время разместят инструкции для заемщиков на своих сайтах.

Ипотечное кредитование - основной способ улучшения жилищных условий россиян. В прошлом году ипотека обеспечила 86% прироста всех розничных кредитов, отметил замгендиректора ДОМ.РФ Алексей Ниденс. Учитывая общую экономическую ситуацию и тенденции рынка, видно, что увеличивается доля ипотеки с высокой долговой нагрузкой: в четвертом квартале 2022 года выдача таких кредитов достигла 44%. При попадании семьи заемщика в сложную жизненную ситуацию, очевидно, ухудшается и платежная дисциплина, возникает риск потери жилья, часто единственного. По словам Ниденса, чтобы этого не допустить, вместе с Банком России и Сбербанком предлагается ввести на рынок новый комплексный подход, который поможет обеим сторонам найти индивидуальное взаимоприемлемое решение с целью урегулирования проблем с кредитными платежами.

По данным ДОМ.РФ, непогашенный ипотечный кредит сейчас имеют 7,7 млн российских семей. Уровень просрочек по ипотеке сроком более 90 дней составил около 0,7% от общего объема портфеля.